平安鑫福星重大疾病保险是由中国平安人寿保险股份有限公司推出的一款保险产品。以下是对该保险产品的综合评价：一、产品特点：1.广泛的疾病覆盖：该保险保障120种重大疾病，包括但不限于恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等严重且可能危及生命的疾病。这为被保险人提供了全面的保障，一旦确诊患有合同约定的重大疾病，即可获得相应的保险金赔付。2.灵活的缴费期限：提供多种缴费期限选择，包括10年、15年、20年和30年。这种灵活性允许投保人根据自己的财务状况和规划来选择最适合的支付方案，减轻每年的保费负担，同时确保长期稳定的保障。3.终身保障：保险期间为终身，这意味着被保险人可以长期享有重疾保障，无需担心随着年龄增长而失去保护。4.简洁的理赔程序：对于确诊的重大疾病，保险公司将按照合同约定的一次性全额给付重大疾病保险金。这种方式简化了理赔程序，确保客户能够在最需要的时候迅速获得经济援助。二、保费情况：保费根据被保险人的年龄、性别以及选择的保额和缴费期限等因素而有所不同。以30万保额、30年交、保至终身且无附加任何责任为例，不同年龄段的保费如下：18岁男性一年保费是5010元，女性为4590元；30岁男性一年保费是6840元，女性为6270元；40岁男性一年保费是9270元，女性为8280元。请注意，以上保费仅供参考，具体费用可能会因个人情况和保险政策的变化而有所调整。三、总结：平安鑫福星重大疾病保险以其广泛的疾病覆盖、灵活的缴费期限、终身保障以及简洁的理赔程序等特点，为投保人提供了全面的重大疾病保障。然而，对于是否购买该保险，投保人应根据自己的实际需求、财务状况和风险承受能力进行综合考虑。同时，建议详细阅读保险合同条款并咨询专业人士的意见以做出明智的决策。

百万医疗险和重疾险是两种不同类型的健康保险，各有其特点和适用场景，无法简单地说哪一种“更好”，因为它们的保障范围和功能不同，适合不同的需求。1.百万医疗险-保障范围：主要覆盖住院医疗费用，包括手术费、药品费、检查费等，通常有较高的保额（如百万级别），但通常有免赔额（如1万元）。-报销方式：属于费用补偿型保险，即在保险责任范围内，按实际发生的医疗费用进行报销，通常需要先自付费用，再凭发票申请理赔。-适用场景：适合用来应对高额医疗费用，尤其是大病或意外住院时的高额支出，但不提供收入补偿。-特点：保费相对较低，保障额度高，但通常是一年期产品，可能存在续保不确定性。2.重疾险-保障范围：主要针对重大疾病，如癌症、心脏病、脑卒中等，确诊或达到合同约定的疾病状态后，一次性给付保险金。-给付方式：属于定额给付型保险，即在符合理赔条件时，一次性给付约定的保额，与实际医疗费用无关。-适用场景：适合用来应对重大疾病带来的收入损失、康复费用或其他非医疗支出，如家庭生活开支、房贷等。-特点：保费相对较高，但保障期限通常较长（如终身或定期），且给付金额固定，不依赖实际医疗费用。3.两者的区别-功能不同：百万医疗险主要用于报销医疗费用，而重疾险主要用于弥补收入损失和应对其他非医疗支出。-给付方式不同：百万医疗险是报销型，重疾险是给付型。-保费和保障期限不同：百万医疗险通常保费较低，但为一年期产品；重疾险保费较高，但保障期限较长。4.如何选择-如果希望覆盖高额医疗费用，尤其是住院费用，百万医疗险是更合适的选择。-如果希望应对重大疾病带来的收入损失或其他长期支出，重疾险是更合适的选择。-两者也可以互补使用，百万医疗险用于报销医疗费用，重疾险用于弥补收入损失和康复费用。最终选择哪种保险，取决于具体的需求和预算，但两者各有其独特的价值和功能。

人保的重疾险通常涵盖多种重大疾病。根据不同的产品，保障的重大疾病种类数量可能有所不同。一般来说，人保的重疾险产品可以覆盖至少28种必保重疾，如重度恶性肿瘤、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症等。许多产品甚至能保障更多种类的重大疾病，例如120种或更多。此外，人保的重疾险还通常包括中症和轻症的保障。中症一般指的是比重大疾病轻微，但仍需要较为严重的医疗干预的疾病。轻症则指的是相对较轻的疾病状态。这两种类型的疾病也通常会有一定的赔付比例，但一般低于重大疾病的赔付比例。需要注意的是，具体的保障范围和赔付标准可能会因不同的产品、不同的保险条款而有所差异。因此，在选择人保的重疾险产品时，应仔细阅读保险合同和保险条款，了解具体的保障范围和赔付条件。总的来说，人保的重疾险产品提供了广泛的重大疾病保障，涵盖了多种类型的疾病，以满足不同客户的需求。

购买重疾保险时的体检要求可能因保险公司和产品而有所不同，但通常会包括以下几个方面：1.常规体格检查：-身高、体重、腰围等基本指标的测量，用以评估体型和健康状况。-血压和心率检查，这是评估心血管健康的基础指标。2.临床检验项目：-血液检查，包括血糖、血脂（胆固醇和甘油三酯）、肝功能等指标，以评估糖尿病、心血管疾病等风险。-尿液检查，涉及尿常规、尿酸等，用于评估肾功能和泌尿系统健康。3.影像学检查：-心电图检查，旨在了解心脏功能，检测心律失常等问题。-胸部X光检查，以排除肺部疾病，如肺炎、肺结核等。4.其他专项检查：-肝胆脾超声和腹部B超检查，用于了解腹部器官的状况。-眼科检查，包括视力、眼压等，以评估眼部健康。-口腔检查，关注牙齿、牙龈等口腔健康状况。此外，根据被保险人的年龄、性别、健康状况和家族病史，保险公司还可能要求其他特定检查，例如乳腺X光、宫颈涂片等。值得注意的是，不是所有购买重疾保险的人都需要进行体检。一般情况下，保险公司会在特定情况下要求体检，如投保额度超过一定限制、有既往病史、被保险公司随机抽查选中，或者被保险人年龄较大。总的来说，重疾保险的体检项目是多方面的，目的是全面了解被保险人的身体状况，从而更准确地评估风险。具体体检项目应以保险公司的规定和保险合同为准，在投保前最好详细咨询保险公司以获取准确信息。

目前市场上最好的重疾险产品难以一概而论，因为每个人的需求和预算都不同。但根据综合保障内容、性价比、健康告知宽松度等多个维度，以下几款重疾险产品备受推崇：一、达尔文10号超越版保障内容：涵盖110种重大疾病、35种中度疾病和40种轻度疾病，提供多次重大疾病保障和恶性肿瘤/原位癌拓展金责任等可选责任。产品特点：意外导致的重疾可额外赔30%保额。重疾赔后轻中症还能赔，没有分组限制。可附加缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”。创新可附加孕期重疾额外赔50%保额。可附加住院津贴，不患重疾也有机会赔付。有癌症津贴、心脑特疾、多次重疾、疾病关爱金等可选责任。适合人群：预算有限，追求保障全面、高性价比的人群。二、超级玛丽13号保障内容：基础责任包含轻中重疾、恶性肿瘤-重度拓展金、肺结节切除手术保险金。重疾保障110种疾病，涵盖癌症、心梗等。轻中症合并赔6次，轻症每次赔30%基本保额，中症每次赔60%。产品特点：核保宽松，8mm、多发肺结节有机会投保。肺结节切除手术、切除手术满1年确诊肺癌，都能获赔。可附加特定重疾失能保障，患非癌重疾1年后仍生存，可获赔。可附加二次重疾，同种或不同种都可赔，同种间隔时间仅2年。癌症保障丰富，可附加癌症无限赔、癌症医疗津贴。适合人群：看重同种重疾二次赔、癌症保障，或有肺结节的人群。三、小红花2025保障内容：提供多项可选责任，以满足不同客户的需求。产品特点：重疾赔付后，再次确诊非同组中轻症依然可赔。癌症额外赔扩展轻度癌症和原位癌。重疾二次赔比例高，满3年或以上基本保额最高可恢复至120%。适合人群：看重癌症保障、二次重疾的人群。四、i无忧3.0保障内容：主要保障125种重大疾病，赔付1次，100%保额。有3项可选责任，包括重疾关爱金、重疾扩展金、癌症扩展金。产品特点：“大公司”出品，由人保寿险承保。保障期限灵活，包括20年、30年、至70岁、终身。保障责任灵活，可做纯重疾使用，亦可附加轻中症/身故保障。核保宽松，不问询一年内检查异常，对部分常见疾病不涉及健康告知。适合人群：追求大公司品牌、身体有健康异常的人群。五、昆仑健康保普惠多倍版产品亮点：重疾前期额外赔50%，保障到位。带有重疾不分组2次赔付以及中症和轻症的多次赔付，其中重疾在前15年可以多赔50%保额。自带少儿特疾保障，利好年轻人群。涵盖25种少儿特疾，30岁前罹患对应特疾，可以额外赔付100%保额。适合人群：预算比较充足，追求保障全面的人群。六、守卫者7号产品亮点：重疾不分组最多可赔6次。只要符合条件，多次重疾都能赔。自带ICU住院津贴。非合同约定疾病也有机会赔，非合同规定的重疾、中症、轻症导致的连续入住ICU病房满7天，即可获赔30%基本保额。适合人群：预算比较充足，追求重疾多次赔保障的人群。综上所述，以上几款重疾险产品在各自的特点和优势上表现出色，但具体选择哪款产品还需根据个人需求、预算以及健康状况等因素进行综合考虑。在购买前，建议仔细阅读保险合同条款并咨询专业人士的意见。

附加08定期重疾险是一种附加在主要保险产品上的定期重大疾病保险。它通常作为主险（如寿险或意外险）的附加险种存在，不能单独购买。其主要特点如下：1.保障期限：定期重疾险的保障期限是固定的，例如10年、20年或至某个特定年龄（如60岁、70岁）。保障期满后，合同终止，不再提供保障。2.保障范围：主要针对合同约定的重大疾病提供保障。如果被保险人在保障期间内确诊合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定给付保险金。3.附加性质：作为附加险，它的生效和终止通常与主险同步。如果主险合同终止或失效，附加的定期重疾险也会随之终止。4.保费：附加定期重疾险的保费通常较低，因为它不包含主险的保障责任，且保障期限有限。5.适用人群：适合希望在特定时期内获得重大疾病保障的人群，尤其是预算有限但希望补充重疾保障的投保人。需要注意的是，附加08定期重疾险的具体条款和保障内容可能因保险公司和产品设计而有所不同，投保前应仔细阅读保险合同和相关条款。

大人重疾保险的保额多少合适，主要取决于个体的经济状况、年龄、健康状况、收入水平以及对未来可能面临风险的评估。以下是一些建议和分析：经济状况：经济条件较好的人群可以选择较高的保额，以提供更全面的经济保障；而经济条件相对较差的人群，则可以根据自身实际情况选择较低的保额，确保在经济承受范围内获得一定的保障。年龄因素：随着年龄的增长，疾病风险也会相应增加。因此，年龄较大的人群可能需要更高的保额来应对潜在的健康风险。相反，年龄较小的人群可能需要的保额相对较低。健康状况：健康状况较差的人群可能需要更高的保额来覆盖潜在的治疗费用和收入损失。健康状况良好的人群，虽然患病风险相对较低，但仍应考虑一定的保额以应对不可预见的情况。收入水平：收入水平较高的人群通常有更多的经济能力来应对重大疾病带来的财务压力，因此可以选择较高的保额。而收入水平较低的人群，则应根据自身实际情况合理规划保额。一般来说，建议大人的重疾保险保额至少应覆盖大部分重大疾病的治疗费用，并考虑患病期间可能产生的收入损失。具体来说，可以参考以下建议：保额与年收入的关系：保额通常建议为年收入的3至5倍。例如，如果一个人的年收入为10万元，那么保额应在30万至50万元之间。这样的保额设置可以在一定程度上弥补因疾病导致的收入损失，并覆盖大部分治疗费用。考虑通胀因素：随着时间的推移，医疗费用和物价水平可能会上涨。因此，在选择保额时，可以适当考虑未来的通胀因素，确保保额在未来仍然具有一定的购买力。综上所述，大人重疾保险的保额选择是一个综合考虑多方面因素的过程。建议根据自身实际情况和需求进行合理规划，并咨询专业的保险顾问或代理人以获取更具体的建议。

华夏常青树多倍2.0版重大疾病保险在保险期限内一般不能取出钱。这是一款消费型的重大疾病保险，主要目的是在被保险人罹患重大疾病时提供经济保障，而不是作为一种储蓄或投资工具。具体来说，华夏常青树多倍2.0版重大疾病保险的保障范围包括多种重大疾病，且通常分组进行保障，最高可赔付多次。如果被保险人在保险期限内确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司将按照合同约定给付相应的保险金。然而，如果保险期限内没有发生重大疾病，保险公司则不需要支付任何费用，且合同终止时也不会返还已交的保费。因此，从资金流动性的角度来看，华夏常青树多倍2.0版重大疾病保险并不适合那些希望在保险期限内能够取出资金的人群。在购买此类保险产品时，消费者应充分理解其保障范围和赔付条件，并根据自己的实际需求和风险承受能力做出决策。此外，值得注意的是，虽然华夏常青树多倍2.0版重大疾病保险不能取出钱，但一些具有现金价值的保险产品（如某些终身寿险或年金保险）可能允许在特定条件下进行部分领取或退保操作。然而，这些操作通常会导致保险保障的减少或丧失，且可能面临一定的费用或损失。因此，在进行任何与保险产品相关的资金操作时，消费者都应谨慎考虑并咨询专业人士的意见。

重疾险之所以被认为是必需品，主要是因为它在应对重大疾病带来的经济风险方面具有重要作用。以下是几个关键原因：1.重大疾病的高发性和治疗费用高昂随着生活方式的改变和环境污染等因素，重大疾病的发病率逐年上升，如癌症、心脑血管疾病等。这些疾病的治疗周期长、费用高，可能对家庭经济造成巨大压力。重疾险可以提供一笔固定金额的赔付，帮助缓解治疗费用、康复费用以及收入中断带来的经济负担。2.弥补社保的不足社保虽然可以提供基础医疗保障，但覆盖范围和报销比例有限，尤其是对于进口药物、先进治疗手段等，社保往往无法完全覆盖。重疾险的赔付金额可以自由支配，用于弥补社保之外的医疗开支或其他生活费用。3.收入损失的补偿重大疾病通常需要较长的治疗和康复期，在此期间，患者可能无法正常工作，导致收入中断。重疾险的赔付可以作为一种收入补偿，帮助患者和家庭维持正常生活水平。4.心理安全感拥有重疾险可以在一定程度上减轻对未知风险的焦虑，为个人和家庭提供心理上的安全感。即使不幸罹患重大疾病，也能有一份保障来应对经济压力。5.长期保障和灵活性重疾险通常提供长期保障，保障期限可达几十年甚至终身。此外，一些重疾险产品还允许附加轻症、中症等保障，提供更全面的风险覆盖。需要注意的是，重疾险并非适合所有人，是否购买应根据个人的健康状况、经济能力、家庭责任等因素综合考虑。但对于大多数人来说，重疾险确实是一种重要的风险管理工具。

“100种重疾50种轻疾”通常是指一份保险产品中覆盖的疾病种类。以下是对这两种疾病种类的详细解释：一、100种重疾重疾通常指的是会对被保险人的生活和工作造成严重影响的疾病。这些疾病通常包括恶性肿瘤（如肺癌、胃癌等）、心脑血管疾病（如心肌梗塞、脑卒中等）、器官移植（如肾脏、肝脏移植等）、神经系统疾病（如帕金森病、阿尔茨海默病等）、免疫系统疾病（如系统性红斑狼疮、类风湿关节炎等）以及肾脏疾病、肝脏疾病、呼吸系统疾病等多种严重的健康问题。具体的100种重疾可能会因不同的保险产品而有所不同，但通常会涵盖上述提到的多种严重疾病。这些疾病的治疗费用通常较高，且可能对患者的生活和工作造成长期影响。二、50种轻疾轻疾则通常指的是相对于重疾来说病情较轻的疾病。这些疾病虽然可能不需要像重疾那样需要长期治疗或重症护理，但仍然会对患者的健康和生活产生一定的影响。50种轻疾的具体范围也会因不同的保险产品而有所不同。常见的轻疾包括原位癌、轻微心肌梗塞、冠状动脉介入手术（非开胸手术）、轻微脑中风、轻度肝功能衰竭、单目失明、角膜移植等。此外，还可能包括一些其他较轻的眼部、耳部、皮肤、肌肉骨骼等方面的疾病。需要注意的是，不同的保险公司和产品对重疾和轻症的定义、诊断标准和给付条件可能有所不同。因此，在购买保险产品时，需要仔细阅读保险合同中的条款和细则，了解具体的保障范围和责任。综上所述，“100种重疾50种轻疾”是保险产品中常见的疾病覆盖范围，旨在提供全面的健康保障。然而，具体的疾病种类和保障范围会因不同的保险产品而有所不同，因此需要根据自己的需求和健康状况进行综合考虑，选择适合自己的保障方案。

对于小孩重疾保险的选择，以下是一些推荐的产品及其特点，供家长参考：推荐产品大黄蜂13号旗舰版保障全面：不仅包含基本的重疾保障，还新增了先天性疾病保险金，对少儿特定重疾和罕见病也有额外赔付。赔付灵活：轻中症共享赔付次数，赔付条件相对宽松，且支持多种保障期限选择。性价比高：在同类产品中，大黄蜂13号旗舰版的保费价格相对合理，适合大多数家庭。小青龙6号重疾多次赔：自带重疾多次赔付功能，最高可赔6次，为孩子提供长期的健康保障。特色保障：能保障因先天性畸形、变形或染色体异常导致的疾病，这是其他很多产品所不具备的优势。增值服务：提供特定疾病健康管理、就医服务等增值服务，增强保障的全面性和实用性。青云卫5号品牌实力：出自招商仁和，大品牌大保司，实力强劲。保障扎实：基础保障全面，共可保障多种疾病，赔付次数多，少儿特疾保障尤其突出。特色责任：自带特疾移植金、特定意外重疾额外赔等特色责任，满足孩子的特定保障需求。选择建议根据需求选择：家长应根据孩子的实际需求和家庭经济状况选择合适的保险产品。如果预算有限，可以选择保障期限较短、保费较低的产品；如果希望获得更全面的保障，可以选择保障期限较长、赔付力度较大的产品。关注保障范围：仔细阅读保险条款，了解保险产品的保障范围、赔付条件和免责条款等。确保所选产品能够覆盖孩子可能面临的主要重疾风险。比较不同产品：市场上有很多不同保险公司的产品，它们的保障范围、保费价格、赔付条件等可能存在差异。家长可以多比较不同产品的优缺点，选择最适合孩子的产品。考虑保险公司信誉：选择信誉良好、服务优质的保险公司，以确保在理赔等环节获得更好的服务体验。综上所述，大黄蜂13号旗舰版、小青龙6号和青云卫5号都是适合小孩的重疾保险产品。家长可以根据孩子的实际需求和家庭经济状况进行选择，为孩子提供充分的健康保障。

重疾险通常会对某些特定疾病或病状进行限制或排除，这些不赔的疾病可能因保险公司和产品的不同而有所差异。以下是一些常见的重疾险不赔的疾病或情况：部分癌症：虽然重疾险主要保障恶性肿瘤，但某些特定的癌症或肿瘤可能不在保障范围内，如原位癌、部分特定分期的白血病、皮肤癌（某些情况下）等。这些疾病可能被视为轻症或早期癌症，部分重疾险产品可能提供轻症保障来覆盖这些疾病。遗传性疾病和先天性疾病：由于这些疾病是出生前或遗传因素导致的，风险较高且难以预测，因此可能不在保险公司的承保范围内。例如，唐氏综合症、先天性心脏病等通常会被排除在重疾险的保障之外。感染性疾病：某些感染性疾病，如艾滋病、梅毒等，由于治疗难度大、传染性强或存在较高的风险，可能不被重疾险覆盖。自身免疫性疾病：如系统性红斑狼疮、类风湿关节炎等自身免疫性疾病，由于病因复杂、治疗周期长且费用高昂，也可能被部分重疾险产品排除在保障范围之外。精神类疾病：如精神分裂症、抑郁症等精神类疾病，由于诊断和治疗标准相对主观且复杂，可能不被所有重疾险产品覆盖。慢性疾病：如糖尿病、高血压等慢性疾病，由于需要长期治疗和管理，且可能存在并发症风险，部分重疾险产品可能对这些疾病提供有限或排除保障。职业病：由于长期接触某种有害物质或处于特定工作环境而引起的疾病，如尘肺病等，可能不被视为普通重疾险的保障范围。等待期内发生的疾病：部分重疾险产品设有等待期（如30天、90天或180天等），在等待期内发生的疾病或确诊的重疾，保险公司通常不予赔付。故意自杀或自残导致的疾病：根据保险合同的规定，故意自杀或自残行为导致的疾病通常不在保障范围内。违法活动导致的疾病：因参与违法或其他高风险活动（如吸毒）而导致的疾病，保险公司一般也不予赔付。此外，还有一些特定种类的疾病或症状，如良性肿瘤、交界性肿瘤、体表或体内肿块、息肉、结节、囊肿等，也可能不被部分重疾险产品覆盖。同时，某些重疾险产品可能对疾病的严重程度或治疗阶段有特定要求，未达到这些要求的疾病可能无法获得赔付。请注意，以上信息仅供参考，具体的不赔疾病范围需以保险合同的详细条款为准。在购买重疾险时，请务必仔细阅读保险合同和条款，了解保障的具体内容和限制。

重疾和百万医疗是两种不同类型的保险，它们之间存在几个主要区别：1.保障内容：-重疾险主要针对重大疾病提供保障。它通常会明确列出涵盖的重大疾病种类，这些疾病往往是发病率较高、对患者身体和经济影响较大的疾病，例如癌症、心肌梗死等。当被保险人确诊患有保险合同约定的重大疾病时，保险公司会给付约定的保险金。-百万医疗险则主要涵盖住院医疗和特殊疾病医疗费用，不限社保用药、不限治疗方式、不限疾病种类（一般限定治疗地区在国内）。它提供医疗费用报销，包括住院医疗费用、指定门诊医疗费用等，且通常年度限额较高，如200万或更高。2.保障期限与续保：-重疾险通常是长期险种，保障时间较长，甚至可以保障终身。保费在投保时确定，之后每期缴纳的保费一般固定不变。-百万医疗险多为一年期产品，需要每年续保。保费通常会随着年龄增长而有所调整，且产品可能面临停售的风险。不过，有些百万医疗险提供保证续保条款，如保证续保20年等。3.赔付方式：-重疾险的赔付是定额的，一旦确诊患有合同约定的重大疾病，保险公司会按照约定的金额进行赔付，与实际治疗费用无关。-百万医疗险则是实报实销型，即根据被保险人实际发生的医疗费用进行报销，报销的总金额不会超过实际医疗费用支出。综上所述，重疾险和百万医疗险在保障内容、保障期限与续保条件以及赔付方式等方面存在显著差异。因此，在选择购买时，消费者应根据自身需求和经济状况进行权衡。

平安智能星重疾保障是平安保险提供的一款保险产品，旨在为被保险人提供全面的重大疾病保障。具体来说，它覆盖了多种常见的重大疾病，包括但不限于癌症、心脏病、中风、肝病、肾病和神经系统疾病等。1.癌症：智能星保障了所有恶性肿瘤，这包括原位癌和其他恶性肿瘤。2.心脏病：该产品涵盖了多种心脏病，例如心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术和心脏瓣膜手术等。3.中风：智能星也保障了各种类型的中风，如脑出血、脑梗塞等。4.肝病和肾病：此外，它还包括了肝硬化、肝癌、肾功能衰竭等多种肝病和肾病的保障。5.神经系统疾病：帕金森病、多发性硬化症等神经系统疾病也在保障范围之内。除了上述疾病外，平安智能星还保障了其他多种重大疾病，如严重的肺部疾病、系统性红斑狼疮等。需要注意的是，具体的保障范围和赔付条件可能会根据保险合同的具体条款而有所不同。因此，在购买前，建议仔细阅读保险合同，了解清楚各项条款和保障细节。此外，平安智能星重疾保障通常作为附加险存在，需要附加在主险之上，如平安智能星终身寿险。当被保险人确诊初次发生合同约定的重大疾病时，保险公司可能会豁免剩余的保险费，为被保险人提供额外的经济支持。总的来说，平安智能星重疾保障为被保险人提供了全面的重大疾病保障，帮助他们在面对重大疾病时能够获得及时的治疗和关怀。

35种高发重疾通常涵盖了一系列对人体健康危害较大且治疗费用昂贵的疾病。以下是根据不同来源整理出的35种高发重疾的列表，但请注意，具体疾病种类可能因不同保险公司或医疗机构的定义而略有差异：恶性肿瘤（或称癌症）急性心肌梗塞脑中风后遗症（严重脑中风后遗症）重大器官移植术或造血干细胞移植术冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）多个肢体缺失急性或亚急性重症肝炎良性脑肿瘤（严重良性颅内肿瘤）慢性肝功能衰竭失代偿期（严重慢性肝衰竭）脑炎后遗症或脑膜炎后遗症（严重脑炎后遗症或严重脑膜炎后遗症）深度昏迷双耳失聪双目失明瘫痪心脏瓣膜手术严重阿尔茨海默病严重脑损伤严重帕金森病严重Ⅲ度烧伤严重原发性肺动脉高压（特发性肺动脉高压）严重运动神经元病语言能力丧失重型再生障碍性贫血主动脉手术严重慢性呼吸功能衰竭严重克罗恩病严重溃疡性结肠炎严重多发性硬化症严重重症肌无力（全身性重症肌无力）严重系统性红斑狼疮性肾病（系统性红斑狼疮-III型或以上狼疮性肾炎）重症急性坏死性筋膜炎系统性硬化病（硬皮病）严重类风湿性关节炎严重强直性脊柱炎此外，有些列表可能还包括其他疾病，如心脏、肺、肝、肾功能衰竭，恶性葡萄胎，脊髓灰质炎，爆裂性主动脉瘤，因疾病或意外导致的肢体缺失、双目失明、瘫痪等。这些疾病都属于重大疾病范畴，会对患者的生活、工作和学习带来严重影响。总的来说，35种高发重疾的具体种类可能因不同来源而略有差异，但通常都涵盖了对人体健康危害较大且治疗费用昂贵的疾病。在购买重疾险时，建议仔细阅读保险合同和条款，了解所购买的保险产品具体保障哪些疾病。

中国人寿交了7年的重疾险退保，可以按照以下步骤进行：一、了解退保政策和影响查阅保险合同：详细阅读保险合同中的退保条款，了解退保的具体规定，包括退保条件、所需材料、手续费、退还金额等。评估退保影响：考虑退保可能带来的经济损失和失去保险保障的风险。重疾险通常有一定的犹豫期（如收到保险合同后的10天、15天或20天），犹豫期内退保通常可以全额退还已交保费，但过了犹豫期再退保，则可能只能退还保单的现金价值，这通常远低于已交保费。二、准备退保材料保单原件：需要提供所购买的重疾险保单原件。身份证明：投保人本人的有效身份证件，如身份证。银行卡信息：用于接收退保金的银行账户信息。退保申请书：填写完整的退保申请书，说明退保原因和意愿。其他材料：如委托他人办理退保，还需提供委托书和代理人的有效身份证件。三、选择退保方式柜台退保：携带准备好的退保材料，前往中国人寿保险公司的线下服务网点办理退保手续。柜台工作人员会协助填写解除保险合同申请书，并收回保单等退保材料。线上退保：如果保险产品是在线上投保的，通常可以通过中国人寿的官方APP（如“中国人寿寿险”APP）办理退保。在APP中选择相应的退保功能，按照提示完成退保操作。电话退保：部分保险产品可以直接通过电话退保。拨打中国人寿保险公司的客服热线（如95519），转人工后说明退保需求，并按照客服人员的指导完成退保流程。四、等待审核和退款提交退保申请：将准备好的退保材料提交给保险公司，无论是通过线上渠道还是线下渠道。等待审核：保险公司会对提交的退保申请进行审核，审核过程中可能会与投保人联系以确认退保细节或要求补充材料。领取退保金：一旦退保申请获得批准，保险公司会根据合同约定将退保金支付到指定的银行账户。请注意查收，并确保提供的银行账户信息正确无误。五、注意事项退保时机：尽量在犹豫期内申请退保，以避免经济损失。手续费和损失：了解退保可能涉及的手续费和其他费用，这些费用将从退保金中扣除。保持联系方式畅通：在退保过程中，保持与保险公司的联系方式畅通，以便及时响应保险公司的要求。综上所述，中国人寿交了7年的重疾险退保需要遵循一定的流程和注意事项。在决定退保前，请务必充分了解退保政策和影响，并准备齐全所需材料。

重疾0免赔是指在重大疾病保险中，保险公司对于被保险人罹患的重大疾病，在保额范围内不进行免赔额的扣除，即会全额赔付被保险人因重大疾病产生的医疗费用。简而言之，如果被保险人确诊患有保险合同中约定的重大疾病，保险公司将直接按照合同约定赔付相关医疗费用，而不需要被保险人先承担一部分费用（即免赔额）。具体来说，重疾0免赔的保险产品通常会在合同中明确列出哪些重大疾病属于保障范围，并且规定对于这些疾病，保险公司将不进行免赔额的扣除。这意味着，一旦被保险人被诊断出患有这些疾病，并产生了医疗费用，保险公司将会全额报销这些费用，从而减轻了被保险人的经济负担。然而，需要注意的是，虽然重疾0免赔的保险产品提供了更全面的保障，但相应地，这类产品的保费也可能会更高。此外，不同的保险产品可能会有不同的保障范围和免赔额规定，因此在购买保险时，建议仔细阅读保险合同中的条款和细则，以确保自己了解并选择了适合个人需求的保险产品。总的来说，重疾0免赔是一种针对重大疾病的保险保障措施，旨在为被保险人提供更全面的健康保障。在购买这类保险产品时，应充分了解其保障范围、免赔额以及保费等相关信息。

对于糖尿病患者而言，在选择重疾险时，需要特别关注保险产品的保障范围、赔付条件以及核保政策。以下是一些适合糖尿病患者考虑的重疾险产品及其特点：一、支持糖尿病患者投保的重疾险达尔文易核版2021特点：是目前唯一支持糖尿病患者线上投保的重疾险（在不存在心、脑、肾等并发症，且通过智能核保的情况下）。核保条件：较为严格，会询问初次诊断年龄、最近一次的糖化血红蛋白值、是否存在动脉疾病、瓣膜疾病、心脑血管疾病、视网膜病变、肾脏疾病等。适用人群：主要适用于Ⅱ型糖尿病患者，且需满足一定条件。超级玛丽5号、嘉和保2021、健康保普惠多倍版、阿波罗1号等特点：性价比较高，对糖尿病患者的投保条件相对较为宽松。适用场景：适用于体检时偶然发现血糖升高，但并未确诊糖尿病的人群。这些产品通常要求空腹血糖不超过一定值（如7.1mmol/L），且糖化血红蛋白正常。二、适合糖尿病前期或高风险人群的重疾险福满一生特点：重疾保额高，61岁前确诊重疾能赔170%的保额，还可灵活选择恶性肿瘤及心脑血管疾病二次赔付。投保条件：要求空腹血糖不超过一定值（如7.1mmol/L），且近三个月糖化血红蛋白检查结果及口服葡萄糖耐量试验（OGTT）结果正常。康惠保旗舰版2.0特点：60岁前患重疾可多赔60%保额，而且还有前症保障，获赔概率更高。适用场景：适用于妊娠期糖尿病患者，只要产后恢复正常，即可正常承保。三、投保建议了解保险产品：在购买重疾险前，务必仔细了解保险产品的保障范围、赔付条件以及除外责任等条款。特别是针对糖尿病患者的特定条款，如是否涵盖糖尿病相关并发症的赔付等。选择知名保险公司：购买重疾险时，建议选择知名、信誉良好的保险公司。这些公司通常拥有更完善的理赔流程和更高的赔付效率，能够为糖尿病患者提供更可靠的保障。如实告知健康状况：在购买重疾险时，需要如实告知自己的健康状况和患病情况。隐瞒病情可能导致保险公司拒绝赔付或解除保险合同。考虑组合投保：为了获得更全面的保障，糖尿病患者可以考虑组合投保重疾险、医疗险、寿险和意外险等多种保险产品。这些产品能够相互补充，共同为糖尿病患者提供更全面的风险保障。综上所述，糖尿病患者在选择重疾险时需要特别关注保险产品的保障范围、赔付条件以及核保政策。通过了解不同产品的特点和适用场景，结合自身的健康状况和需求，糖尿病患者可以选出适合自己的重疾险产品。

以下是不能买重疾险的几类人群：1.超过适用年龄的人：重疾险通常对投保人的年龄有一定的限制。一般来说，重疾险的投保年龄有一定的范围，如0-65岁或0-70岁。超过这个年龄段的人可能无法购买新的重疾险产品。具体来说，很多保险公司的产品可能将投保年龄限制在55岁或60岁以下。2.身体指标超标的人：如果身体指标超标，如体重严重超标、高血压等，可能会被保险公司拒保或者需要加费购买。这是因为这些健康状况可能增加保险公司的风险。3.特定职业人群：某些高危职业人群，如消防员、警察等，由于工作性质导致风险较高，可能会被保险公司限制投保或需要缴纳更高的保费。4.孕妇：孕妇在怀孕七个月以后至婴儿满月内，由于风险较大，通常不能购买重疾险。5.经济状况不佳的人：重疾险通常需要一定的保费投入，对于经济状况不佳、手头紧张的人群来说，购买重疾险可能会构成一定的经济负担。此外，已经患有重大疾病的人通常也无法购买重疾险，因为这属于保险公司的除外责任。同时，购买重疾险时通常需要填写健康告知表，如实告知个人的健康状况和患病情况。如果隐瞒病情或提供虚假信息，可能会影响保险合同的效力。总的来说，虽然重疾险对于许多人来说是一种重要的保障工具，但并非所有人都适合购买。在购买前需要仔细了解保险条款和细则，并根据个人的健康状况、年龄、职业和经济状况等因素进行综合评估。

保险公司提供的三次重疾和三次轻疾的保障，是指在一份保险合同内，被保险人在保障期间内若被诊断出患有合同约定的重大疾病（重疾）或轻度疾病（轻疾），可以分别获得最多三次的赔付机会。1.三次重疾保障：意味着如果被保险人先后被诊断出患有三种不同的重大疾病，且每种疾病都符合保险合同中的定义，那么被保险人可以针对这三种重大疾病分别提出赔付申请。通常情况下，重大疾病包括但不限于癌症、急性心肌梗死、脑中风后遗症等严重病症。2.三次轻疾保障：轻疾通常指的是重大疾病的早期或轻度阶段，或是那些严重程度较低但仍需要医疗关注的病症，例如原位癌、轻度脑中风等。三次轻疾保障允许被保险人在患有合同约定的轻度疾病时，可以获得最多三次的赔付。需要注意的是，轻疾的赔付通常不会影响到重疾的赔付次数或额度。重要的是，不同的保险公司和产品可能对“重疾”和“轻疾”的定义、赔付比例、等待期、免责条款等有所不同。因此，在购买此类保险时，应仔细阅读保险合同和条款，了解清楚具体的保障范围和赔付条件。此外，还需注意的是，多次赔付型重疾险的保费通常会高于单次赔付型产品，因为它提供了更全面的保障。在购买时，应根据个人需求和财务状况进行综合考虑。