超级玛丽13号百万重疾险，保障怎么样？分享高性价比买法！

最近，爆款重疾险“超级玛丽”又悄咪咪上了一款新品——超级玛丽13号百万重疾险。它的保障到底怎么样，和之前的超级玛丽13号有啥区别？

下面我们就来聊一聊。主要内容如下：

• 超级玛丽13号百万重疾险，保障怎么样？
• 超级玛丽13号，这样买更实用！
• 超级玛丽13号，这些疾病也能投
• 写在最后

一、新版超级玛丽，保障如何？

这次上新的超级玛丽13号百万重疾险依旧是由君龙人寿承保，可选保至70岁或终身，具体保障如下：

我们把超级玛丽13号百万重疾和超级玛丽13号对比，发现在保障、价格上没啥区别，两款产品用的也是同一个条款。

而且它们都放开了最高投保保额，如果年龄没超40岁，最高能买100万保额。

超级玛丽13号/超级玛丽13号百万重疾险

君龙人寿

 

重疾险

可选重疾额外赔

癌症保障实用

可选身故

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不过，投保的保额如果超过50万，就得按要求提供检查报告进行人工核保：

可以看到，像成年人要是投保50万以上，就需要提交半年内的心电图、血常规等报告。

说实话，我们不建议大家投保前去体检，避免查出一些新异常影响投保。

所以如果手里没有现成的报告，又想提高保额，那还有两种买法可选：买超级玛丽附加60岁前额外赔；或者买超级玛丽+其他重疾险，各买50万保额，都不用去体检。

超级玛丽13号也是目前市面上一顶一的产品，考虑到有些朋友可能还不太了解它的保障，下面我们就给大家简单介绍一下：

特点1：基础保障全面，还能保定期

这款产品基础保障很全面，高发重疾、轻中症都能保。对于12种高发的轻中症，像主动脉内手术等，它也都有覆盖到，保障扎实。

而且它的轻中症能不分组多次赔，最高赔6次，对普通人来说绝对够用了。

另外，现在市面上的重疾险大多只能保终身，有的还捆绑身故责任，价格很贵，30岁女性买50万保额、分20年交费价格要7千多。

而超级玛丽13号投保更灵活，预算有限的朋友可以选保至70岁，能便宜大几千，30岁女性买50万保额、分20年交费只要4495元。

特点2：肺结节能额外赔

疫情后，越来越多人查出了肺结节。23年《美年健康》统计了全国2000万成年人的体检数据，超过55%的人存在肺结节问题。

大部分重疾险不保肺结节，而这款产品有额外赔付：

• 肺结节手术：经医生诊断，做肺结节切除手术，而且切除的肺结节经鉴定不属于癌症/原位癌，能赔付5%保额。
• 肺癌：肺结节手术1年后，确诊肺癌，能再赔30%保额。

比如买了50万保额，如果检查出了肺结节，且医生建议手术，术后鉴定该肺结节不属于肺癌/原位癌，能赔2.5万。1年后不幸确诊肺癌，除了50万重疾理赔金外，还能再赔15万。

特点3：癌症保障好

自带癌症扩展金保障，癌症由轻到重，能多赔50%保额。

以50万保额为例，先得了轻度癌症/原位癌，再确诊重度癌症，不仅能赔50万重疾理赔金，还能再多赔25万。

另外，针对癌症，它还有2项高性价比的可选保障——癌症津贴、重疾二次赔，每年的保费只多几百而已，就能换回重度癌症额外赔3次、重疾能额外赔1次，还是很值得选的。

总的来看，超级玛丽保障全面，而且价格也不贵，性价比遥遥领先。

如果大家想了解怎么组合买产品性价比最高，或咨询详细的人工核保方案，可直接点击这里预约咨询。

下面我们也给大家分享几个高性价比买法，不同预算、保障需求的朋友都能参考。

二、超级玛丽13号，这样买更实用！

现在医疗水平很高，很多疾病在早期、中期就能被发现，建议大家附加轻中症豁免。

附加后确诊轻症/中症，后面的保费都不用再交了，保单依旧有效。它价格只要几十~上百块，发生理赔能省很多钱。

另外几种附加保障，大家可以根据自身预算和保障需求选择。

1、预算有限---极致性价比方案

目前经济紧张，想省钱买保险的朋友，可以直接配置保至70岁的版本：

一般预算有限，我们建议配置定期重疾险。因为买重疾险最关键的就是保额得买够——至少要能覆盖3~5倍的年收入，如果生病，能确保在康复期间有足够的钱花，不用着急赚钱。

而如果买保终身的版本，同样的保额下，价格就要贵上快两千了，所以建议预算有限的朋友，可以考虑配置保至70岁的版本，优先保证保额够用。

2、家庭经济支柱---高保额方案

要赚钱养家，还贷款的朋友，可以附加疾病关爱金，能控制预算买到很高保额：

对于已婚的朋友来说，60岁以前是经济责任最重的时期，要养小孩、还房贷等，万一生病倒下，会面临收入骤降，发生家庭经济危机。

疾病关爱金很划算，能用几百块加杠杆，在60岁以前得癌症等重疾，额外赔80%保额，得特定的系统性红斑狼疮等中症，额外赔50%保额。

按照方案这样买，60岁以前得大病，能一次性赔90万，用来康复疗养、偿还贷款、日常开销等。60岁及以后，也能赔50万，这笔钱可以当医疗费、补贴未来养老钱等。

要是预算充足，想再提高保额，比如想买100万保额，可考虑组合买法，比如超级玛丽和完美人生7号各买50万，既有癌症拓展金、女性特定癌症保障，还不用提交体检报告。

3、家有癌症病史---癌症终身赔方案

家族有癌症病史的朋友，可以附加癌症津贴，如果未来不幸患癌，能多次赔付：

抗癌是长期的过程，早期癌症1~3年内复发的概率是20%左右，中晚期患者，复发的概率是80%左右。

如果家里有多个亲戚患癌，或是目前有结节、增生等异常，可以考虑附加癌症津贴。

附加后能让患癌期间有一笔固定收入，确诊癌症，如果每隔1年仍处于癌症状态，可以理赔15~25万，最多能赔3次。

如果大家预算比较充足，还可以参考下面的方案，能一次性买到非常全面的终身保障：

4、想要终身有保障，还赔得多---顶配保障方案

预算有大几千的朋友可以考虑以下买法，重疾能多次赔，买50万最高能赔150万：

现在医疗技术很发达，很多重疾如癌症、心脏病等，生存期很长。但得过重疾的人，会面临一大困境——很难再买其他保险。

如果未来再得重病，很可能就没有其它保障了。

预算多的朋友，可以附加疾病关爱金+第二次重疾，买50万最高能赔150万：

• 附加疾病关爱金：确保第一次重疾能赔足够的钱。60岁前确诊癌症等重疾，总共能赔90万，这笔钱用不完可以攒起来，当作未来的疾病应急金，或养老金等。
• 附加第二次重疾：能确保重疾赔完，还有一份重疾保障兜底，在65岁前确诊重疾，1/3年后再得重疾，能赔60万。

举个例子，假设小蓝在45岁不幸确诊乳腺癌，能一次性拿90万，这笔钱足够她躺平休养好几年。到了63岁，得做心脏瓣膜手术，这份保单还能再赔60万用来当医疗费、养老金。

每个人保障需求不同，身体情况不同，适合的买法可能不一样。

如果你想测算自己按照上述方案买要花多少钱，或是想要专业人员进一步讲解保障，可以点击此处。

三、超级玛丽13号，这些疾病也能投

重疾险的健康要求严格，一般有肺结节、抑郁症等情况就不给买了。

但超级玛丽13号在这方面还是比较友好的，最近它就放宽了智能核保要求，像甲亢、多发性肺结节等情况，也有机会投保：

我们来看看几个比较常见的疾病，它能比其他产品核保要求宽松多少：

1、2级高血压有机会正常承保

血压越高，越容易引发心、脑、血管、肾脏等一系列并发症，所以这病不受保险公司待见。

常见的重疾险，对160/100以内的1级高血压还有机会按标体承保，数值再高一点直接拒保。

再看超级玛丽，它对170/110及以内的2级高血压也有可能加费承保。

2、多发肺结节有机会正常承保

肺结节也是一个很受大家关心的核保疾病，因为大概30%~40%的正常人患有结节，大小从两三毫米到一厘米的最常见。

一般的重疾险对多发肺结节会直接拒保，而这款产品有机会对直径较小的多发结节正常承保。

多说一句，患肺结节后投保它，只要不是除外承保，以后万一做了肺结节切除手术，还能赔付5%的保额，理赔的门槛更低。

3、治疗中的乙肝也有可能承保

患有乙肝小三阳但肝功能都正常，其实多数重疾险能够标体承保，但病情再严重点，很可能就会拒保了。

而要是乙肝小三阳且肝功能略微异常，各项指标数值超标幅度在50%以内，这款产品还能正常承保。

就算是乙肝还在治疗中，或治疗结束停药不到1年，也有机会做到加费承保，而其他产品很可能会直接拒保掉。

除此之外，像甲亢、贫血、肥胖超重、慢性支气管炎、癫痫等疾病的智核要求也会比较宽松，都有可能承保。

当然了，每个人的身体情况各不相同，在这里我们很难对投保结果一概而论。

拿不准自己的身体情况能否投保，可以点击此处，有专业的核保老师帮忙把关。

四、写在最后

可以说，铁打的超级玛丽，流水的竞争对手。这么多年过去了，超级玛丽这个IP一直在更新，也一直是顶尖重疾险里的排头兵。

如果你想找一款高性价比的重疾险，或是身体状况有点小异常担心核保不能通过，可以多考虑这款新版超级玛丽。

但如果是只想买高保额，可考虑组合投保，性价比高，而且投保方便。

看到这里，相信你对于“超级玛丽13号百万重疾险，保障怎么样？”已经有了一定的认识。

如果还想知道这次的新品和其他产品有啥区别，可以点击下方卡片，规划师可以帮忙对比产品，并根据具体情况提供投保建议。