保险人都在吐槽的《蛮好的人生》，真没那么烂！

孙俪主演的《蛮好的人生》终于完播了。

我看完长舒一口气，剧情前期槽点满满，女主角做事不规范，男主角那叫一个带不动。

有同行批评：这样拍，无疑是给行业抹黑，加深观众对保险的刻板印象。

但直到大结局，我却有了不一样的感受。

与其说这是一部大女主爽剧，不如说是每个人都可能会遇上的保险经典案例。

一、给人生上“保障”，有人欢喜有人愁

这部剧有几个片段令人印象深刻，对咱们买保险也有一些启示，和大家分享下。

1、没买医疗险，20万医疗费全都自己掏

胡曼黎前夫的二叔二婶进城看病，找上了她帮忙。

在没离婚前，她就逼着二叔二婶买医疗+重疾的组合险。

到了要录入信息时，二叔二婶觉得每人每年交3000多太贵，且生大病有重疾管着就行，小毛病扛两天就好，于是偷摸地换成只买重疾险。

等到二叔手术花费20万，用了原本给儿子准备的彩礼钱，以为保险赔下来就能补上。结果重疾险没赔，医疗险没买也没得报销，两人不仅肠子悔青，还怪上了胡曼黎。

其实二叔二婶如果觉得保费贵，或者在预算有限的情况下，应该优先考虑医疗险。

医疗险没有疾病范围要求，只要住院费超过1万就能报销，有的产品还是0免赔，花几十上百也能报，保障范围更广，价格也相对便宜些。

虽然重疾险也能保大病，但要符合合同的病种和条件才能赔钱，价格也更贵。

像二叔的情况，就没有达到重疾的理赔条件，如果有医疗险兜底，最多还可以报销19万。

另外，对于家庭顶梁柱来说，想保障更全面，确实两个险种都要买。

医疗险用于报销治疗费，重疾险赔的钱可以弥补收入损失，支持康复疗养、日常生活开销或者还月供。

所以大家在买保险的时候，除了关注价格，更重要的是看看产品具体保些什么，适不适合自己。

2、78岁还能买百万医疗险，进口药械100%报销

菜市场卖鱼的陈大叔考虑到一家人保险买的都是新农合，便一直觉得没城里社保不踏实，这次想要给自己78岁的妈妈（1947年）补充医疗险。

胡曼黎有些头大，但最终还是找到一款百万医疗险，可以覆盖医保之外的费用，且是全额赔付的。

过了一段时间，陈大叔妈妈膝盖疼，要换人工关节，好在有百万医疗险兜底，可以换进口的，还是百分百报销。

剧情很理想，但现实往往很残酷。

陈大叔妈妈比较幸运，78岁高龄还能买上保障好的百万医疗险。

但现实中，这个年龄基本上买不到保障全面的百万医疗险了，健康告知也很难过得去。

一般保障全面的百万医疗险，健康告知比较严格，最高投保年龄大多限制在55~65岁，少数产品可以放宽至70岁。

当然，现在也有一些无健康告知的医疗险，但保障和续保条件都没有百万医疗险那么好。

所以给爸妈或长辈买医疗险，还是要趁早，符合条件优先考虑保证续保20年的产品，期间内身体变差或理赔过都不影响续保。

3、增值服务有大用，预约专家、专业陪诊

生病这回事，从来不挑人。

连胡曼黎闺蜜——钟宁，体检报告也出现了异常。

她一边心思忐忑，一边想办法找专家看诊。

但好在有买医疗险，不费吹灰之力就让她“预约”上了专家号。

现在市面上大多数医疗险产品都有增值服务。

比如三甲名医随心约、住院垫付、重疾护工、术后康复等健康服务。

像剧中的闺蜜钟宁，有就医需求就能快速预约到专家，且过程中还有专业的医护陪诊。至少在孤立无援时，还有人在身旁默默陪伴。

所以说，保险的作用不仅是在经济上兜底，如果有好的增值服务，还能让人在遭遇风险时多一份安心。

当然，大家挑选保险时，首要还是关注保障内容，增值服务只是锦上添花。

除了以上这些片段，这部剧的核心思想也令我深有感触，那就是：父母之爱。

二、父母之爱子，则为之计深远

父母的爱往往润物细无声，在不知何时就为孩子想好了一切。

1、提前买好教育年金，离婚也不影响孩子

上文说到，前夫的二叔二婶进城看病，20万没法报，所以儿子彩礼钱也没了着落。

为了帮孩子“讨”回这笔钱，二叔二婶赖上了胡曼黎，认为都是她让买保险，结果也不赔。

胡曼黎的前夫也认为她有问题，为了面子，他要求胡曼黎把当初拆迁给的50万还回来，或者提前取出20万给二叔二婶。

尽管前夫内心也知道，这笔钱已经给孩子买了教育年金，但依然不讲理。

胡曼黎耐心解释，还没到五年，现在把钱拿出来不划算，而且孩子已经上初中了，马上要高中，之后考大学、出国深造都要钱。

胡曼黎在这强调的“不划算”，主要指现在把保险退掉会有损失。

一般犹豫期后退保险，只能退现金价值。

教育年金在投保前几年，现金价值很低，甚至没有交的钱多，像她的情况，现在退可能得损失十几万。

不过也正因为这点，给孩子准备的钱才能“强制储蓄”起来，避免了被挪用。

另外，这里建议大家如果想给孩子准备一笔钱，可以先和对方商量好，以后万一离婚，这笔钱也不分割，就是留给孩子用的。

2、倾其所有，只想为家人兜底

贯穿整部剧的父母之爱，不仅仅有主角这样的做法，还有不同人群的做法：

• 收废品的桃姐，身体不好，存了300万，就想留给女儿，可惜女儿找了一个爱赌博的男人，一方面想要防女婿，另一方面又不想因为防得太明显，影响夫妻感情，于是建议她买年金类信托；
• 周阿姨年近60岁，有了一段黄昏恋，既想给比自己小20岁的新老伴留一份保障，又想给自己的孙女（第三代）留下读书的钱，好在胡曼黎推荐了增额寿险，一份保单满足三代人。

桃姐所留下的钱（百万级别），能够刚好进入信托门槛，只是大多数普通家庭都不具备这种数额，所以当作剧情看下就好。

大多数小康之家，想给自己孩子留笔钱的话，买增额寿险也很合适。

如果是婚前给孩子留钱，有两种做法：

• 把钱给孩子，让孩子婚前一次性交完，资产隔离明确，保单价值归投保人所有，属于婚前个人财产；
• 父母做投保人和被保人，受益人填孩子，父母可以通过减保帮助孩子度过经济困难的时刻，万一不幸身故，这笔身故金也是孩子的个人财产。

如果想给婚后的孩子留钱，可以参考上面第二条，父母自己出钱做投保人或被保人。

要是不清楚自己的情况到底怎样买给孩子才最合适，可以点击咨询，会有1V1专业的规划师帮你理清思路。

当然，在买保险过程中，也要避免掉入销售误导陷阱，一旦违规操作，很有可能买了也赔不了。

三、销售误导需警惕，避免落入“不赔”陷阱

买保险，一定要注意以下情况。

1、想要顺利理赔，手续要带齐

胡曼黎前期，一直强调自己的客户最重要，理赔手续都要插队。

为了想要快速理赔，甚至想要理赔同事先复核打款，再补充资料，结果遭到拒绝。

提交死亡证明，手续不全，强硬说先赔再补资料，就是理赔不规范。

如果用户想要顺利、快速获得理赔，可以自己先备好资料，为了方便大家，我们提前做了个表：

（以上为特定材料，具体所需材料以保司要求为准）

2、隐瞒病史不可取，健康告知要做好

胡曼黎被开除的最大原因，是因为早前帮助客户隐瞒病史。

客户得了乳腺癌，孩子还小，根本买不了保险，结果客户扑通跪地，让她心软。

因为怜悯孩子，怜悯母亲，于是帮她买了保险，最终东窗事发。

现实中，千万不能隐瞒病史，一定要做好健康告知，有问必答，没问到不必多答。

要是心存侥幸隐瞒了，后果就是无法获得理赔。

建议大家在买之前了解好保障内容，做好每一条健康告知，可以减少不必要的理赔纠纷。

3、随意“送险”，代客户投保无效

胡曼黎为了谈下客户，打消对方觉得保险都是骗人的想法。

于是使出“杀手锏”，表示上次看到对方父亲在场，觉得年纪大了，于是“送“了老爷子一份五年意外险。

正好最近老爷子意外受伤，于是打算上门让对方提供资料，想帮助他理赔。

看到这一段，我都气笑了，咱不带情绪，理性分析。

先说好，投保含有身故保障的险种（意外险、年金险等），是需要被保人同意的。

如果“送”的意外险，被保人老爷子是知情的，那么保单还是有效的，平常也能见到一些平台送险，但也就送个十几天，没见过送五年还一直帮续着的。

如果老爷子不知情，那么这份保单就是无效的。

现实中，买保险一般只能给直系亲属购买，比如我给父母买，或者我给孩子买；少部分支持隔代投保，比如爷爷给孙子买。

而男方想给岳父岳母买、女方想给公公婆婆买，绝大多数情况下都是不行的。要是实在想买，就自己作为投保人，给各自父母买。

补充说一句，如果偷偷给父母买保险，但不了解他们身体情况，没有做好健康告知，后续可能也是不赔的。

四、写在最后

拍行业剧，往往会迎来从业者的争议，《蛮好的人生》也不例外。

尽管收获了不少吐槽，但它还有值得肯定的地方。

至少在聚焦保险行业时，能够让大众逐渐看到“保险真不是骗人的”、“保险能够为人生兜底”。

那些不规范操作所导致的刻板印象，也终究会随着行业规范化，成为过去。

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