大黄蜂13号旗舰版VS全能版：少儿重疾险顶流之争，谁更值得入手？

“大黄蜂”作为少儿重疾险领域的现象级IP，自2018年面世以来历经多次迭代，凭借高性价比和精准覆盖少儿高发疾病，成为众多家庭的首选。

2025年，居然有两款“大黄蜂13号”——复星保德信与北京人寿同期推出大黄蜂13号（旗舰版）与大黄蜂13号（全能版），这让家长们又不禁陷入“向左走还是向右走”的纠结。

我们今天从核心保障、特色责任、价格、可选保障等多维度深度剖析这两款少儿重疾险的区别，帮助各位家长助精准匹配需求，选择到适合孩子的产品。

一、基础保障对比

首先，我们一起来看下它们的保障内容：

这两款产品都可选保定期或保终身，最长的交费期限也是35年，保额最高都能买到80万。

两款大黄蜂都有重疾、轻中症、特疾及罕见病保障，赔付次数和比例都差不多。但在特疾和罕见病上，有点差别：

它们的特疾、罕见病保障在不同的时间，赔付的比例会不一样：

• 投保第一年确诊，全能版比旗舰版多赔1倍。
• 第一年后确诊，旗舰版更有优势，比全能版多赔5万。

所以在特疾、罕见病保障这块，全能版更加稳妥，不幸确诊特疾，啥时候都能赔60万。

要是觉得未来几十年能用上的几率更高，就考虑旗舰版，第二年后再确诊，能多拿5万块。

再来说说它们的特色保障：

首先，这两款产品都有癌症拓展金，买50万保额，癌症从轻到重变化能再赔50万。

它们也都能保18岁前的特定疾病移植术，比如不幸得了白血病，不仅能拿到特疾保险金，在18岁前做了白血病造血干细胞移植术，还能再拿80%保额。

另外，旗舰版还有个先天性疾病保险金值得关注，3岁前确诊先天性脑积水、先天性法洛四联症心脏病，买50万能拿到10万。而主流的少儿重疾险，很少是能保先天性疾病的。

全能版的特定手术保险金也不错，做了冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术等，就能额外拿10%保额。

整体看下来，这两款大黄蜂13号的基础保障都很齐全，各有优势。

如果只想买基础保障，比较推荐大家考虑大黄蜂13号（全能版），整体价格更低。

特别是家族里有冠心病、高血压等遗传史的，那一定要重点考虑它，要是做了冠状动脉搭桥术等，还能多拿10%保额。

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了解完基础保障，我们再了解下有哪些附加保障值得选？

二、附加保障，值得买吗？

家长们给孩子买重疾险时，会选择附加疾病关爱金、重疾多次赔和癌症无限赔，那咱们也来逐个对比下：

先看疾病额外赔，如果选择保30年，那赔付的比例、保障期限都是一样的。

各位家长如果想买保30年再加疾病额外赔，那推荐考虑大黄蜂13号（全能版），保费低，特色保障多，性价比高。

大黄蜂13号（全能版）

北京人寿

 

重疾险

少儿特疾多倍赔

重疾额外赔付高

查看测评

但要是想给宝宝选保终身的话，大黄蜂13号（旗舰版）很不错，多加个一百来块钱，60岁前首次重疾的就一共能拿到100万，比别的产品多10万。

大黄蜂13号（旗舰版）

复星保德信人寿

 

重疾险

少儿特疾多次赔

重疾额外赔付高

查看测评

再看下它们的重疾多次赔保障，又是哪款值得考虑：

重疾多次赔上，都能赔三次，旗舰版和全能版表现更好，在第三、四次能比焕新版多10%保额，但说真的，真能用上几率小，不用太纠结。

而旗舰版的特疾、罕见病的多次赔上更有优势，但还是那句话，数字好看但用上的几率小。

推荐打算买保终身的家长考虑附加多次赔保障，毕竟现在大家生活压力大、节奏快，不能排除一辈子会多次重疾的可能。

大黄蜂13号（全能版）就很值得选，重疾、特疾、罕见病都能多次赔，赔付比例高，还自带特定手术额外赔，更实用。如果宝宝还不到3岁，那带先天性疾病保障的旗舰版也不错。

另外呢，它们也都能附加癌症无限赔，如果真不幸癌症了，这笔钱可以看做是患病期间的收入。给大家整理好了附加的费用和保障内容：

旗舰版和全能版在癌症津贴的赔付规则上也基本一样，家族有患癌史的朋友可给孩子考虑。

考虑到价格问题，推荐无论选保30年还是保终身都考虑全能版，保费更便宜，赔付比例也高。

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三、总结

综合考虑基础保障、附加保障和保费后，最推荐大家这样给孩子选：

• 预算有限，只买基础保障：保30年和保终身，都能考虑大黄蜂13号（全能版），保费便宜，还有特定手术额外赔等特色保障。
• 想做高重点时期的保额：保30年可考虑全能版。要是选择保终身，那大黄蜂13号（旗舰版）蛮不错，60岁前首次重疾能多赔10万。
• 担心会多次重疾：只推荐保终身的时候再附加，可考虑全能版。
• 希望能提高癌症保障：可选择全能版，保30年时保费很便宜。保终身时费用差不多，但能自带特定手术额外赔，实用性更高。

另外这两款产品的健康告知和核保规则不一样，也要结合孩子的身体健康状况判断。

最后，还有个好消息和大家说，大黄蜂13号（旗舰版）和大黄蜂13号（全能版）在7月前放宽了部分疾病核保，儿童常见的手足口病、疝气、黄疸、早产等情况也有机会通过人核正常承保，有需要的家长可以点击下方卡片预约，我们会有规划师协助核保。