组合贷款还款全面解析：公积金账户里余额能否还商业贷款？

2月22日讯：经历过去年央行的几次降息后，从2月份开始，很多房奴的月供才真正“减负”，月供压力减小了，在去年底和今年年初买房的人群里，也有一部分人群选择了“组合贷款”，相比商业贷款和公积金贷款，组合贷款的还款方法却一直感到迷茫，组合贷款中会遇到哪几大问题，全面解析组合贷款该如何还款。

“组合贷款”在还款时如何操作？有没有先后顺序呢？

专家解答：“伟嘉安捷”认为，如果购房人申请了“组合贷款”，在还款时的月供分开计算的，即商业贷款部分和公积金贷款部分的月供组合在一起，即为当月购房人应该偿还的月供，因此也并不存在先后顺序，而是两种贷款方式产生的月供合并在一起。

“组合贷款”的还款必须是同一家银行吗？

专家解答：通常购房人在申请办理组合贷款时，使用的都是同一套房产作为抵押物，所以按规定在办理商业贷款和住房公积金贷款的银行必须同一家银行。“伟嘉安捷”指出，由于公积金贷款的办理银行大多都是公积金管理中心指定的合作银行，所以还款时也必须走同一家银行。

“组合贷款”在还款的月供中利率是如何执行的？

专家解答：在去年央行经过五次降息后，商业贷款和公积金贷款的利率情况大不相同，因此在还款时利率也是分开计算。目前商业贷款的利率最低为4.90%，而公积金贷款的利率为3.25%。因此体现在购房人的月供中，利率也是分开计算的。如果购房人是首次买房，目前大多数银行针对商业贷款都能够给予最低85折的利率优惠，即4.165%。如果是二次置业人群，使用组合贷款则需要各自在基准利率的基础上再上浮10%。

如果借款人想进行提前还款，可否先偿还商业贷款的部分？

专家解答：在偿还组合贷款的过程中，如果想提前还清贷款，大多数借款人都会为了节省房贷利息，从而考虑先把利息较高的商业贷款还清。“伟嘉安捷”认为，虽然组合贷款涉及到银行和公积金管理中心两个机构，但是如果打算提前还款，先还哪部分都是借款人自由选择的，因此可以先偿还公积金部分，也可以先偿还商业贷款部分。

公积金账户里的余额可否提取出来还商业贷款？

专家解答：如今很多缴纳了公积金的借款人，都想取出自己公积金账户里面的余额进行提前还款。“伟嘉安捷”指出，按照规定，公积金账户里的余额提取出来后，是可以由借款人自由支配使用的，所以可以提取出来任意偿还商业贷款或公积金贷款部分的月供。