步入冬季以后 我们该做好哪些保险保障计划？

11月27日讯：本周，一场大雪给省城太原带来了清新的空气和许多不一样的美景，然而也给人们的生活和工作带来不便,恶劣雨雪条件下更易发生道路事故,造成巨大损失。不过，如果你已经投保了相应的保险,即可由保险公司承担大部分风险,进而将损失降至最低。那么步入冬季以后,消费者应做好哪些保险保障计划,从而最大限度地减少损失、抵御“风险”呢?

意外险：防意外确保人身安全

在连续两天的降雪之后，省城太原的路面湿滑,行人容易摔倒,尤其是老年人和儿童更容易发生意外。对此，中国人寿山西分公司的理财人士表示，人身意外保险是市民必不可少的转移风险工具,消费者可以通过购买意外险来转嫁上述事故导致的损失。

据了解，人身意外险主要对被保险人难以预料的突发事故所造成的人身伤害，包括残疾、身故提供赔偿，如果附加了意外伤害医疗保险，那么被保险人还可以获得因意外导致的医疗费用的赔偿。目前市面上有专门针对老年朋友的骨折意外险,涵盖骨折意外和医疗责任。同时,也有针对学生儿童以及普通人群的意外险,可以提供意外医疗、意外津贴等多种保险保障,为消费者减轻意外事故带来的经济压力。“在冬季市民应该投保一份意外险，保障平时的人身安全。这样一旦发生了意外，造成的医疗费用就可以由保险公司赔偿，也给自己减少了经济损失。”上述理赔人士表示，不过，该人士也提醒，意外险包括意外伤害和意外医疗险，有些意外险包括因意外造成的医疗费用，但是有些并不包括，保险公司只是按照约定的保额直接进行赔付。“所以，市民在投保意外险时，要问清是否包含意外医疗费用的报销，否则就达不到保障的作用。”

家财险：百元保费保障家财安全

随着太原进入供暖季，家中因压力等原因导致管道破损的事例不时见诸报端,部分安装太阳能热水器的家庭,安装在室外的管道也可能因严寒导致爆裂，这不仅给自己带来了风险，也给他人带来巨大损失。不过，如果你给家里的这些财产也上了保险，就可以避免这些损失。

平安财险山西分公司工作人员表示，家财险一般主要保障房屋及房屋内的附属设备，室内装潢和室内财产安全，以该公司的一款家财险产品爱倍家为例，无论自己住的房屋，还是租住的别人的房屋，房屋主体、房屋装修、室内财产、水暖管爆裂，都在保障范围之内，“不仅仅是自己的房屋，包括漏水流到了楼下、无意高空坠物砸到人、哪怕家中吊灯砸到了客人，都在保障范围之内。”

不过，据记者了解，目前太原市场上家财险的投保率非常低，很多人觉得家里发生意外的情况比较少，没有必要进行投保。“其实，家财险的保费非常低，一般只需100元就可以保障几万元的家庭财产。而一个电器坏了，重购还需要几千元的费用。”上述负责人表示，给家里投保一份家财险能免去不少隐忧。

旅行险：冬季出游带上“保险伞”

冬季也是旅行的大好时节,不少太原人或选择滑雪、赏冰灯等,或选择前往南方地区躲避严寒,无论何种方式,人在路上,难免遇到各种风险,人保财险山西分公司工作人员建议,针对旅途中可能发生的风险,消费者应该未雨绸缪,提前为旅途准备一份保险,以保障旅途安全。

冬季下雪延误航班那是常有的事，而购买一份航空延误险则可以在飞机延误后向保险公司申请赔偿。不过目前大部分航空延误险都包含在航班意外险里面，购买一份航空意外险即可。

据了解，航空意外险的保障范围比较广，保险期限从被保险乘客踏入保单上载明的航班班机的舱门开始到飞抵目的港走出舱门为止。它的保险责任是被保险乘客在登机、飞机滑行、飞行、着陆过程中，即在保险期限内因飞机意外事故遭到人身伤害导致身故或残疾时，由保险公司按照合同给予一定比例理赔。同时，条款中规定被保险人将要搭乘的固定航班飞机因恶劣天气、自然灾害、航空管制或航空公司超售而导致其出发延误时间连续达4小时以上，保险公司将按保险金额赔偿。

另外，冬季旅游可能接触参与滑雪、潜水、冲浪等户外运动项目，但在参加此类高风险运动时的保障却容易被忽视。需要注意的是，普通的旅游意外险只包括提供医疗费用补偿、航班延误、托运行李丢失、紧急支援服务等保障，并不涵盖高风险运动项目。因此，针对高风险运动项目，消费者可选择购买专门的保险。

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