少儿医疗保险，是不是能够替代商业保险？

问：前年，我给女儿购买了一份少儿重疾险，但现在我发现，上海实行的少儿医保政策已经将孩子的医疗支出费用做了较好的覆盖：我咨询过相关部门，凡是参加上海市城镇居民医疗保险的中小学生或者婴幼儿，住院可以保险50%的费用，门急诊可以报销50%，而且政府为鼓励"小病进社区"，如果去一级医院就诊可以报销60%。

此外，由上海市红十字会、教育委员会和卫生局联合建立的上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金则只需每年缴纳50或60元，就可享受住院可免交50%预付金、出院后结算免交50%的医疗总费用的政策。那么，我之前给女儿买的保险岂不是没用了吗？"

上海读者张女士答：其实少儿医疗保险同其他社保一样，有覆盖面广但是水平比较低的特征，因此它所能提供的保障其实是比较有限的。目前，少儿医保能够报销的费用，在用药药品、诊疗项目以及医疗服务设施方面都有一定的限制。此外，对于重大疾病，少儿医保规定的保障范围也比较窄。

而商业保险则是用来弥补医保的不足的。例如，有些保险公司推出了无社保用药范围限制的商业保险,有些儿童商业保险已经没有起付线限定,只要到指定的医院就诊都可以赔付。可以说，相关的少儿医疗商业保险，主要在费用和内容上提供更高的医疗保障，经济收入较高的家庭不妨也可以考虑一下。