中小学生理财从储蓄起步

9月10日讯：9月已至,学生们迎来开学的日子。除了学业以外,尽早掌握理财知识能为未来的学习和生活打下基础,特别是迈入大学校园的莘莘学子,不仅迎来了从孩子到成年人的转换,同时在财务上也有了一定的自由,学习理财知识有助于未来更好地踏入社会。此外,构建稳固的保障体系,让学生们学到知识的同时得到保障全面呵护同样显得至关重要。□调查185%大学生自主理财在不少人的观念里,大学生普遍需要靠父母给的钱来维持生活,不过,如今的大学生已经有了自己独特的收入来源。蚂蚁聚宝通过对全国2325所高校的分析,发布了《2015年大学生理财报告》。蚂蚁聚宝的调查显示,很多学生的理财收入已经相当可观了。据统计,有超过1万的学生,过去一年的理财收入在4000元以上,换言之,在9月的开学季,这些 95后 学生仅靠自己的理财收入,就已经能够基本支付新学期的学费了。
此外,日前一份由北京致诚信用评估有限公司和中国人民大学信用管理研究中心联合发布的《全国大学生信用认知调研报告》显示,71.59%的大学生每个月通过自己努力获得的收入在300元以下,有15%的大学生每个月通过自己能获得300元到800元的收入,7.07%的大学生通过自己努力每月平均能获得800元到1500元的收入,还有3.62%的大学生通过自己努力每月平均能获得1500元到3000元的收入,另有2.72%的大学生通过自己努力可以获得3000元以上的月均收入。宜信征信与中国人民大学的调查显示,在近3万受访的大学生中,仅有14.07%的大学生表示没有使用过任何理财产品,有超过85%的大学生进行过各种各样理财的尝试。其中,有72.64%的大学生表示自己使用过余额宝等各种宝宝类理财产品,21.20%的大学生表示自己投资过银行理财产品,有18.15%的大学生表示还投资过股票、基金、等产品,另有4.22%的大学生表示投资过P2P产品。互联网理财热度提高蚂蚁聚宝的调查同样显示了大学生对于互联网理财的使用热度正在提高,调查显示,在全国2500多万在校大学生中,超过35%的人在过去一学年尝试了互联网理财。
而在开学前三周时间里,共有109万大学生首次使用余额宝,而且越是临近开学,开通人数越多,在开学前一周的新增余额宝用户中,大学生占比就达到34%,创全年最高值,大学生也成为余额宝新增用户的最大族群。宜信征信与中国人民大学的调查显示,64%的大学生愿意拿出一部分生活费用来进行投资理财,超过半数的大学生表示,如果平台运行机制完备且真实性有保障,他们愿意通过P2P平台将多余的资金借给同学。一个有趣的数据是,通过蚂蚁聚宝的调查,从全国范围看,浙江、上海、福建、江苏、北京五地的学生,理财观念最强,尝试互联网理财的学生占比超过40%,分列前五位。其中,浙江大学的学生理财成绩最好,过去一年全校仅通过蚂蚁聚宝平台的互联网理财产品,收入就高达1069万元,成为全国财商最高的大学；北京大学和上海交通大学紧随其后,分列第二和第三。 建议首选流动性强金融产品《全国大学生信用认知调研报告》显示,一半以上的家庭每月为大学生提供的生活费为800元到1500元,占比达到54%,其次是1500元到3000元,占比为19.47%,还有300元到800元的,占比为16.01%。此外,有7.18%的大学生月均生活费用在300元以下,另有3.59%的大学生月均生活费用在3000元以上。而对于这笔生活费,调查显示有49.16%的大学生表示会有所结余。
优选财富董事长张虎成告诉京华时报记者,对于大学生来说,如何规划生活费用的结余对于大学生理财意识的培养很有帮助。在他看来,大学生由于对资金流动性需求较大,所以在选择理财工具时要谨慎选择,对于规划内的生活费可以考虑目前比较常见的互联网理财产品,比如说银行推出的现金理财产品或者余额宝等之类的流动性比较强的金融产品。
融360理财分析师王美玉告诉京华时报记者,大学生用生活费理财有3个特点：一是资金量有限；二是对资金流动性要求高,三是风险承受能力偏低。所以针对大学生生活费,首先可以投资于互联网宝宝类理财产品。平时的生活费可以放到余额宝、微信理财通等宝宝里,比活期利息高十几倍,几乎没什么风险,并且随存随取也很方便。少量配置其他理财产品张虎成表示,随着生活水平的提高,大学生的生活费标准也在提高,并且一般家长都是按照学期为孩子提供生活费,相当于说大学生在入学初期都会有一定数量的存款。当大学生有了一定的存款,除去日常生活所需的一些必要性消费外,手中的余钱就可以考虑理财了。
张虎成介绍说,如果平时生活费有结余,并且短期资金用处不大的情况下,在目前的市场状况下可以考虑做些基金定投或者期限相对长一些的固定收益类理财或者靠谱的互联网金融平台提供的收益相对较高的理财产品,但是需要注意防控风险。王美玉表示,大学生可以适当关注基金定投,根据自己的实际情况,每个月定额投入100元或者几百元。一方面符合学生投资资金少的特点,另一方面通过基金定投可以强制存储,养成一种攒钱的习惯。如果生活费有结余,并且能保证这笔钱在短期内用不到,那么可以配置一些短期固定收益类理财产品,比如支付宝上面的招财宝、京东小银票等其他短期互联网理财产品。另外,王美玉指出,大学生也可以适当关注一些P2P平台,每个月可以拿出几百元购买P2P理财。需要注意的是,P2P风险相对大一些,另外不要贪图高息。重要的不是赚多少,而是一种摸索理财过程的体验。