少儿意外和大病险;两种基础保险不可少

　对广大家长而言，他们最关心的问题就是如何根据家庭实际条件为自己的宝宝进行投保。其实，从很多有关家庭投资理财的论坛上，我们可以发现，在目前，有很多父母对宝宝的医疗费都很难承担：因为每次当宝宝身体不舒适的时候，他们都会把孩子送到好的医院治疗，当然，也会承担很大的医疗费负担，但是，身为父母，他们只好忍受。

　现在，除了杭州市少儿医保等社会基础类保险外，很多种类的商业保险也都出现在市面上。那么，究竟如何给孩子投保才是比较科学合理的呢?对此，记者采访了几位从事保险理财行业的专家，并且整理了他们的观点和建议。

　两种基础保险不可少，买保险之前，先搞清楚被保险孩子，在家庭经济生活中占据着什么位置。孩子是家庭情感的中心，是一个被保护对象，从出生到工作之前，完全是一个消费的过程，所有的东西都由父母提供，是一个纯消费体。因为孩子的特殊属性，决定了孩子的保险需求有别于成人。这里有两种孩子最需要的基本险需要介绍。

　第一种是意外险及意外医疗险。好动是孩子的天性。宝宝在出生的前几个月还很乖，但是从他们稍微有点意识开始，就对这个世界充满了好奇。同时，孩子的自我保护意识很差，特别是1-4岁的孩子，基本无危险辨识能力，一不小心，事故就会发生。

　对于跌伤、碰伤等磕磕碰碰的皮外伤，治疗简单，费用也不多，且没什么后遗症。儿童在家最大的危险是烧烫伤，厨房更是应该被列为儿童的禁地。家里的开水、热汤、热粥、电水壶等，被孩子碰撞到的情况防不胜防。

　第二种是重疾险及住院医疗险。小孩子的抵抗力弱，免疫力较差。每次季节转变，医院里最多的人除了老人就是孩子。通常为发热、腹泻、支气管炎、肺炎等，动辄就住院。几年累积下来，也是个不小的费用。

　孩子的重疾险不发生则已，一旦发生，就会给家庭的经济状况带来严重负担。如今生活环境出现变化，家具污染、空气污染、食品卫生等等问题，使得孩子的重疾发生率大大提高，白血病更是被列为头号杀手。

　比如，之前报道的小晨阳一家三口，孩子得病，对于俞家来说，无疑是一记晴空霹雳。小晨阳的父亲一个月赚3千多块，母亲月薪1千多。如今化疗刚刚开始，父母就已经花完了来杭打工一年的全部积蓄。

　据了解，目前，在中国，至少有400万白血病患者。仅仅是在省儿童医院，每年新诊断的白血病患儿就达150人左右。接受白血病最主要、最有效和最经济的化疗方法，在2至3年的治疗期内，医疗费用至少需要20万左右。很多家庭面对这笔高昂的治疗费，都选择了放弃。根据省儿童医院血液肿瘤科病房的统计，约占总数1/3的白血病患儿，由于家庭承担不了昂贵的医疗费，因此放弃治疗，其中低危组的白血病儿童约占24%，高危组白血病儿童约占48%。