年龄小的孩子首先关注少儿医疗险

“我想把孩子的压岁钱用来给他买少儿医疗险，但不知道怎样买更合适。”市民张南正在为给刚刚满3岁的孩子投保而犹豫不定。

据了解，目前市场上的少儿保险主要分为少儿医疗险、少儿意外险和少儿教育险三类。意外伤害保险对被保险少儿发生意外事故导致死亡和伤残时提供保障；而儿童对医疗健康保重大疾病保险，一类是住院医疗险、津贴型保险；教育金保险则主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。

理财师建议，可以从压岁钱中取出20%－30%的资金投保以上三种保险。少儿健康医疗保险可防范儿童成长过程中由于疾病而产生的医疗费用造成的风险，预防儿童在罹患疾病后不会因为经济上的原因而无法得到优质、快速的医疗服务。少儿意外伤害保险可以积极防范儿童成长过程中由于外部突发的意外事故而产生的风险。少儿教育储蓄险带有强制储蓄的概念，以确保孩子将来获得高质量教育所需的资金。从年龄阶段来看，0至6岁这个年龄段最容易发生一些小意外，可以给孩子准备一份意外医疗险；7岁至12岁时，可以配备教育基金、医疗保障；12岁以后，可为孩子购买一些带有储备教育金功能的两全保险。

从保险额度来看，小额险具有一次性投资、无保费返还的特点。如儿童重疾险的保费为每年数百元，保额为10万元；中额险、大额险则有保费返还，且具有一定的收益性。如防癌保险需要连续投保8年，每年的保费支出为1000多元，该险种的年龄保障范围为0－17岁。防癌保险到期后，投保人可获得1.06倍的保费返还；大额险则着眼于为子女提供终身保障。这些险种每年要投资数千元，合计20年。子女成年后，从18岁到55岁的工作年龄段，每3年将得到生存现金返还。55岁退休后，另有增值红利和保费的一次性返还，合计20余万元。若受保人在工作年龄段身故，可获一定额度的抚恤金。

购买少儿医疗险时要注意，投保时费用不宜太高，交保费的时间也不宜过长；另外投保要早，孩子年龄越小保费相对越便宜；最后，若有条件的话，增加购买附加保费豁免，一旦家长因特殊原因而无力支付保费，保单还能继续生效。

为孩子买保险不要求多，要根据家庭的实际情况和孩子的年龄阶段购买，5岁前的儿童由于患病率较高，应该首先关注重疾险以及住院、医疗等附加保险。5岁后可逐渐倾向教育年金保障保险等产品。