个人购买商业医疗保险时需要注意哪些问题？

商业医疗保险是医疗保障体系的组成部分，单位和个人自愿参加。国家鼓励用人单位和个人参加商业医疗保险。商业医疗保险是由保险公司经营的，营利性的医疗保障。消费者依一定数额交纳保险金，遇到重大疾病时，可以从保险公司获得一定数额的医疗费用。

商业医疗保险种类众多，主要根据消费者自己的需求选择购买。一般来说，购买商业医疗保险，主要需要考虑一下三方面问题。

一是责任配比问题。适当的责任配比，需要包括住院医疗、住院补贴、意外医疗，缺乏这三种责任中的任何一种都会引发索赔纠纷。住院医疗保险，对住院期间的医疗费用承担赔偿责任。住院补贴，以实际住院天数为准，用于补偿短期的收入损失，或者弥补住院医疗费用报销不足。事故医疗，承担因事故造成的门诊或住院医疗费用赔偿问题。

二是保证续保问题。大部分医疗保险的保期是一年，如果今年生病住院报销，明年又发生同样的疾病拒赔。所以，保证续保权益很重要，有了这一权益，在第二年发生相同疾病，也可以再次索赔。

三是社保互补问题。拥有社保的客户，不必重复投保过多份住院医疗保险，因为医疗费用报销型报销，是补偿型的，补偿金额不会超过发票金额，重点是选择合适的条款，免赔额的覆盖范围，以及在医疗保险之外的药品和器械的报销。同时，有必要投保住院补贴和意外医疗保险，实现社保与商业保险的合理互补。

对于有社保的人群而言，商业医疗保险仅仅是一份补充，而非必须。根据自身经济实力、健康需要，选择合适的医疗保险即可。