如何多层次搭配着购买意外险，意外险购买方法

所谓意外危险，全称意外伤害保险，是以意外伤害事件给被保险人死亡或者伤残给付保险金的人身保险。由于人们对意外风险的预防意识普遍提高，而意外保险费相对不高，使消费者投保最危险的一种。虽然意外保险相对简单，但在购买时也要注意一些技巧：

　　首先，意外险不能保障所有的事故，意外险只对保单上的责任范围内的事故负责，在选择时要看清楚保险合同。同时，应根据需要提供单独的或额外的不同的事故保险。有些情况不属于意外，自觉地不属于自己，如自杀、自伤，无论是直接的还是间接的故意都不属于意外。要害要看造成伤害的原因，原因属于意外，伤害结果属于意外，虽然结果属于意外，而原因不是意外的人，一般不认为是意外伤害。如果公共汽车在城市里是拥挤的,而且已经开始,然而,一些乘客挤压在公共汽车上强行指挥劝告不听,结果造成损害,这是完全可预测的,也完全可以避免,因为这不是,不属于意外伤害,一般意外伤害保险不允许补偿。

　　其次，意外险不光可以对死亡进行赔付，还可以保伤残。不过需要注意的是，投保人若残疾，保险金是按比例赔付，所以可获得的保额大大低于身故的保额，所以为了确保在残疾的情况下依然有较高的保险可以赔付，消费者只有提高保额才能抵消残疾赔付比例的影响。而针对目前保险公司对意外险设置有限额度的问题，业内人士支招：若要投保的保额超过此数目，可以分解开来在多家保险公司投保。

　　再次，在投保意外险时要按需选择，多层次搭配。虽然意外险可算是保险中费率较低的品种，但是伴随保额的上升，其保费依然不可小觑。因而投保人在选择意外险时，不要只瞄准保费低的品种，因为相应的保障范围也比较狭隘，讲究搭配组合，尽量以最少的钱获得最多的保障。

　　据了解，根据时间、地点及交通工具的不同，意外险有一般意外险、旅游意外险、交通意外险和航意险等，它们的保障范围依次递减。还有一些适合特定人群的险种，比如针对在校儿童及学生设计的学平险和老人专属的意外险。一般意外险的保障期为1年，保障范围最广，对出险地、出险期间等均不做限制要求；旅游意外险期限较短，通常为7天，只保旅行期间发生的意外，有些旅游意外险还可保像攀岩、潜水这样的危险性较高的活动；交通工具意外险只对在特定交通工具，如飞机、火车（含地铁、轻轨）、汽车、轮船上，发生的意外给予赔偿；航空意外险的保障范围最小、时间最短，只管乘坐航班时发生的意外身故和残疾。怎样购买合适，还要根据自己的实际情况而定。

　　以意外伤害险与意外伤害综合险为例，前者只对被保险人因意外造成的伤残进行赔付，后者除对被保险人进行伤残赔付外，还包括医疗费用支出的赔付。当然，两者的保障范围不一样，价格也就有差别。相对而言，享有基本医疗保障的人可买意外伤害险，没有医疗保障的人买意外综合险可能更合适。

　　此外，经常乘飞机或火车旅行，选择购买一年的交通事故保险更划算。如果一些公司推出一年的航空事故保险，只需缴纳100元保费，每个公司就可以获得20万元的保险。还有一些保险公司推出指定运输方式保险，保险费是几元，乘坐飞机、轮船、火车一年之内就能享受10万元的人身保障。