保单失效该如何“挽回”，保险失效怎么办？

凭借风险保障和长期理财工具的特性，保险已融入百姓生活的方方面面。而今，手中拥有二三份保单的人越来越多。不过，保险产品的交费期普遍较长，寿险更是长达一二十年。在此期间，难免有些投保人出于种种原因未能及时交费，一旦超过宽限期，便导致保单效力暂停。

如据媒体报道，某保险公司代理人向廖先生推销一款新产品时，顺便查看其以往的投保记录，发觉他在2006年购买的一份两全险及附加重疾险产品，效力已然中止两年多，现已彻底失效，而廖先生还浑然不觉。而据统计，目前，国内众多保险公司都有大批失效保单，长期无人认领，且大都超过赔付期限。倘投保人此时发生保险事故，保险公司并不承担赔偿责任。如国寿仅上海地区就有近9万份满期金未被领取，另有近10万份保单处于失效状态。

那么，万一保单失效，有办法挽回吗？当然有，那就是保单复效条款，即允许投保人恢复一份失效保险单的效力。复效时间一般为2年，算上《保险法》规定的60天宽限期，投保人差不多可以在规定的交费截止期限后的2年又2个月内，挽回自己的保单。

保单复效方式可分为体检复效和简易复效。前者是针对失效时间较长的保单，在申请复效时，被保险人需提供体检证明与可保证明。后者是针对失效时间较短的保单，在申请复效时，保险公司会要求被保险人填写健康声明书，说明身体健康，在保险失效后没有发生实质性变化。

不过，莫以为有了这项条款就能安枕无忧，因为申请复效有如下前提条件：付清欠交的保费及利息；付清保单贷款的已支付保费及利息。如果没有欠款，当然免去这两个条件。在满足条件的情况下，投保人填写复效申请书并提供上述材料，即可提出复效申请。

当然，根据规定，对于一年期以上的期交保险合同，保险公司也应在期交保费到期日前或在宽限期结束前30日内，向投保人发出交费提示。宽限期后投保人仍未交纳当期保费的，保险公司应及时发出失效通知，提醒投保人申请恢复保险合同效力。