沈阳公积金政策放宽;一套还清再贷算首套

沈公积金一套还清再贷算首套
在央行宣布放松限贷之后,沈阳的公积金贷款政策也开始放宽。昨日,记者了解到,职工办理住房公积金贷款时,实行家庭自住房情况申报制度,也就是贷款人自行申报家庭的住房套数。另外,首套房的认定标准也放开了,拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,再次申请贷款购买普通商品住房,执行首套房贷款政策。
公积金首套房认定标准放宽
以往,有过一次贷款记录的申请人,即使已经还清了贷款,只要该房产还在其名下,再申请贷款时也要按照二套房处理,首付增加,利率上浮。而在央行宣布放松限贷、沈阳又取消了限购的情况下,沈阳公积金对于首套房的认定标准给予放宽。拥有一套住房并已经结清购房贷款后,再次申请贷款,就可享受首套房的贷款政策。
同时,沈阳公积金实施的由职工自行申报自住房套数政策,可以大大提高办事效率,缩短办理周期,有助于刚需购房者快速圆了住房梦。不过虽说执行职工自行申报制度,为了避免购房者虚假申报,公积金也建立了相应的核实机制,确保申请人信息的真实性。
三套房原则上不受理贷款
公积金放宽了首套房的认定标准,主要是支持刚需购房者购房。对有两套住房的家庭,再申请贷款时,仍执行原来的二套房政策；对三套房不予贷款。
根据规定,目前对于拥有二套住房并已结清相应购房贷款的家庭,再次申请贷款时,执行二套房贷款政策。也就是首付比例不低于60%,贷款利率为公积金个人住房贷款基准利率的1.1倍。对于有三套及以上住房的家庭申请贷款,在未接到国家通知前,原则上不予受理。
公积金首次购买90m2以下住宅首付比例最低20%
目前,职工用公积金首次购买普通自住房,建筑面积在90平方米以下的,贷款首付比例最低可为20%。90平方米以上的,贷款首付款比例不低于30%。现行个人住房公积金贷款利率五年期以下为4.00%,五年期以上为4.50%。
低首付,主要就是帮助缺少资金,但对住房有刚需的人群尽快购房。
马上算账
20年贷款40万可省十多万
公积金将首套房的认定标准放宽,对于想要再次用公积金买房的人群来说是大好消息,如果以20年贷款40万来计算,与银行相比,贷款人可省下10多万元。
以购房者申请40万贷款为例,如果利用银行贷款,按照6.55%的基准利率,20年等额本息偿还本息一共是718578.91元,每个月还款2994.08元。如果申请公积金贷款,按照4.5%的基准利率,20年等额本息偿还累计为607343.40元,每个月还款为2530.6元。
如果按照公积金此前的政策,唯一住房贷款还清再申请公积金贷款也算二套房,利率为1.1倍,即4.95%。以40万贷款为例,20年等额本息一共还款为630908.89元。那么选择20年贷款40万,在放宽首套房认定标准后,还清了唯一住房贷款后再用公积金贷款买房,可比原来省两万多元。
对比
旧政策
标准： 认房认贷
认定制：房产部门出具认定单为房屋套数认定依据对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,执行二套房贷款政策对拥有二套住房并已结清相应购房贷款的家庭,不再受理公积金贷款申请
新政策
标准： 认贷不认房
申报制：为方便办理,提高效率,职工办理住房公积金贷款时实行家庭自住房情况申报制,由贷款职工自行申报住房套数
对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房,执行首套房贷款政策
对拥有二套住房并已结清相应购房贷款的家庭,再次申请贷款的,执行二套房贷款政策
对三次及以上办理住房公积金贷款的家庭,在未接到国家通知前,原则上不予受理
答疑
问：市民王先生购买的二套房正处于公积金贷款走程序的过程中,想问新政策正式实施的节点是哪天,像他这种情况怎么办比较合适？
答：沈阳住房公积金管理中心表示,新政策即日起开始实行,若贷款已发放,就只能按以往政策执行；若贷款尚未发放,贷款人可撤销正在办理的公积金贷款,重新申请后,即可按新政策执行。
问：公积金首套认定,之前的一套房商业贷款还清多久再贷款可算一套首贷,还贷时间有没有限制,是否刚还清就可以再贷？
答：沈阳住房公积金管理中心相关负责人透露,目前,政策的大框架已经明确,但对于此类市民关心的问题,需等待相关细则出台。
问：按国家政策,商贷利率最低可享七折优惠,是否比公积金贷款更实惠？
答：虽然国家政策明确了最低的折扣,但沈阳有金融机构表示,就现状而言,七折利率很难实现。相比之下,公积金在贷款利率方面仍有较大优势。
问：此前的首套房贷款还完再贷二套合适,还是不还再贷二套合适？
答：按规定,在公积金贷款没有还清的条件下,再次申请公积金贷款是不予以受理的。
问：是否会出现还贷高峰？
答：业内人士分析,此问题涉及多方面的因素,还要因人而异。例如购房者的还款能力、剩余还款周期的长短、对于二套改善型住房的需求等,只从公积金政策调整的角度来看,会有些片面。
链接
目前公积金贷款政策
首次购买普通自住房套型建筑面积在90平方米以下的,贷款首付比例最低为20%,90平方米以上的,贷款首付款比例不低于30%。使用公积金个人住房贷款购买第二套普通自住房的,贷款首付款比例不低于60%,贷款利率为公积金个人住房贷款基准利率的1.1倍。现行个人住房公积金贷款利率：五年期以下为4.00%,五年期以上为4.50%。