商业车险费率改革刚开始;或让车主更加无从选择？

2015年3月24日,保监会发布了《深化商业车险条款费率管理制度改革试点工作方案》,提出商业车险改革的时间表和路线图。随着4月1日黑龙江、山东、广西、重庆、陕西、青岛等6个保监局所辖地区进行车险费率改革试点,试点进展的情况也引发了业内人士和广大车主的关注。
改革前,新车购置价相同,则保费相同；改革后,不同车型新车购置价即使相同,但由于零整比、投保车辆的交通违法记录、行驶里程、车辆使用性质、绝对免赔额等都成为影响保费高低的因素。然而面对改革方案,不少车主表示以前投保时,各家公司密密麻麻的条款已经让人看得眼花缭乱；如今改革后还要考虑各种影响投保的因素,究竟该如何投保更是一头雾水。
也有专家表示,本次改革的解决思路,并未真正触及车险行业痛点。一是国外讲车型定价,是按照风险高低将车型分类,确定费率系数,而不是用车型替代保额；虽然表面上是车型,背后在计算保费时对应的还是保额,至于保额是新车价还是实际价值,对保费没有影响。二是保费是“风险保费”加“费用利润”确定的,风险保费是平均赔付成本,不会因为保额确定方式而变化。同时,无论保额如何确定,赔偿时并没有大的差别,全损都是赔出险时的实际价值,部分损失时按实际损失修复或者赔偿。因此,高保低赔、车型定价都是车改没有必要承担的压力。
车险费率市场化改革才刚刚开始,但关于本轮车改的形式大于实质,甚至有失去对核心问题聚焦的风险的质疑从未停止过。随着改革慢慢在全国范围推进,如何让车主在购买车险时能更加简单明了,让每一位投保人都能享受公平投保,将是其面临的一大挑战。