商业保险在完善社会保障体系中的五大优势

发展商业保险可以有效提升养老金积累效率,显著提高健康保障水平,满足社会多层次、多样化的养老健康保障需求,在完善社会保障体系中具有五大突出优势。在昨日的中国政府网访谈中,保监会政策研究室主任熊志国如此指出。
一是服务优势。保险公司经营网点覆盖广,从业人员数量多、信息系统功能强,不仅有利于提高养老和医疗的统筹层次,促进养老和健康风险的全国分散,还能实现保障随人灵活转移接续,为广大群众提供高效便捷的专业服务。
二是管理优势。保险公司专于精算和长期资产负债匹配管理,能够科学测算和有效管理养老、医疗等各类风险。在医疗领域,商业保险还可以发挥 第三方 制约作用,控制不合理的医疗费用支出。
三是产品优势。社会保险遵循 广覆盖、保基本、可持续 ,强调强制性、平等性和普惠性。商业保险产品灵活性较大,可根据参保群众的经济条件、风险偏好和实际需求等提供不同的产品。比如,商业养老保险可实现养老金终身年金化领取,并可以锁定养老金用途,有效应对长寿风险。商业健康保险包括医疗、疾病、护理、失能收入损失保险等多个类别,可以满足人民群众多样化、个性化的保障需求。
四是保障优势。商业保险可以对社会保险保障范围之外的养老和健康需求提供保障。此外,商业保险还可以将提供保障与提供养老、医疗、护理等服务结合起来,丰富了保障内涵,满足人民群众的实际需求。
五是筹资优势。商业保险可以发挥市场机制作用,调动个人、家庭等社会资源投入保障,形成多元化的筹资机制。
熊志国称,具体来讲,商业保险可以从三个方面在完善多层次社会保障体系中发挥积极作用。
一是商业保险成为个人和家庭商业保障计划的主要承担者。充分发挥商业保险在第三支柱的主导作用。商业保险机构可利用自身优势,积极推进产品创新,满足不同消费者的商业保障需求。比如,商业保险可提供满足城乡居民养老需求的保险产品,作为基本养老的有效补充；提供多种类型的医疗保险,以及健康管理等特色服务,满足高收入消费者个性化的保障需求。
二是商业保险成为企业发起的养老健康保障计划的重要提供者。商业保险通过设计和销售满足企业多层次要求的企业年金、职业年金、团体养老保险等,为各类养老金计划和产品提供全面风险管理。
三是商业保险成为社会保险市场化运作的积极参与者。商业保险将充分利用在精算、服务、数据系统等方面的优势,积极为基本养老和医疗保险提供经办以及其他配套服务,全力做好大病保险承办,提升经办和承办服务质量和效率,促进政府职能转变和社会保障公共服务提供方式的转变,减轻财政负担。