如何对人身保险合同的履行

人身保险合同的履行也就是当事人之问的义务的履行。主要包括投保人义务的履行、保险人义务的履行等。(1)投保人义务的履行。投保人在合同的履行过程中,应履行如实告知义务、支付保险费义务、出险通知义务、提供单证义务等。1)如实告知义务的履行主要体现在合同订立的过程中。这个义务体现了保险的最大诚信原则。如实告知义务是与保险人对保险条款内容的说明义务相对应的。保险人向投保人收取多少保费,是否承保以及采取什么样的条件和形式,都取决于保对承保危险的估计和判断。而这些又都是以投保人的陈述为基础的。我国《保险法》规定保险人可以就保险标的或被保险的有关情况提出询问,投保人应当如实告知。投保人是告知义务人除此之外,保险公司一般还会要求被保险人也必须履行告知义务。但是受益人则没有告知的义务。在告知义务的时间和范围方面,一般来说,投保人不负有无限告知的义务、投保人应当告知的事项只包括投保人或者被保险人知道或者应当知道的足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的重要项,并且以保险人在投保书中列明或者在订立人身保险合同询问的事项为限。对于保险人询问的事项,是投保人和被保险人不知道的,投保人和被保险人也没有告知义务。如果投保人不履行告知义务或者进行不实告知,保险人则取得解除人身保险合同的权利。“2)支付保险费是人身保险合同生效的条件,对于分期缴纳保险费的；定期按时缴纳需更加重视,否则会弓I起合同失效。投保人履行缴纳保费的义务,是否以保险人通知交费为前提,取决于合同的约定或者法律的规定。如果保险合同中有这样的规定,或者虽然没有这样的约定但是法律有这样的规定,则投保人于收到缴费书面通知书时,才有送缴保险费的义务。3出险通知义务是指投保人、被保险人或者受益人在发现保险事故时及时通知保险人。出险通知义务目的在于使保险人得以及时勘察现场、迅速调查李实真相、确定责任、采取措施处理保险事故,从而使损失不致r/t,并使保险人有准备赔付保险金的必要时间；同时,履行该义务也是被保险人或受益人获得保险赔付的必要程序。所谓的“及时通知”,一般来说,如果法律对通知的期限有规定的,应当按照法律的规定履行通知义务。
法律没有规定但是合同有规定的,按照合同的规定来履行。保险事故发生以后,投保人、被保险人或者受益人不履行通知义务的,保险人是否免于承担保险责任,主要取决于法律的规定。我国的《保险法一》伙t于这卜条没有明确的规定。是否可以免责,可以由合fill来规定。
但是一般而言,只有在投保人、被保险人或者受益人没有胶行通知义务从而导致保险人不能查明保险李故发生的真正原因的时候,保险人才可以不承担保险责任。妇提供单证是指向保险人索赔时应当提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料,这些证明和资料既是保险金请求权利人向保险人索赔的依据,二也是保险人判断责任范围和赔付保险金额的依据。保险人义务的履行。
保险人在合同履行过程中的义务主要有承担保险责任；向投保人说明条款；及时签发保险单证；在合解除或者合同无效时退还保险费或者保险单的现金价值；为投保人等其他人身保险合同的主体保密等等。
在这些义务中,承担保险赔偿责任是最垂要的义务、以至于通常人们讲的保险人履行义务就是指承担保险赔偿贵任。投保人投保的目的在于当迢受损失时获得赔偿,因此,保险人在保险半故发生后,履行赔偿义务也是投保人对保险人的基木要求。该义务的履行以保险事故的发生为前提。若保险事故在保险期间没有发生,保险人则不履行保险金贻付义务,即保险人不履行合同。
从投保人角度来讲,是一个索姑的过程。保险人主要通过理赔来承担相应的保险责任。2)向投保人说明保险条款是最大诚信原则中的保险人告知义务。保险人的明义务是法定义务,保险人不能够通过合同条款的方式予以限制或者免除说明的义务不论在何种情况下,保险人均有义务在订立人身保险合同的时候、主动、详细地说明人身保险合同的各项条款,并且对投保人提出的有关人身保险合同的有关问题做出直接、真实的回答。
对于免责条款,保险人不仅要履行说明义务,而且还要明确说明或者做出特别提示,否则该条款无效。退还保险金或者保单的现金价值的情况包括人身保险合同发生解除或者被确认为无效或者可撤销。
一般来说,发生下列的情况要求退还保险费用或者保单的现金价值:a投保人因过失违反或者不履行如实告知的义务。故意或者恶意违反如实告知义务的,不退还保险费。b投保人申报的年龄不真实,并且其典实年龄不符合合同约定的年龄限制的,保险人可以解合同。在扣除手续费用之后,退还保险费。但是自合同成立之日起超过两年以上的,保险人不能解除合同。c谎称发生保险事故或者故意制造保险事故的,并且投保人已经缴纳了两年以上保费的,应该向其他享有权利的受益人退还保险费或者保单的现金价合同效力中止两年以上没有达成复效协议的,保险人有权解除合同。
投保人缴纳保险费两年以上的,应该按照合同约定退还保费或者保单现金价值,不足两年的,可以在扣除了手续费之后退还保险费。e被保险人在合同成立两年内自杀的,保险人不承担给付保险金的义务,但是应该退还保单和保单现金价值。这里的自杀,主要是指有意图的自杀或者故意自杀,不包括因为非故意的原因、精神失常或者心志失常而导致的自杀。f被保险人故意犯罪而导致其自身伤残或者死亡的保险人不承担给付责任,缴费超过两年的应该退还保费或者保单现金价值。投保人要求解除合同的,费超过两年的应该退还保费或保单现金价值不足两年的可以扣除手续费之后退还保险费。