父母买保险是我们的一份孝心

近日,创新工场CEO李开复患癌的消息引发关注。他发微博称：“世事无常,生命有限。原来,在癌症面前,人人平等。”这条微博引来众多转发和祝福。记者发现,有保险公司就利用该事件为旗下一款老人癌症保障计划做起了宣传：“让癌症不再可怕,给更多的人更多生的希望。”为父母买高额保险,这种孝举是否值得提倡呢？险企打着“孝顺”旗号卖保险“你有钱给爱车买保险,难道就没钱给父母买保险吗？或许你会说,车险是必需买的,否则开车风险太大了；那么,给父母的保险就是可有可无的吗？父母老了,健康面临更大的风险！
扪心自问,你为父母花费过多少时间、精力和金钱？为了父母,让孝心不再延迟！”这则宣传打着“送上你的孝心”旗号的保险,显然针对的是上网较多的年轻人。记者看到,该款保险分年交版和月交版,即交费方式可按年交或者月交。如果被保险人年龄越大,交费时间越短,保额越高,保费也越高。按照最高档计算,以一位74岁-75岁的男性为例,选择3年缴费,保额10万元,保障期10年,保费高达13900元/年。其实,这不是“孝顺”版保险的孤例。如一款打着“子女孝顺父母首选”的中老年医疗健康咨询服务健康险由于保费仅50元/年,卖出了1600多份。
同时,针对老人骨折的意外险产品,也获得不少拥趸,成交量高达700多份。不建议给老人买高额保险给父母买保险,孝心和保障理念都十分难得。但现实是,年龄较大的人买医疗险、寿险等,不见得划算。同样以上述保险为例,如果是年龄为50-52岁的父亲,购买同样期限和保额的防癌险,保费为5000元/年,仅为74-75周岁父亲保费的36%。由于年龄越大,保费越贵,因此,保险里手往往不建议给年纪较大的父母买高额保险。近日,网友“二小姐不乖”在一理财论坛指出,为父母购买保险时,可将重心放在保障较强、门槛较低的社保和意外险上,比如农村合作医疗、意外险卡单。此外,她认为,与其给父母买高额保险,不如为自己投保。“定投储蓄为父母建立基本的经济保障,还可用计划给父母购买保险的钱给自己买保险,以免发生意外,反而要父母动用养老金为自己支付医疗费用。”这未尝不是另一种孝举。老人投保医疗险有点难记者了解发现,有人想给父母买保险却无门。上班族周强（化名）给父母买保险,就吃了“闭门羹”。“不是经常说有老人‘被保险’吗,怎么想买保险反而买不了呢？”周强介绍说,他不是长沙本地人,父母生病很难在身边照顾。加上父母很节省,一般有病也不去医院,担心花钱,如果有报销的话,或许他们对去医院就不会那么抗拒了,因此想给父母买份保险。但在网上逛了一圈发现,由于父母年龄偏大,并没有适合他们的保险。“有的保险超过50岁就不能投保了,还有保险公司将被保险人的出生日期做了限定,例如限制在1967年以后,即被保人年龄不能超过45岁。”他说。其实,老人投保难有多方面的原因,主要原因是老人风险大,出险概率高。
一位保险业内人士表示,“保险是根据出险概率定价的。上了年纪的人出险概率高,赔付率也高,自然需要高保费支撑。而且很难避免带病投保的情况,因此保险公司对投保年龄作出限制也就不难理解了。”记者查询发现,对年龄要求比较高的险种是与身体健康直接相关的医疗险、寿险。对于高龄老人来说,即便年龄符合投保条件,也可能需要体检或者附加部分免赔责任才能承保。至于周强所说的老人“被保险”,他表示通常是指老人去银行办理储蓄最后却被办成投资理财保险,如分红险、万能险对年龄要求不那么严苛,65岁以内普遍可以投保。