互联网保险：如何脱掉场景化“戏服”

随着监管政策的相继出台、行业巨头的逐步涌入，以P2P、众筹为代表的互联网金融平台开始呈现快速的发展势头，而作为互联网金融形态之一的互联网保险在这样的大趋势下展现出了同样旺盛的生命力。 　　基于互联网保险的快速增长以及未来潜在的市场前景，包括IDG在内的多家顶级风投机构纷纷表示看好互联网保险，并将其看成下一步投资的重点对象。日前国内互联网金融信息撮合平台希峰云道相关负责人向网贷315表示：“互联网保险已被资本层面看好，目前我们也在跟风投机构接触，不久将会获得融资。” 　　据了解，希峰云道下属品牌万众保主要开展两项业务，一是搭建大陆保险业务员与购买者之间的信息撮合平台，用户发送所需保险产品的详细需求，保险业务员根据自身产品提供金融产品。二是开展香港保险咨询业务，为香港保险业务员与大陆投保人提供业务对接。 　　从目前来看，虽然已处于资本寒冬，但是互联网保险依旧能够获得资本市场的青睐，这种“反季节的投资行为”源于目前国内两点，一方面是普通人群对于保险产品的刚性需求，另一方面则在于目前国内传统保险业难以对用户需求提供有效的供给。 　　据国家统计局日前发布的相关数据显示：2015年原保险保费收入约为1.9万亿，同比增长19.5%。虽然与2014年相比有了较大幅度的增长，但是相较于以获取收益为目的的投资理财产品，保险行业不论是从业平台的数量还是交易规模都已处于下风。而随着普通人群收入水平的提高、抵御风险意识的加强，以及目前处于经济下滑期的大背景下，侧重于风险保障、止损的保险行业将会迎来利好。 　　而国内人口数据显示：截止2014年底，我国60岁以上的老年人口达到2.12亿，占到人口总量的15.5%。根据目前的人口年龄结构，相关机构预测：2050年中国老年人口比例或将翻倍，占总人口的比例将超过31%。而我国目前的社保体系不论是从保障水平还是覆盖范围上都难以对这些人群进行有效的保障，因此出于需求与社会供给之间的较大差异，未来保险业将会有着巨大的发展。 　　从数据上来看保险行业有着庞大的潜在市场，但是由于传统保险行业固有的运作弊端，使得保险产品的市场认可度较低。其中无非有两种原因，一是一线业务人员的整体素质较低，使得用户对保险业产生强烈的抵触情绪。二是由于保险产品具有复杂多样、理赔手续复杂、需求与产品无法精准配比的特性，使得用户的产品体验较差。 　　而互联网保险依靠注重用户体验的基因与穿越时空的特性能够为全国用户提供个性化的保险产品。保险企业通过互联网一方面可以聘请高素质的保险经理人为全国用户提供专业化的保险服务，从而解决因业务地域需要而不得不维持的庞大且素质较低的业务团队；另一方面借助互联网信息公开透明的特性，用户可以根据自身需要选择适当的产品，打破了以往信息不对称造成的找不到适合保险产品的现象。 　　互联网对于保险公司人员组成以及销售方式的改变将会促进国内保险行业的快速发展。而互联网保险的业务增速则反映出了这一结论：2014年国内原保险保费总收入突破两万亿，而在保费总收入中，互联网保险实现的保费收入为858.9亿，虽然仅占到行业保费总额的4.2%，但是互联网保险的整体增速却异常迅猛，与2013年相比，增幅达到195%。这样的增长速度说明互联网保险本身能够解决用户购买保险时的痛点与难点。 　　虽然资本寒冬已经袭来，但是这也是在容易产生泡沫、炒作的特定领域。对于任何行业来说，资本的青睐程度与其商业价值呈现正比，毕竟行业的商业价值决定着市场的规模与可成长性。