你一生需配置多少保险？配置前必须知道三件事

车水马龙、四通八达，也许是对美国高速公路网的最好写照。在这个被称为“汽车轮子上的国家”，车多意味着车祸也多，而美国高昂的人工和医疗费用，使得车祸之后的修理费、治疗费往往高得惊人，开车人遭遇“天价赔偿”的事例并不少见。　然而，记者在美国第二大城市洛杉矶工作近两年，目睹的车祸不下10起，却从来没见过当事双方为事故责任而发生纠纷，也没有听过由于事故赔偿而闹上法庭的例子。撞车了，只要不是严重到必须拨打911的程度，就双双把车子开到路边，记下对方的保险和驾照信息，再为汽车撞损的部位拍个照，留为证据，接下来就是微笑走人。此后，一切按照保险公司的程序申请补偿即可这是车祸现场最常见到的景象。 　　正是完善的汽车保险制度，为减少扯皮、赖账、推卸责任等情况，提供了可能。　　早在上个世纪20年代末，美国马萨诸塞州便率先把机动车主必须购买汽车保险写进了法律。如今，美国50个州都已制定了类似法律，使美国几乎每一辆车都被强制上了保险。保险公司在接到车主投保后，必须在一定时间内把保险信息提交给州车辆管理部门，这样车管部门便很容易及时发现未上保险的汽车。发现有车“冒险上路”后，车管部门会给车主寄去一封加急信件，提醒车主务必在规定时间内尽快购买车险，否则将被吊销行驶证。　　为了最大限度规避风险，并提醒驾车人安全行驶，美国各州都实行浮动保险费率。保费浮动的含义有二：一是驾车人的年龄、驾龄、所在地区和驾驶车辆等的不同，都会成为影响保费的因素；二是一旦驾车人出现违章记录，或者发生过车祸理赔，今后再次进行保险时，保费数额便会直线上升。　　一般情况下，驾车人所拥有汽车的加速性能越好，保费也就越高。因为加速性能越好，发生碰撞时，给对方造成的损失就会越大。因此，跑车、越野车等大马力汽车的保费，通常会高于普通轿车。　　此外，纽约、洛杉矶、芝加哥等车多路窄的大城市，发生车祸的概率要远高于农村地区，这也会使保费相应增加。刚刚领取驾照的新手，或者没有配偶、子女等的“自由人”，保费也会比老驾驶员或者拖家带口者高出一些，因为新手出现事故的可能性更高，而单身汉被认为责任心小于成了家的人。　　由于不同的驾车者保费数额不同，那些被保险公司判定为“高风险”的驾车者必须缴纳更多的保费。这时时提醒着驾驶员：务必绷紧安全驾驶、避免事故的那根弦，否则今后的保费还会水涨船高。　　为了避免车祸发生后，没有责任的一方无法得到应有的赔偿，美国大多数州的法律明确规定，所有驾车者必须购买赔偿对方车辆损失的保险，也就是半险。不管发生了什么类型的车祸，也不管谁是车祸的责任方，这种保险都仅赔偿对方人、车所受到的伤害，而不赔偿己方损失。为了使自己的损失也包含在理赔范围内，车主可以选择购买全险，这样自己也就有了保障，而且就算发生了“汽车撞墙”等找不到责任方的情况时，也可获得理赔。　　值得一提的是，有的州允许车主购买保障力度较小的低价保险，也有个别车主在未上保险的情况下非法上路。因此，一旦发生车祸，对方车辆就很有可能得不到相应的赔偿。为了避免这种情况出现，有的州便推出了保障自己汽车的险种，每当车祸发生时，如果对方保险公司提供的理赔金不足以承担人、车损失，或者压根得不到理赔时，自己的保险公司便会出钱垫付。一般来说，那些名贵、豪华汽车的车主，都会选择这类险种。