分红险红利——消费者须买前问清

分红保险，就是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。（1）死差益，是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余；（2）利差益，是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余；（3）费差益，是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

由于保险公司在厘定费率时要考虑三个因素：预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用，而费率一经厘定，不能随意改动。但寿险保单的保障期限往往长达几十年，在这样漫长的时间内，实际发生的情况可能同预期的情况有所差别。一旦实际情况好于预期情况，就会出现以上差益，保险公司将这部分差益产生的利润按一定的比例分配给客户，这就是红利的来源。

分红险的;红利来源主要就是这;三差分红，在各保险公司;死差都差不多的时候，红利来源主要体现在;利差和;费差上，而这;两差有多少，就体现在公司经营管理和资金运作水平上。

保单分红有现金分红和保额分红，现金分红是保险公司分配现金给保单持有人，保额分红是增加保险单的保额，相当于保障增加。支付保险金是根据合同的条款来支付的，一是支付生存金，二是被保人生病或身故保险公司支付赔偿金。如果中途停止缴费，保险合同在二年之内不能复效的话，只能退还保单的现金价值，投保人会有损失。

分红险也有很多种，各家公司的产品设计也不同，得根据您的需求和意向来选择适合自己的，分红收益跟保险公司的经营状况而定，建议您选择一个专业的代理人和更好的保险公司为您服务。

选择分红险时，首先应该考虑的是公司的实力和赢利状况。

因为保监会规定，保险公司要将每年70%的可分配盈余分配给分红险的投保人和受益人。

所以，选择分红险时，公司的背景、规模、投资渠道和发展潜力是最应该考虑的。