存款保险制度建立后由谁主导

“进一步扩大定期存款利率的上浮区间，待时机成熟后，最终放开上浮限制。”近日，央行调查统计司司长盛松成的表态，令中国利率市场化的前景变得更为明晰。接受经济导报记者采访的专家认为，存款利率管制要想进一步放开，存款保险制度的建设将成为必要一步。

8日，南开大学经济学院教授、政治经济学研究中心常务副主任柳欣对导报记者表示，利率市场化是国家金融市场化过程中的关键一步，在去年开启利率浮动调节后，我国贷款利率的市场化已经走完大半，下一步存款利率的市场化将是工作推进的重心，“预计今年存款利率上浮区间会进一步打开。”

不过，随着存款利率上限的放开，其可能带来的负面影响也被各方所担忧。柳欣就表示，这肯定会增加银行业的竞争，不排除出现个别银行高息揽储风险爆发，或者承受不了揽储压力而经营停滞的可能。导报记者注意到，以美国的经验看，在利率市场化的推进过程中，共有上千家中小型银行由于难以承受竞争压力而倒闭。

“以去年存款上限上调为例，当时为了保证存款不流失，城商行纷纷将各项存款利率上浮至顶，给其经营成本带来很大压力。”8日，西安交通大学经济与金融学院教授、导报特约评论员周广生对导报记者说，一旦存款利率上限继续提高，为保证盈利水平，银行就需要将钱投放到高收益但风险较大的行业中。“这样的话，将形成恶性循环，储户利益将受到损害。”

对此，多位专家指出，存款保险制度的建立已经迫在眉睫。该制度即由银行付费，为储户提供一定数额的存款保险———即使银行倒闭，储户也能拿回自己的存款。

据业内人士透露，其实早在去年央行就着意推动该制度的建立，但是由于各方面原因，推进难度较大。“拿自己的钱去填别人的窟窿，肯定有人不愿意。”以工、农、中、建四大行为例，它们都是国有银行，根本不会倒闭，但按照规定它们也要为存款买保险，“占用资金不说，还会白白承担风险。”

更有人士指出，存款保险制度建立后由谁主导？由谁监管这部分资金？也是存在争议的地方。

不过，随着利率市场化的推进，存款保险制度必将被摆上台面。“预计今年在继续上调存款利率浮动上限的同时，央行也会着力推动这一工作。这一制度完善后，放开存款利率上限的条件也就基本成熟。”周广生说。