消费性寿险

什么是消费性保险

一、消费性保险是什么

在约定保障期内，如果未发生合同约定的理赔情况，合同期满后，保障结束，保费也不返还，这种保险可以称为 “消费型保险”。

典型的保险险种是定期寿险，保障一段时间或者到某个岁数，不出险，合同结束，保费不返还；出险，赔付保险金。

二、消费型 VS 非消费型，有什么区别？

两者最大的区别在于： 如果没有出险，交的钱是不是“白花了” 。

很多人觉得，买消费型重疾险，如果一辈子没生什么大病，这笔钱就白花了，感觉不划算。而储蓄型重疾险、返还型重疾险，可以称为“非消费型重疾险”，有病治病，没病返还已支付保费。

想要搞清楚哪种更划算，需要先了解保费的一些原理：

风险保费 ：消费型重疾险只关注疾病保障，我们所交的保费，大部分都用于提供保障，支付理赔款，简单来讲就是花钱买保障，没有储蓄的作用。

储蓄保费 ：非消费型重疾险除了风险保费，还要多交一笔钱给保险公司拿去投资，在几十年后，产生的收益就按合同约定返还部分给我们。

所以，同样购买50万保额，消费型重疾险花的钱要少得多，确诊重疾，一样能获得50万赔付，而非消费型重疾险多交的保费就打水漂了，不会返还。

 

市场上的保险产品太多了，很多人不知道哪些产品适合自己。每月初，我们都会更新一次榜单，里边都是市面上最有性价比的产品。

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消费性大病险推荐产品

　重大疾病保险主要可以分为返还型重大疾病保险和消费型重大疾病保险，消费型重大疾病保险的保障范围比较广，因此大多数消费型都比较倾向于投保。那么，消费性大病险推荐哪些产品呢？下面为您介绍。

　　大都会人寿知心派定寿及重疾保障计划
　　本产品提供合同约定的50种重大疾病保障，额外给付合同约定的12种轻症重疾，同时兼顾意外保险责任，每年低至177元，最高可投保30万元保额，合同约定的轻症疾病理赔后，50种重大疾病和身故保障仍然继续，是定期寿险和重疾保障的巧妙搭配。

　　招商信诺康健无忧第二代重疾保障计划
　　专门针对社会中坚力量的中青年人士设计，全面囊括30种重大疾病，不需体检，无社保范围限制。一次性支付全额保险金，额外再支付重大疾病关爱保险金，保障期满如果未发生理赔，所交保费110%返还，既提供保障又能积累财富 ！

　　慧择健康保障计划
　　华泰“慧择健康保障计划”计划专门针对满18-45周岁提供的一份全面保障产品，产品保障全面，提供意外身故、意外医疗、25种重大疾病保障、住院津贴等保障。

　　以上就是关于“消费性大病险推荐”的产品，其中就包括大都会人寿知心派定寿及重疾保障计划、招商信诺康健无忧第二代重疾保障计划和慧择健康保障计划，这些产品的保额适中，保障额度高，居可根据实际情况投保。

该买储蓄型保险还是消费性保险？

随着人们保险意识的不断增强，通过购买保险来规避风险已经是常见的事，但是到底是该买储蓄型保险还是消费性保险呢？下面我们就来详细了解。

　　什么是储蓄型保险与消费性保险
　　所谓储蓄型保险，顾名思义就是以储蓄、投资为目的的一种保险产品；主要包括：终身寿险、各种形式的两全保险包括教育金等、养老保险。
　　所谓消费性保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。如消费型重大疾病保险就是指不具现金返还功能，得了合约内容约定的重大疾病才给付的重大疾病保险责任的保险。

　　选消费性保险要注意的几个概念
　　首先，明确买保险的目的。要传授的一个正确的观念是：客户买储蓄型保险的目的是为了储蓄。既然是为了储蓄，那么关于保障部分的产品，就可以单独购买，比如定期寿险、意外伤害等等。
　　第二个概念是货币的时间价值，举个简单的例子，假设您今年的年终奖是1000元，领导说我先不给您，我分10年给，每年给您101元，这样您的总收入是1010元，大于1000元，您同意吗？您肯定会说：不行！道理很简单，因为货币有时间价值。目前代理人在宣传储蓄保险时就是不懂或隐瞒了这点。他们给客户的讲解就和上面的例子一样。
　　第三个概念是效用理论。该理论说投资任何一种金融的预期收益大于无风险收益才有价值，否则您去冒那个险干什么呢？目前国内衡量无风险收益的方法是银行的储蓄利率，5年期的储蓄利率（经过复利化并扣减利息税处理）是3.11%，也就是说您做任何投资都不应该低于他，否则毫无意义。
　　第四个概念是关于储蓄保险的分红问题，首先分红是不确定的，因此在计算收益率的时候就不应该考虑这些所谓的低、中、高各种收益率情况，如果一定要计算不确定的，那么计算基金和股票好了，保准把保险比的无容身之地。计算的依据是什么呢？就是非常简单的内部收益率的概念或者叫IRR。

　　通过以上描述，我们可以得知，消费性保险是指不具现金返还功能，只具有保障功能的保险。此外，在购买消费性保险时，首先要明确投保的目的，而对理赔等相关事项也要详细了解，以切实保障自身权益。