留学生健康险

澳大利亚规定：留学生必须购买健康险

　　有条件的家庭为了孩子更好地发展，选择送孩子出国深造，还有一些为了梦想拼搏在外的留学生，那么，在澳洲留学生必须购买健康保险吗？

　　澳大利亚政府硬性规定，所有海外留学生必须缴纳健康医疗保险费，这个制度由澳政府委托全国最大的健康保险公司Medibank监督管理。该保险公司在澳大利亚全国有300多个办事处，可提供快捷方便的医疗保险服务。中国留学生可直接向各地Medibank办事处缴纳保险费或请就读的学校代缴，如果是延期，只需准备旧的保险卡、护照及入学通知书即可，

　　申请医疗保险后可以获得一张医疗保险证MedicareCard，凭这张证可以在任何一家医院的门诊就诊或住院。但不包括专科医生和私人诊所。交纳的保险费用是根据学生停留的时间长短计算，费用大约为：1-3个月为74澳元、3-6个月为148澳元、6-9个月为212澳元、9-12个月为274澳元。留学生的保险期间必须涵盖注册课程的时间，每次最长可为12个月，在课程的最后阶段一次延长至18个月。

　　在澳大利亚看医生不管是在学校的医疗中心，还是在私人诊所或公私立大医院，首先都是看一般的全科医生。如果这位全科医生没有办法胜任，他会马上让你去看专科医生。多数学校在校内有医疗诊所。私立院校和英语补习学院也能在你需要帮助时找到一个大夫或诊所。

　　解决医疗费用的办法通常有两种：一是先根据医生的账单付款，然后凭收据到保险公司报销。另一种是将未付款的账单交给保险公司，保险公司将寄给你一张开给医生的支票，然后把支票连同应付余额交给医生。

　　通过以上信息我们可以知道，澳大利亚政府硬性规定，所有海外留学生必须缴纳健康医疗保险费，更多保险知识，敬请关注慧择网。

留学生医疗保险介绍

现如今出国留学的人越来越多，于是对于留学生医疗保险也是日益关注起来，那么，留学生医疗保险究竟是怎样的，又该如何办理呢？为了帮助想要留学的朋友解决这些问题，本文在接下来的内容里将会详细讲述这些内容，希望会对您有帮助。

　　留学生医疗保险概述
　　在美国医疗费用极其昂贵,如果没有保险而需要找医生或者到医院看病,对作为留学生的我们来说很可能倾家荡产(夸张一下,恩。但是一次医疗费用上千上万美元是很正常的),所以医疗保险是不可或缺的。很多学校规定国际学生必须买一定规格以上的保险,以完成注册。对于RA或者TA,大部分学校会提供一定形式的医疗保险。但是对于其他学生和F2,需要自己买保险。各种保险计划的价格差别很大,对于留学生来说,比较便宜但是还比较可靠的医疗保险的保费(Premium Cost)大概需要每个月40美元左右,一般的100多美元到300美元不等。国际学生管理办公室一般会提供一些保险的选择,但是很多留学生最终还是会选择自己购买。
　　在有些学校,学校提供保险的好处是在学校的校医院看病是免费的,做各种labtest(blood test,stool test, etc)也常常是免费或者与校外医院相比很便宜的,学校医院也有自己的药房,其价格也是常常比校外药房便宜,deductible也是最低的。缺点是药的品种没那么多,一些特殊的药还是要到其他药房买。相比其他保险,你哪怕只是看个小感冒可能都要交几十美元的挂号费。和中国的校医院相比,美国的校医院是很负责任的,里面的医生是有相当的资历的,如果有些科目(骨科)校医院没有常驻的医生,校医院会定期请校外的专科医生到学校给学生看病,而且也是免费的,如果去其他医院看同一个医生,费用往往不菲。如果受了伤,需要做therapy,学校也是免费提供的。在美国人工费用很昂贵,therapy又必须是有therapy physician来做,没有能cover这个费用的保险,医疗费会高的惊人。有了学校提供的保险,可以把校医院当成一个中转站,不管你有什么病,都可以去看。校医院会有一个医生网络,如果你的病校医院没有相应的医生会把你介绍到它的医生网络里合适的医生,其费用也会很低。而且医生网络很大,你可以在其中自己选择合适的医生。有如此多的福利,学校的保险也会比其他保险贵一些,值与不值还要看个人了。
　　眼科和牙科的保险,很多学校不给RA,TA提供,但是这两个保险如果买了之后往往会有一些福利性质的项目,比如买了眼睛保险,配眼镜就会很便宜,有时甚至是免费送一副价格限制以内的眼镜。如果买了牙齿保险,一年可以免费洗一两次牙。眼科和牙科的保险常常也很便宜,眼科保险甚至每个月只要6块钱。

　　留学生医疗保险购买时需要考虑的因素
　　美国的医疗费用昂贵,如果住院,一千美元一天的费用是稀疏平常的事情。美国的医疗保险公司众多,各公司也有多种医疗保险计划,里面门道众多,这里简要介绍一下主要的部分,我们在考虑买保险的时候需要考虑下面一些因素:
　　A) Premium Cost,即保费。保险费当然是越低越好,但一定要建立在比较了其他的因素的基础上,比如保险公司的信誉、保障范围(如有没有牙保)、共付比率(Co-Payment)、最高保险支付额、自付额、出院与归国条款、保险赔偿支付及其他限制条件等规定。一般而言,保费较低的保险计划,赔偿支付也较低,且可能附有较多限制条件。因此,保险费不应是投保人作决定的唯一因素,最重要的是确定保险计划能够在自己需要的时候有效的提供保障。
　　B) 共付比率(CopaymentCo-Payment Percentage)。Copayment是每次去看医生需要支付的钱,有点像国内的挂号费,一般来说,这个金额比较小,一般10美元左右。例如$10 per visit、$15 per prescription。这里co作为前缀,表明一般来说,每次需要的“挂号费”,在没有保险的时候,一般是高于这个数额的,自己付一部分,保险公司支付一部分。
　　C) 自付额(Deductible Amount)。多数保险在支付前,都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。投保人必须支付的金额,称为自付额。自付额一般有两种:一种为年度自付额,即投保人在支付了这个数额之后的医疗费后,保险计划才开始赔偿;一种为每次看病自付额,即投保人每次看病都要付自付额。无论何种情况,当然是自付额越少越好。
　　D) 共付比例(Coinsurance)。共付比例是如果医疗总费用超出了Deductible的数额,被保险人与保险公司分摊费用的比例大多数保险计划对投保人的全部医疗费用,一般只支付一定的百分比。如有些保险计划只付百分之八十的医疗费用,投保人自己要付百分之二十。对不同的疾病,保险计划也可能有不同的共付比率,有些疾病较高,另些疾病较低,这个一般会有一个表格上面列出了各种情况下共付比率。此外,也有一些保险计划对医疗费用的不同部分,实施不同比率的赔偿。如保险计划对医疗费的前2000元付百分之百,从2000元到20000元付百分之八十,20000元以上再付百分之百。
　　E) 最高保险支付额(Maximum Payment),指医疗保险计划对投保人医疗费用的最高支付额。通常,医疗保险计划对投保人的医疗费用都有支付最高额限制。当某一种疾病的治疗开支,超过设定的最高支付限额后,保险公司就不再继续付款。所以,最高保险支付额越低,投保人所冒的危险就越大。但是一般最高保险支付额都被设定的比较高。
　　F) 自付额(Deductible Amount)。多数保险在支付前,都要求投保人必须先支付一定的医疗费用。投保人必须支付的金额,称为自付额。自付额一般有两种:一种为年度自付额,即投保人在支付了这个数额之后的医疗费后,保险计划才开始赔偿;一种为每次看病自付额,即投保人每次看病都要付自付额。无论何种情况,当然是自付额越少越好。
　　G) 保险范围(Coverage)和保险限制规定(Special Limits)。很多医疗保险不承保牙科(Dental Care)和生孩子(Maternity Care),如有需要的,需要购买专门的牙科医疗保险。对某些医疗服务,不少保险计划规定有一定的支付限额,如对住院费、医生、手术费、麻醉费、心理治疗费等的限制。
　　H) 出院与归国条款(Medical Evacuation/Repatriation)。这一条款对我们留学生有很大的关系。如保险中有出院支付条款,投保人因接受治疗而需回家时,保险公司就要支付必要的交通费。

　　上述内容就是对于留学生医疗保险的详细介绍，由于在国外的医疗费用极其昂贵,如果没有保险而需要找医生或者到医院看病,对作为留学生的人们将会面临高额的医疗费用，甚至有可能会导致倾家荡产，所以留学在外，一定要为自己购买一份留学生医疗保险。

留学生家庭理财窍门

　　随着社会的发展，竞争越来越激烈，不管是就业还是其他方面，每年一次的高考，涌现千军万马过独木桥的局面，很多中国家长为摆脱掉国内激烈竞争环境，以求更加宽广的就业前景。留学费用可是一笔不小支出，家里面有留学生，怎样理财才能不影响孩子的留学支出，又能让自己赚点呢？
　　理财师建议：购买店铺前要算下投资回报率
　　市民王女士月收入5000元，丈夫月收入也有6000元，两人还和朋友合伙经营了一家小公司，每月也有两万元入账。家庭资产方面，现金以及活存15万元，基金市值50万元，定存50万元，红谷滩有一套三居室和东湖区一套学区房(上课期间住东湖区，节假日住红谷滩)，家用轿车市值20万元。另有两只基金定投，每月2000元。
　　而支出方面，除了家庭日常开销4000元左右之外，娱乐消费和养车费用3000元，儿子每月课外辅导班的费用2000元，购买学习用品、平时花费等也至少1500元。全家每年旅行需要5万元。后年，儿子就要初中毕业了，夫妻俩打算送他出国留学。
　　●理财目标：
　　1、将现有资产重新规划，以期更好的投资回报率；
　　2、儿子初中毕业后出国留学，需提前做好准备好学费、保证金等；3、近两年内想购买一个店铺，面积50平方米左右。
　　●理财嘉宾：建行南昌洪都支行八一路财富管理中心理财师张亮
　　建议：资产的90%配置到固定收益品种上
　　王女士家属于高收入、高支出型家庭，每月的生活支出10500元，与夫妻两人的正常收入持平。家庭其他收入来源，能够满足其定投需要和旅游支出，而且还剩下可投资资金17.2万元。
　　家庭资产主要分布在房产、基金、存款和汽车中，房产虽有升值，但属自用房产，对家庭资产整体投资回报率的提高贡献不大，而基金和存款目前也是处于较低的投资回报水平。
　　因为后续两年家庭理财目标较多，开支较大，因此现有资产配置不能过于激进，不过目前的组合又过于保守，建议将资产的90%配置到固定收益品种上，如基金则可调整为债券型基金或将其与定存一起调整为一款两年期的信托产品，收益可达到8%左右。活期存款则以货币基金或银行短期理财产品为主。
　　购买部分商业保险对冲投资风险
　　据一些留学机构提供的资料显示，除美国外，澳大利亚、英国、加拿大等西方国家都接纳中学生修读高中学历，如澳大利亚的学费每年5万元人民币，生活费大概每年3万元左右，保证金一般在15万元左右。而且随着孩子学业的增进，大学费用等将水涨船高。按照留学澳大利亚，三年高中每年10万、四年大学每年15万，以及保证金15万元测算，王女士需要在两年后准备105万元留学资金。
　　在店铺投资方面，目前南昌正在销售的市区楼盘临街店铺价格都在5万元/平方米以上，根据银行按揭的相关规定最高可申请5成按揭，贷款期限最长10年，利率至少上浮10%。因此如要投资，在2年后至少要准备125万首付款，10年内每月支付贷款本息在1.5万元。
　　在店铺投资中，地段因素是一个非常重要的因素。从投资回报率上看，是否投资成功，得先算算投资回收年数。投资回收年数＝(首期房款＋期房时间内的按揭款)/(月租金－按揭月供款)×12。按照目前的情况，也就是店面的回报率达到5个点以上就有投资价值，在20年内能回收投资成本基本上就可以认为投资成功了。
　　另外，不管王女士夫妇是否拥有“五险一金”，由于在今后数十年内有比较大的财务负担，都需要有一份保障来保证这些安排不会受到突发事件的影响而恶化，因此需要按照小孩留学费用及店面按揭贷款余额两者之和安排一份商业意外险来进行对冲风险。
　　慧择提示：家长在理财的同时也要为孩子的留学金早作准备，要有长远的规划，至少提前一年的时间，留学资金要准备到位，半年就要开始存钱，这样才不会在出国前出现兵荒马乱的情况。家长可以在国内申请带附属卡的双币信用卡，家长和孩子共同的使用，这个可以及时了解孩子的经济情况。