儿童保险理财

儿童理财型保险 儿童理财型保险如何购买

一般给孩子买保险，首先要完善社保，在考虑购买商业保险，商业保险中先要考虑意外险和健康险，经济情况比较好的家庭，可以考虑教育保险和儿童理财型保险。当然还有一个最重要的前提，那就是先给大人购买保险，毕竟大人才是孩子最大的保障。其实给孩子购买儿童理财型保险是一个不错选择，既有保障，有可以理财。下面我们就来说说儿童理财型保险的那些事。

儿童理财型保险是什么

　　儿童理财型保险是一种集保障与投资于一体的保险产品，可以同时解决孩子的教育、创业、养老等大宗费用的问题。

儿童理财型保险可靠吗

　　儿童理财型保险靠谱吗？当然是靠谱的。儿童理财型保险也是一种保险，而保险是受到我国法律保护的，即使保险公司破产了，我们的保险权益也不会失去，而且国家会帮助我们保护自己的权益。另外，我国有完善的《保险法》保护被保险人和保险人的权益。所以说，购买儿童理财保险是非常可靠的。
　　需要注意的是，市场上的儿童理财型保险多种多样，并不是每一样的都是适合孩子的，这就是为什么有些人会觉得保险不可靠。就像我们游泳，也要根据自己的能力挑选水的深度。

儿童理财型保险分为几种

　　儿童理财型保险也和普通理财保险一样分为：分红保险、投资连结保险和万能寿险。
　　分红保险是投保人在享有一定保险保障的基础上，分享保险公司部分经营成果的一种保险形式。如果保险公司某一年度经营不好时，投保人所能分享到的经营成果可能会非常有限，甚至没有。但是，分红保险设有最低保证利率，即保证保户的基本保障。
　　投资连结保险是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。保户不参与保险公司其他盈利的分配。投资账户不承诺投资回报，投资账户的所有投资收益和损失均由保户自行承担。
　　万能寿险与分红保险在诸如设有最低收益保障、保险公司和保户共同分享经营成果等方面具有相似之处，但在保费缴纳方面则比分红保险更加灵活。可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况，对保险金额、所缴保费和缴费期进行调整，使保障和理财的比例在各个时期达到最佳状态，让有限的资金发挥出最大的作用。

儿童理财型保险哪种好

　　上面小编说过儿童理财型保险也和普通理财保险一样分为：分红保险、投资连结保险和万能寿险。为孩子选择儿童理财型保险应该要根据他们的需求选择。因为分红型保险有保底收益，所以他的风险较低，小编建议家长为他们选择分红型的理财保险。而分红型的理财保险具体也可以分为很多种，例如分红型重大疾病保险、分红型教育保险等等。家长可以先选择保障性更强的分红型健康保险，例如上面提到的分红型重大疾病保险。因为孩子罹患重疾的机率越来越高。
　　需要注意的是，家长为孩子购买理财保险最好先完善孩子的保障型保险，对于孩子，只有健康才是最重要的。

儿童理财型保险如何购买

　　1.遵守“先近后远，先急后缓”的原则。孩子在成长过程当中，在不同的年龄阶段发生的意外，罹患不同疾病的概率都是不同的。孩子罹患的疾病和发生意外哪些的概率越高，家长就要优先选择。
　　2.购买豁免附加险。因为对于孩子来说，家长才是他们的“第一保障”，保险的保费也是家长缴纳的，如果家长发生什么事，孩子的保障也会失去，所以一定要购买豁免附加险，并且还是豁免“投保人”。
　　3.只顾保险的收益，而忽略孩子的保障。虽然说儿童理财型保险可以给我们带来一定的分红收益，但是对于孩子来说，保障比收益更重要。
　　4.缴费期不必太长。为孩子选择儿童理财型保险，保险的缴费期可以集中在十八岁前和十八岁后，当孩子成年之后，可以让他们自由选择适合自己的儿童理财型保险。

儿童理财型保险购买需要注意什么

　　1.切忌重复购买。因为儿童理财型保险是集保险的保障和投资于一身的保险，所以我们在购买这类保险的时候，一定要注意保险的保障是否和我们已经购买的保险的保障有重复的部分。
　　2.仔细阅读保险的相关条款。儿童理财保险作为一种投资性保险，购买的时候，我们不仅要关注保险的保障，也要了解他的收益情况是怎么样的，以便做好风险评估。
　　3.保额不要超限。中国保监会为了防范道德风险，规定儿童保险的最高死亡赔付为10万，即使购买的儿童保险的保额超过十万，被保险人最后也只能拿到最高十万元的赔偿。

儿童理财型保险安全吗

　　保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。

儿童理财型保险为未来收益可以计算吗

　　儿童理财型保险的未来收益可以明确的推算出来。例如:终身养老年金保险，如果合同约定自被保险人60岁开始每年领取5万元，那么，当被保险人生存到中国人平均年龄71岁时，可以领取60万元，如果生存到84岁，则累计领取125万元。但是，储蓄和国债的未来本息是不确定的，因为利率经常变动。我国前几年连续七次降息，一年定期存款利率由1996年的10.98%骤降到1999年9月10日的2.25%，整整下降了5倍。 大幅度降息将改变人们的生活方式。例如某人有100万元，在1996年，可以得到近11万元的利息，它可以在什么都不干的情况下过上令人羡慕的生活。到了1999年以后，100万元存满一年，只能得到1.8万元，假如这位百万富翁每年的正常生活开销为10万元，那么11年后，将剩下1.27万元。所以，很多原来的百万富翁如今不得不继续工作。

儿童保险的理财功能

近些年来，保险公司将目光放在了儿童保险的市场上，不断推出新的保险险种，继中国人寿、太平洋人寿、太平洋安泰人寿推出了快缴快返型分红险后，如今，太平洋安泰人寿又推出了“金喜宝宝”分红两全保险。

　　继今年年初中国人寿、太平洋人寿、太平洋安泰人寿推出了快缴快返型分红险后，市场上的少儿险也呈现出类似的需求儿童保险不仅要有投资理财功能，而且最好也有缴费期短、保障期长的特色。而目前已有保险公司在设计产品时考虑到这种需求，如太平洋安泰人寿近日独家推出的“金喜宝宝”分红两全保险，缴费3年或5年就可以让孩子享有至70岁的保障。

　　据理财专家介绍，投保时选择具有现金返还功能的终身型儿童保险有以下几大优点———

　　1.及早建立孩子的教育基金和创业基金。购买子女教育金保险可以帮助家长全面规划孩子成长的各个阶段，从大学到创业，为孩子的成长提供合理的资金支持，而且还可以得到保障。

　　2.承保机会大、保费便宜。只要不是先天性疾病，应该在小孩出生或年幼、身体健康时帮他们买保险，这样就不会被保险公司加费、除外或拒保。此外，年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。

　　3.减轻子女将来的负担。当子女成年时，很多少儿险，尤其是寿险的缴费期已满，子女也不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。

　　4.转移财产给子女。人寿保险的保险金给付免征各项税赋，以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，可以避税。

　　以前，不少家长给孩子购买的保险往往只偏重于能够给付教育保险金的险种。其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。而在同样的支出预算内，家长不妨选择那些保障期更长、红利回报更高的长期险种。

　　产品快递缴费3年保障期至70岁 从市场上的最新儿童险产品看，从出生5天至17周岁的孩子都可以购买到保障期至70岁的长期儿童险，并且还能兼具理财投资功能。

　　我们以太平洋安泰人寿保险独家推出的兼具理财、保障功能的少儿保险———“金喜宝宝”分红两全保险为例，长期的保障时间和稳定的投资回报是这款产品的最大特色。一旦投保成功，连续缴费满3年或5年，孩子将一直拥有保障直至70周岁。 在这期间，孩子将得到高额的身故和意外身故保障，并且每两年收到一笔生存金用于教育、旅游、创业等;当孩子达到70周岁时，可一次性领回相当于所有已缴保险费的满期金作为养老之用。

　　近期，一些保险公司推出的保险不但具有保障功能，还具有理财的功能，如果有父母既想给孩子保障又想兼具理财，那么此类的保险产品不失为好的选择，但是如果只要想保障，那最好只购买保障性的儿童保险。

儿童保险兼具理财功能

继今年年初中国人寿、太平洋人寿、太平洋安泰人寿推出了快缴快返型分红险后，市场上的少儿险也呈现出类似的需求：儿童保险不仅要有投资理财功能，而且最好也有缴费期短、保障期长的特色。而目前已有保险公司在设计产品时考虑到这种需求，如太平洋安泰人寿近日独家推出的“金喜宝宝”分红两全保险，缴费3年或5年就可以让孩子享有至70岁的保障。据理财专家介绍，投保时选择具有现金返还功能的终身型儿童保险有以下几大优点———

1.及早建立孩子的教育基金和创业基金。购买子女教育金保险可以帮助家长全面规划孩子成长的各个阶段，从大学到创业，为孩子的成长提供合理的资金支持，而且还可以得到保障。

2.承保机会大、保费便宜。只要不是先天性疾病，应该在小孩出生或年幼、身体健康时帮他们买保险，这样就不会被保险公司加费、除外或拒保。此外，年龄越小，所缴保费就越便宜，所买的寿险就越划算。

3.减轻子女将来的负担。当子女成年时，很多少儿险，尤其是寿险的缴费期已满，子女也不须再缴纳保险费，即可拥有终身保障。

4.转移财产给子女。人寿保险的保险金给付免征各项税赋，以帮助子女买保险的方式，将财产转移到子女名下，可以避税。

以前，不少家长给孩子购买的保险往往只偏重于能够给付教育保险金的险种。其实，由于孩子的抗风险能力较低，在给孩子挑选保险时保障应尽可能全面。而在同样的支出预算内，家长不妨选择那些保障期更长、红利回报更高的长期险种。

产品快递缴费3年保障期至70岁

从市场上的最新儿童险产品看，从出生5天至17周岁的孩子都可以购买到保障期至70岁的长期儿童险，并且还能兼具理财投资功能。

我们以太平洋安泰人寿保险独家推出的兼具理财、保障功能的少儿保险———“金喜宝宝”分红两全保险为例，长期的保障时间和稳定的投资回报是这款产品的最大特色。一旦投保成功，连续缴费满3年或5年，孩子将一直拥有保障直至70周岁。

在这期间，孩子将得到高额的身故和意外身故保障，并且每两年收到一笔生存金用于教育、旅游、创业等；当孩子达到70周岁时，可一次性领回相当于所有已缴保险费的满期金作为养老之用；此外，在他拥有这份保单长达半个多世纪的时间里，可一直分享保险公司成长的经营成果，保单红利可以选择每年领取现金，也可选择累计到期满时一次性领取。

理财顾问认为，“金喜宝宝”分红两全保险除了对孩子具有“短期投资，终身受用”的特点外，对于父母来说，也是一款长期、稳健的投资工具。每两年领取一次的生存金，以及长年累积、可根据需要领取的保单红利，可作为家庭旅游、子女深造、以及大宗消费等的储备基金。

投保实例

个人资料：张宝宝

男孩0岁投保金额：5000元

缴费期限：5年保障期限：至70周岁年缴保险费：27300元利益给付：1.生存给付：宝宝于每第二个保单周年日24时仍生存，可获得5000元生存金；累计至70周岁，共可领取34次，计17万元。

2.身故给付：保险期间内，如宝宝不幸身故，将可获得100%保额的身故保险金及所有的已缴保费；

3.意外身故给付：宝宝年满18周岁后，如因意外身故，将获赔278000元的意外身故保险金；

4、满期给付：宝宝生存至保险期间届满时，可获得136500元的满期保险金。

5.红利派发：每年宝宝将根据公司上一年度经营状况获得相应的分红利益，可选择领取现金红利、累积生息或者抵交保费。