购买疾病保险

购买疾病保险注意事项

　　随着人们保险意识的增强，很多人开始购买保险，保险公司为了迎合市场需求，也推出了很多的保险产品，其中疾病保险受到了很多人的喜爱。那么，购买疾病保险需要注意什么呢？下面小编带您了解一下。

　　须看清楚观察期限制条件

　　在重大疾病等健康医疗险产品中，保险公司往往都会设置一个观察期(又称等待期)条件，有30天，也有60天、90天、180天甚至360天的，在这段期限内，如果发生保险事故，保险公司将不会承担赔偿责任。因此，这一期限的长短，实际上直接影响到保险利益的实现，对投保方而言，要特别留意清楚。

　　保额在10万元-20万元比较合适

　　根据统计，目前重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到30万元的保额比较合适，低于10万元的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众而言没有必要。特别是对投保人而言，保费预算有限，10万-20万元的重疾险规划比较合适。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

　　保费年缴尽量延长缴费期

　　尽管一次性交足保费(趸缴方式)常会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴方式比较好。虽然看上去年缴所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给投保人带来太大的负担。

　　购买疾病保险需要注意什么呢？一是须看清楚观察期限制条件，在这段期限内，如果发生保险事故，保险公司将不会承担赔偿责任，二是保额在10万元-20万元比较合适，三是保费年缴尽量延长缴费期。

重大疾病保险购买攻略

对于现代的人来说，医保并不能够作为保护自己的利器，因为他的能力并不够。所以越来越多的人选择用重大疾病保险来作为医保的必要补充。

　　重大疾病保险是医保的必要补充，对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。

　　重大疾病保险是客户在确诊合同所列重大疾病时，将一次性从保险公司获得理赔金额的险种。客户在选择购买重大疾病险时可以从角度考虑。

　　纯保障型和还本型
　　二者在提供保障方面没有本质差别，前者只在发生重大疾病或者身故时进行赔付；后者在合同期满时，如果客户没有获得任何赔付，保险公司就会返还客户已支付保费和一定的利息收益。纯保障型产品适合资金不是非常充足，但是想以最低的保费获得最高保障的客户群；返还型产品适合资金宽裕、有储蓄需求，并想对家人起到保障作用的客户。

　　定期型和终身型
　　定期型产品相对终身型产品来说便宜一些，合同期满后客户可以灵活安排资金的用处，定期型产品的受益人是客户本身；终身型产品一方面提供客户生前的保障，另一方面还会给客户后人遗留一笔身故保险金。

　　保障疾病种类
　　据保险公司理赔人士透露，其实95%以上的赔付都出现在癌症、良性脑肿瘤、心肌梗塞等10种重大疾病中，其他很多疾病的发病概率几乎为零。客户要根据自己实际情况进行选择，或者直接购买男性、女性或者少儿重大疾病险。

　　慧择提示：综上述可知，重大疾病保险的种类还是非常多的，所以我们一定要根据自身的条件来选择，适合自己，才能帮助自己。

如何购买重大疾病保险

　重大疾病发病率持续上升，预防重大疾病的有效方式是购买重疾险。重大疾病承保的疾病有25中，那么我们该如何购买重大疾病保险呢？

　　中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，在重大疾病保险规划的25种重大疾病中，保障的疾病范围应当至少包括六种，首当其冲就是恶性肿瘤，各保险公司还可以增加上述规范疾病范围以外的其他疾病种类。

　　业内人士指出，虽然恶性肿瘤在必保范围之内，各家保险公司的重大疾病险差别不大，但投保人还需要注意到一些情况。“恶性肿瘤中还有除外情况。比如原位癌，指的是早期癌症，此类重疾一般治疗效果好；而大部分的皮肤癌都属于轻微癌症，当然，恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌除外。”该专家建议，“如果希望包涵此类保障，投保人可选择附加轻症的重大疾病险。”

　　据了解，多款重大疾病保险包含原位癌等轻症保障。专家指出：“目前来看，80%~90%的重大疾病险规定，当被保险人患重大疾病之后，保险合同终止，这也使患者失去了得到后续保障的机会。事实上，得过重大疾病的投保人此时需要更多的保障。”

　　该专家建议，投保人还可选择“重大疾病终身险”，此类保险的优点是保障期限长，特别是重疾险是根据诊断结果理赔，而现在老年人得大病的几率又是相当高。另一方面，终身保障险种都包含了身故保障，包括老死及病故等保障。此外，有些保险种类规定从给付之日起，还可免交以后各期保险费，减轻投保人的压力。

　　购买重大疾病保险，投保人没必要选择保额过高的产品。另外投保人在购买重疾险时，还应该了解家族中有无遗产病史以及发病率较高的重大疾病是哪些。