人寿健康保险一年

健康福重疾险保一年怎么样

一、健康福一年期重疾险产品概况:

上表已经将产品的基本信息展现给大家，那么我们来看一下保障的具体分析。

保障内容

1、重疾保障

健康福一年期重疾险保障100种重大疾病，赔付比例为100%保额，如果发生理赔，第二年无法续保。

关于重疾的病种，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，有25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

这25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以重疾病种这里就不过多分析了。

2、轻症保障（可选）

如果附加轻症保障的话，可以保障50种轻症，赔付比例为20%，发生赔付之后，轻症保障责任结束。第二年续保，只保证重疾。

关于重疾定义，行业有统一规定，但是轻症没有统一的标准的，不同公司会有所不同。

所以我们重点关注是否含有高发轻症，这款产品的轻症保障如下：

从上图我们可以看到，这款产品轻症保障还是很全面的。

但是需要提醒一下，虽然这款产品保障三种与心脏有关的高发轻症，但是不典型急性心肌梗塞和冠状动脉介入术只赔一个。

通过以上解读，这款产品在保障方面没有什么太大特色，基本上遵循了市面上大部分一年期重疾险的风格。

二、与同类产品对比

那么与市面上其他一年期重疾险对比，保障怎么样呢？

直接说结论：

• 追求价格最优：健康福一年期重疾险在保障轻症的前提下，保障也足够，适合预算非常有限的朋友。

微医保虽然在表格中保费最便宜，但是并不包含轻症保障，所以综合性价比而言，健康福一年期重疾险更优，而且保费只贵40~50块钱，我认为还是可以接受的。

• 追求保障全面：i康保除了重疾和轻症外，还有特定疾病的2倍保额保障，保障最为全面，如果预算充足，也值得考虑。

综上所述，健康福一年期重疾险，总体来说保障足够，保费低，性价比不错，适合预算非常有限的朋友，是一款不错的过渡性产品。

利安人寿大股东一年3次变更

　　尽管业绩表现较差，地方国资对寿险公司利安人寿的兴趣却颇浓。

　　7月25日，利安人寿在其官网上披露变更股东信息称，江苏苏汇资产管理有限公司、江苏凤凰出版传媒集团有限公司和南京紫金投资集团有限责任公司，拟向其第四大股东江苏省国际信托有限责任公司(简称“江苏信托”)合计转让531416923股，占利安人寿股份总数的比例约为11.60%。转让后，江苏省国资委旗下江苏国信控股子公司对利安人寿持股比例上升至22.79%，将成为其第一大股东。

　　这是今年以来利安人寿大股东的第3次变更。事实上，若此次股权转让获批，对比2011年成立初时股东持股情况，利安人寿股东股权转让、变更已多达近10次。原股东持股比例和持股排序几乎全部发生变化。

　　同时，利安人寿盈利情况却不尽如人意，成立7年来，除2014年实现净利润752.91万元，利安人寿6年均为亏损，2018年前5月亏损近1.6亿，累计亏损超10亿元。此外，对银保渠道的依赖、退保金和赔付支出的高企，让其净利润难以改善。

　　“区域性地方险企对本土资源依赖程度高，在万能险等中短存续期理财保险以及分红险等投资型险种发展受限的背景下，其转型压力和提高效率节省成本的压力均不小。”7月29日，有保险行业资深专家表示。

　　累计股权转让、变更已达近10次

　　成立于2011年的利安人寿，在经历了清退违规股权、国资入主推进之后，终于将迎来新的股东格局。

　　早在2018年初，因违规代持股份，原第二大股东深圳市柏霖资产管理有限公司(下称“柏霖资产”)以18.96%(减资后)的持股比例跻身利安人寿第一大股东。随后，江苏省人民政府国有独资公司江苏苏汇受让凤凰传媒、紫金集团股权的计划被撤回。

　　此次股东的变更，对利安人寿来说，最大的变化来自多年由民企把持大股东位置的局面将结束，利安人寿的第一大股东将变更为国有企业。

　　从今年一季度利安人寿公布的偿付能力报告显示，民营企业雨润控股持股的816000000股依然处于被冻结状态，另一家民营企业月星集团有限公司的205277000股处于质押状态。

　　与此同时，公司处于无实际控制人的局面已经持续较长一段时间。而担任利安人寿董事长的祝义财，作为江苏雨润食品产业集团有限公司董事长、现任利安人寿第二届董事会董事长，目前被认为自2015年3月以来一直被监视居住，其掌管的上市公司雨润食品亏损严重。

　　江苏信托母公司江苏国信在7月初曾发布公告称，根据评估价格，此次受让利安人寿股份，江苏信托耗资为23.75亿元，且将以自有资金完成交易。此次对外投资的目的是，能够让江苏信托提供更加完整的金融服务，江苏信托通过本次股权受让成为利安人寿第一大股东，有利于优化江苏信托股权投资配置比例。

　　自成立以来，利安人寿股权频频变动，先后共增资5次，红豆集团有限公司、远东控股集团有限公司、凤凰出版集团、汇鸿国际等原始股东已发生多次转让交易，历史累计股权转让、变更已多达近10次。

　　而此次国资的积极入主，将会给其董事会管理层及业务管理上带来怎样的变化，尚处于未知之中。

　　今年前5月仍亏1.6亿，2017年退保金93.36亿

　　江苏国信在信披公告中指出，截止2018年5月31日，利安人寿已审计的数据显示，其总资产为259.84亿元；净资产65.39亿元。2018年1-5月营业收入86.52亿元，净利润-15571.59万元。

　　相比利安人寿2018年一季度1.26亿的亏损，利安人寿的亏损还在持续增长之中。

　　回溯利安人寿2017年年报，利安人寿在2017年实现保险业务收入85.75亿元，相较2016年的114.03亿元出现了大幅缩水，同比下降了24.80%。其中，寿险保费收入82.17亿元，同比下降26.25%，健康险及意外险保费收入分别为2.21亿元、1.36亿元，与2016年相差不大。

　　在业务收入下降的同时，利安人寿的营业支出较2016年同期有所下降，但退保金、赔付支出和手续费及佣金支出出现大幅上升。

　　以退保金支出来看，利安人寿退保金高达93.36亿，相比2016年同期的52.26亿，上涨了78.65%，几近上涨近8成。其赔付支出由2016年的5.48亿上涨至12.28亿，同比增加了124.09%。手续费及佣金收入则由2016年的5.59亿上涨至9.10亿，同比涨幅达62.79%。

　　退保金、赔付支出和手续费及佣金支出的大幅上升，导致利安人寿2017年虽然通过24.26的保险责任准备金的反向提取调节，将营业亏损控制在1.29亿，其2017年净亏损达1.29亿，相比2016年3.46亿的巨幅亏损，亏损幅度有所减轻。

　　利安人寿成立以来，亏损局面的出现已是多年的“痼疾”。历年年报数据显示，利安人寿2011-2017年的利润分别为-0.55亿元、-0.55亿元、-1.66亿元、752.91万元、-1.43亿元、-3.46亿元、-1.29亿元，算上今年1-5月的亏损，其7年间累计亏损已超10亿元。

　　利安人寿2017年年报资产负债表也显示，截至2017年12月31日，利安人寿累计亏损8.85亿，股东权益合计为68.42亿，在2016年基础上股东权益资产进一步减少。

　　值得注意的是，年报信息显示，利安人寿在各个营业分部的业绩上，2017年及2016年仅总部实现营业盈利，江苏、安徽、河南、上海等9个分部均出现不同程度的营业亏损。其中，在注册地区域所属的江苏分部，其2017年营业支出高达69.12亿，营业收入仅为59.26亿，营业亏损高达9.86亿。

　　“退保金过高有多重原因，可能是产品设计缺乏竞争力或者保险公司服务能力欠缺，也可能是其开发的理财型产品和保障型产品为吸引客户明确表示产品退保不需收取任何手续费。一般来说，以中短存续期产品为主的险企更容易出现退保金迅速增加的情况，对保险公司来说，保费收入结构可能存在问题，需加强流动性风险管理，避免业务下降、退保和满期给付等带来的流动性压力。”保险行业人士分析。

　　六成保费收入依赖银保渠道

　　尽管利安人寿未在其2017年年报以及其他公开资料中单独公开其渠道保费收入的构成，但其保费收入居前五位的保险产品经营情况表则侧面显示其对银保渠道的依赖。

　　事实上，从利安人寿2016年保费收入居前五位的保险产品经营情况可以发现，其前四款产品均为银行保险渠道销售的产品，2016年贡献的保费收入为92.87亿，占到当年保费业务收入的81.44%。

　　尽管利安人寿的保险产品在渠道销售上正在向个险渠道转移，但从其2017年保费收入居前五位的保险产品来看，年金险仍是其主要保费收入来源。其四款年金险(包括分红型年金险)共计实现保费收入47.65亿，占当年的保费收入比重超过50%。

　　利安人寿称，2017年分红型保费收入为20.54亿元，占寿险保费收入的25%，较2016年度增加14个百分点。

　　从投资维度来看，利安人寿在2017年投资收益较2016年出现一定的增长。其实现投资收益14.05亿，相较2016年的11.71亿增长19.98%，主要来自于可供出售金融资产收益的增加。其中，股权投资计划及企业债券所占的比重较大。

　　不过，在利安人寿的债权型投资中，所占比重较大的信托计划曾在2014年度和2015年度分别出现计提人民币3000万元和1000万元的减值准备。在2017年和2016年，也出现4000万的减值准备，其减值准备的原因为个别信托计划投资偿付利息发生逾期所致。

　　利安人寿2017年保费收入居前三款的产品均来自于银保渠道，后两款产品则来自于营销员渠道。而前三款从银保渠道销售的产品，其保费收入分别为21.86亿、19.23亿和9.94亿，三款产品贡献保费收入高达51.02亿，占到当年保费收入的59.50%，几近六成。

人寿健康险种介绍

　每个人都希望身体健康，于是在这样庞大的市场需求下，健康险就应运而生了。那么健康险险种有哪些？健康险并非单一的险种，它具体可按照其分类标准分为两大类。下面就为您简单地做一下人寿健康险种介绍。

　　按照保险责任
　　健康保险按照保险责任，健康保险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。
　　构成健康保险所指的疾病必须有以下三个条件：
　　第一，必须是由于明显非外来原因所造成的。
　　第二，必须是非先天性的原因所造成的。
　　第三，必须是由于非长存的原因所造成的。

　　按给付方式
　　1、给付型，保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同规定向被保险人给付保险金。保险金的数目是确定的，一旦确诊，保险公司按合同所载的保险金额一次性给付保险金。各保险公司的重大疾病保险等就属于给付型。
　　2、报销型，保险公司依照被保险人实际支出的各项医疗费用按保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。
　　3、津贴型，保险公司依照被保险人实际住院天数及手术项目赔付保险金。保险金一般按天计算，保险金的总数依住院天数及手术项目的不同而不同。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。

　　健康险对保障人身健康来说，是必备的险种。专家建议，每人都需要一份健康险。

　　上文就是人寿健康险种介绍，它按照保险责任，可以分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。按照给付方式划分，一般可以分为给付型、报销型、津贴型三种。