保险的种类和作用

公司团体医疗保险的种类和作用

经济越来越发达，公司越来越多，如何在众多的公司中吸引更多的人才？想要吸引人才首先公司要为职工提供一个好的保障，让职工很愿意留在公司，很多公司意识到购买保险就是买保障。购买公司团体医疗保险是合理的，因为人生在世总避免不了生病住院，那么公司团体医疗保险有哪几大类？公司团体医疗保险能为公司带来哪些利益？

　　目前，保险市场上有很多公司团体医疗保险险种，大致可以归类为6种，可供广大企业按需选择，亦可进行组合投保。

　　公司团体医疗保险 住院医疗保险
　　因疾病或意外伤害事故住院，由保险公司负责住院医疗费用。

　　公司团体医疗保险 住院补贴保险
　　因疾病或意外伤害事件住院，由保险公司负责按住院天数给付补贴金和按手术等级支付手术津贴。

　　公司团体医疗保险 重大疾病保险
　　因患保险合同规定的重大疾病，由保险公司负责给付保险金。

　　公司团体医疗保险 团体防癌保险
　　员工因癌症住院，保险公司按日支付住院保险金，按治疗次数给付手术保险金和放疗保险金。

　　公司团体医疗保险 补充医疗保险
　　员工住院医治期间，在社保有关规定范围内发生费用，需要企业和员工个人承担的部分，由保险公司按规定给予赔偿。

　　公司团体医疗保险 意外伤害附加医疗保险
　　因意外伤害事故而就医治疗（含门诊和住院）时，由保险公司支付医疗费用。
　　团体医疗保险又称公司医疗保险﹐是由公司(或雇主)为雇员提供的医疗保障。一般而言﹐团体医疗保险承担的风险比较低﹐因此团体医疗保险较个体医疗保险(以个人名义购买)的保险费为低。

　　公司团体医疗保险为公司带来的利益
　　1)有助于吸引能干的雇员。
　　2)有助于留住能干和有经验的雇员﹐因而节省聘请和培训新雇员的额外开支。
　　3)雇员的健康状况直接影响到他们的工作表现和公司的生产力和竞争力。
　　4)有助于降低缺席率。
　　5)有助于提高雇员的士气和友善的待客态度。

　　综上可知，公司团体医疗保险大概有住院医疗保险、住院补贴保险、补充医疗保险和意外伤害附加医疗保险等。购买一份公司团体医疗保险可以吸引能干的雇员、节省聘请和培训新雇员的额外开支、有利于提高雇员的士气和友善的待客态度等。

商业医疗保险的种类及作用

近年来重大疾病的发病率呈现急剧上升趋势，很多人因为重大疾病治疗费用高而放弃治疗。为了防患于未然，也为了减轻治病时的经济负担，我们应该及早投保商业医疗保险。那么商业医疗保险有哪些种类呢？商业医疗保险的作用又有哪些呢？

　　报销型医疗险：承担医保外费用
　　在选择商业险时，首先要考虑基本医保不能覆盖的起付线以下部分的费用，封顶线以上部分的费用，以及共付段需要自己承担部分的费用，还有按照医保规定需要自己承担一定比例或者完全需要自己承担部分的费用。国家注册高级理财规划师梁倩告诉媒体人，这可通过报销型商业医疗险来覆盖。
　　注意事项：
　　首先是产品规定的可报销范围。有些产品可报销一部分或全部自费项目。其次，不同的产品有不同的报销比例，从50%到100%不等。第三，保险涵盖的范围也有所不同。有的产品只能报销基本费用，但有些产品包括请护理的费用，膳食费用。

　　津贴型医疗险：弥补收入损失
　　这类保险规定在被保险人住院后，根据每日给付的住院津贴额和累计可给付的天数给付保险金。
　　注意事项：
　　消费者在购买这类保险时需要关注有无免赔天数的规定。

　　健康险：覆盖重疾医疗开销
　　一旦发生重大疾病，这部分费用可以通过商业健康保险来覆盖。投保人在考虑重疾花费的同时也要兼顾自身的保费承担能力。有经济基础的人群可选带储蓄或者投资性质的长期或者终身重大疾病保险。

　　费用补偿型保险可重复报销吗
　　费用补偿型保险是实报实销，它与客户现有的社会医疗保险、企业补充医疗保险存在一定的互补关系。因此，如果客户的医疗费用已经通过医保或单位报销了一部分，则保险公司只报销剩余部分，不能重复报销而从中获利。

　　定额给付型保险的特点
　　住院津贴、手术津贴、残疾补助、烧烫伤补助、重大疾病保险都属于定额型，它与实际花销没有必然联系，只与客户购买的保险额度有关，因为报销型险种通常都会有一个报销上限，如每年2万元等。因此，王先生这样没有任何医疗福利保障的人群，在购买了报销型医疗险的基础上，建议再补充定额给付型保险，二者搭配，以提高保险金额。而叶小姐这样已经拥有社会医疗保险和单位医疗补助的人群，投保给付型保险可以提高医疗品质，支付疾病中的高额营养费用、后期疗养费等。

　　商业医疗保险分为报销型医疗保险、津贴型医疗保险等等。其中报销型医疗保险可以承担医保外费用，而津贴型医疗保险则可以弥补收入损失。为了减少疾病来临时的经济损失，我们一定要根据需要投保商业医疗保险。

家庭保险规划的意义和作用

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　　很多人都有这样一个疑问，做好家庭保险规划有什么意义和作用呢？纵观现在社会中家庭财产构成、家庭存在的风险以及未来的一些存在突变。做好家庭保险规划是非常有必要的！
　　家庭财产主要由四部分组成：家庭金融资产、房产、家庭主要耐用消费品现值和家庭经营资产。城市居民家庭金融资产主要由储蓄存款、股票（基金按现价计）、国库券、其他有价证券、储蓄性保险、现金、住房公积金余额等组成；房产包括房屋自有价值和装修附加价值两部分；家庭主要耐用消费品及非耐用消费品包括：汽车、家用电器、家具、衣物、文化娱乐用品、生活用品等；家庭经营资产主要由固定资产现值（扣除贷款）和自有流动资金两部分组成。
　　家庭所面临的财产风险主要：1、财物损失风险。2、民事责任风险。3、个体企业风险。
　　家庭面临着各种潜在的财产风险。一旦风险发生，必然导致家庭财富减少，生活水平下降，甚至会造成倾家荡产的严重后果。因此，家庭同样需要重视风险管理，必要时利用保险的方式来转嫁自己的各种风险。
　　家庭财产保险规划的意义和作用：日常生活中，自然灾害和意外事故是不可避免的，但是发生的时间、地点和损失范围等都是不确定的。而个人和家庭对风险的预测能力有限，对危险造成的损失的抵御能力也是有限的。危险一旦发生，就会给家庭财产造成损失，尤其是发生火灾、公路交通事故等重大灾害时，家庭承受的可能是毁灭性的风险。随着生活水平的提高，汽车、高档家用电器、新式豪华家具以及其他耐用消费品进入千家万户，很多人拥有了自己的私人住宅。与此同时，风险也在增加，如家用电器的增加使用电造成的灾害事故增加，私人住宅一旦遭受风险，得由房主自己买单。
　　通过家庭财产保险和中小企业财产保险规划，能将人们生活中无法预料的灾害事故转化为少量的、固定的保费支出，一旦发生承保范围内的灾害事故，就能按保险合同约定的条件及时得到保险赔偿，重新恢复生活，还可以减少家庭收入下降和费用增加等间接损失、保证家庭财务的稳定。同时保险公司可以通过保险合同的约束和保险费率杠杆调动家庭和中小企业的防灾、防损的积极性，提高其危险管理意识；或向家庭和企业提供各种危险管理经验，通过承保时的危险调查与分析、承保期内的危险检查与监督等活动，尽可能消除危险的潜在因素，达到防灾防损的目的。
　　对于每个家庭而言，做好家庭保险规划是十分迫切的。虽然我国保险市场发展比较晚，人们的保险意识不是很高。但从近些年来家庭存在的风险以及变革中可以发展，家庭的压力也是空前的大，对于很多家庭都存在4：2：1模式，万一家庭中谁发生意外，都将会给整个家庭模式造成无法挽救发创伤，在此呼吁只有做好保险规划，才能保障家庭生活幸福持久！

市面上的保险种类比较繁杂，在购买保险之前可以向专业保险经纪人咨询，慧择网有100多名寿险客服24小时免费提供咨询服务！

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