重疾险分红型好吗

消费型重疾保险好吗

　重疾保险主要分为消费型重疾保险和返还型重疾保险。那么，消费型重疾保险好吗？消费型重大疾病保险的保费较低，普通工薪阶层也能消费得起。花较少的钱也能获得同样的保障，对于老百姓来说非常实惠。

　　定期消费型产品的特点是，可以用较少的保费获取比较高额的保障，但保费不返还。所以，定期消费型重疾险更合适目前经济状况欠佳或投资能力极强并能保证储蓄的人群。

　　业内人士指出，保险最重要的是提供保障，并非来计算收益。年轻时风险低，有更多的选择，消费者可以用购买消费型保险结余下来的保险费去做投资，20年后自己给自己保障。

　　不过，定期消费型重疾险对需要高保额的中青年人群来说，是个比较理想的选择，但随着年龄的增长，此类保险缴费也会很快提高，而且60岁或70岁后大病保障就没有了。

　　因此有专家指出，消费型重疾险只能当作年轻人的过度险种。如果条件允许，购买返还型保险对客户更有利。但当年龄大了以后，自身面临的疾病风险越来越高，要想达到重疾险同样周全的保障效果，自己投资可能并没有什么优势或者把握。

　　储蓄型则主要包括分红、传统不分红的、万能及附加大病、投连及附加大病。就目前市场上的产品而言，万能及附加大病、投连及附加大病的灵活性比较强，有一定的变现性和投资功能。所以此类重疾险适合具备相当财务基础的人群，而且适合作为长期财务规划的重要组成部分来购买。

　　消费型重疾保险好吗？消费型险种只提供保障，保费则完全是支出。但是对于经济条件欠佳的人们是最好的选择，如果经济条件允许，买到足额的大病保险是明智的选择。

分红型重疾险值得买吗？

分红，指的是一份保单，除了保障之外，还有分享保险公司红利的功能。

常见分红保险有哪些？

按照主险的类型，可以分为：分红型重疾险、分红型年金险、分红型寿险等。

分红从哪里来？

分红保险业务产生的可分配盈余，就是红利。红利主要来源于保险公司的死差益、利差益、费差益。

• 死差益：保单实际的理赔金额支出低于预期，产生的收益；
• 利差益：保单实际的投资回报高于预期，产生的收益；
• 费差益：保单实际的相关费用支出低于预期，产生的收益。

保险公司在设计产品时，会确定一个预期情况，如果实际情况好于预期，就会产生以上三种差益，形成可分配盈余。如果实际情况比预期差，分红就有可能为零。

分红能分多少？

中国银保监会规定，保险公司至少应将分红保险可分配盈余的70%分配给客户。但分红是不保证的，主要体现在以下两点：

• 有无分红不保证 ：在每个结算年度后，如果分红保险业务产生了可分配盈余，就可以分红给客户，但如果没有产生可分配盈余，分红就为零。
• 分红多少不保证 ：分红能分多少，完全由保险公司来定。

分红保险只是保险公司各类业务中的一部分，分红分的也仅仅是这一部分业务产生的可分配盈余。所以， 买了分红保险，并不能参与分享保险公司的经营利润，更不等于是保险公司股东 。

分红怎么领取？

• 现金红利 ：分红的现金可以随时支取，也可以留存在保险公司进行累积生息，但收益不保证，或是用于抵交下一期保费。
• 增额红利 ：分红可以用于购买增加保额，不需要重新健康告知，加强保障。

分红保险值得买吗？

如果你只是想要一份保障，那么不建议投保分红型保险，因为相同的保障内容，带分红的产品价格会贵很多。主要有三点不足：

• 保障杠杆低 ：分红保险的本质，是保险公司在前期多收保费，如果实际情况好于预期，就把多收的钱给客户分红，反之则没有分红。所以，购买分红型保险，实质是多花了钱。
• 运作不透明 ：可分配盈余是多少、如何分配，完全由保险公司说了算，是不需要公开的。
• 分红不确定 ：保险合同约定，分红是不保证的。低档、中档、高档收益仅仅是演示用的。

所以，想通过不确定的分红来抵御通货膨胀，可能性并不大。普通工薪家庭不建议购买任何带分红的产品，而应该将基础的保障先配置齐全，保额做高。

分红保险适合谁买？
如果基础保障已经做足，预算也非常充足，看重保险理财的稳定性，对不确定的分红有足够的风险承受能力，那么也可以考虑购买分红型的理财保险。

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