存款与保险 对比

万能险与分红险对比

咨询内容：请问万能险和分红险这两个险种有何区别？各有什么优缺点？又分别适合什么人买？我打算买个保险，请专家们告诉我谢谢。

咨询网友：静思 (深圳)

专家解答：

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区别：1，虽然是享受同样保额，但保险公司每一年收取的保障费用不一样，万能是年纪越大收的越多，原因是保证年轻时候更多钱可以去投资。2，万能险缴费灵活，暂时不缴也没有关系，非常适合收入不稳定的人群；分红险每年必须固定缴费，否则保障会失效，对买保险人经济能力要求高。3，万能险保额可以随时变化，分红险保额原则上不能变。

万能险好处：缴费灵活，不会轻易失效；保额灵活可变，可以按需和时机变化；万能险弊端：自然费率，但又是保本收益，预期收益低(与投连比)，若与分红险比，收益比分红险可能高，但不一定。分红险好处：强制储蓄功能，缴到一定期限后，以后不用管理，坐等收益和享受保障，无须担忧以后保障；分红险缺点：不能随意变更自己的想法，中途退保损失大，未来预期收益小，若经济不好，缴费压力大。

适合人群：万能险实用人群更广，高收入的，经济不稳定的，都可以一般希望长期稳健收益，对基金股票投资不理解或者受伤害的，或者已经赚了很多钱就是希望放在万能险或者分红险上不波动的也会买；除了没有其他保险可以选，那么低收入者不适合买分红险;高收入者比较适合，多表现出没有太多投资渠道，又看好保险公司发展，而且责任大的家庭或者个人，比较适合买分红险。

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没有最好的保险产品，只有最适合的保险产品。看你主要想解决什么问题。保险可以解决家庭保障，孩子教育，个人养老，应急现金，强制储蓄等问题。根据自已的需要，选择合适的产品。

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我认为不等钱用的可以考虑买万能险，可能会计划用到钱的考虑买分红险。

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如果想用三言两语就区别万能和传统的分红险是挺难的，各有优缺点，要根据投保人实际情况而定才行。你可以找个代理人详细咨询一下。

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其实如果相同的保额，万能险用分红险的保费，也是不会出现问题的。万能险的保障费是自然费率，但是年老时交得多，正是因为年轻时交得少。分红险不过是把年老时的费率均摊到年轻时，所以看上去感觉不一样。

银保与银行理财产品对比

　　提到银行保险产品，由于其购买简单快捷，并集保障和收益于一体，近年来发展迅速，在银行的营业网点内，经常会看到银保理财产品的宣传单。与此同时，也有一些消费者陷入银保产品的误区。那么银保产品究竟是怎样的产品？它与银行理财产品又有哪些不同呢？消费者在购买时应注意哪些问题呢？
　　所谓银保产品，简而言之就是由银行代理销售的保险公司的寿险产品，它最大的卖点是“保障+预定利率+分红”。由于多种原因，不少消费者可能把银保产品等同于银行自己开发的理财产品，从而忽视了银保产品最本质的保障功能，只看重其收益率等理财指标。其实银保产品并不等同于银行理财产品，购买前消费者可以就期限、缴费方式、购买年龄限制、收益构成等方面对两者进行仔细区分。一般情况下，银保产品的期限较长，少则三年、多则几十年；而银行理财产品的期限比较短，少则几天、多则一两年。银行理财产品起点较高，一般为五万元起；银保产品起点较低，几千元或一两万元即可购买。银行理财产品没有投资人的年龄限制；而银保产品一般要求投保人年龄不超过60周岁。
　　除了正确区分银保产品和银行理财产品外，消费者还需要对银保产品的一些特点进行充分了解。比如，消费者在购买银保产品时并非投入的资金全部进入账户实现增值，另外银保产品又拥有银行理财产品不具备的保障功能，因此不能将银保产品与银行理财产品做直接比较。特别需要提醒消费者的是，银保产品若中途退保，投保人将蒙受损失。
　　中国银监会和中国保监会已连续出台多个规范银行保险业务的文件，目前各家银行代理的保险产品以寿险为主。市保险行业协会提醒消费者，要充分认识自我需求，权衡考虑各银保产品的保障和理财功能，综合考虑自身经济条件，选择适合自己的产品。
　　在选择银行保险产品时还得看清产品条款的实际保障范围和收益状况，在货比三家的同时，更要留意条款的细节。切记注意别被营销人员“忽悠”。

	产品名称：幸福祥鸿健康保障计划（分红型）
	推荐指数：
1、承保年龄0-55周岁 2、针对重疾有保障需求又希望得到额外分红的所有人群 3、生死两全，既可作为养老金，又可以留给家人 4、保障多多，馈赠多多

与期交对比趸交保险好吗

趸交是一个保险术语，与按期付款相对应，就是一次性付清所有保费，那么趸交保险好吗？下面就来介绍一下趸交保险好不好。

　　保险的交费方式有两种：一次性趸交与分期交付。趸交与期交两种交费方式实际上各有利弊，那么我们通过趸交和期交的对比来看一下。
　　趸交保费明显便宜
　　对趸交的理解其实可以有两种，一种是把一份保险的保费一次性付清，另一种是把一份保险按年拆分成若干份独立的保险。保险公司各险种的交费标准都是经过精算后，以同期银行利率为比照制定的。一次性趸交与分期交付的差别就像20年整存整取的定期储蓄与零存整取一样。比如，购买保额26万元的两全保险，一次性趸交交费17.8万元，分期年交每年交费1万元，交25年，总计25万元。如果扣除利息因素，单纯以所交保费计算，趸交比期交少支付28％。
　　从保险期满收益来看，购买分红型两全保险，如果每年交费1万元，交费及保险期限25年。选择不同的交费方式，获得的满期利益是不同的，趸交的满期保障比期交高了12.6％。但是趸交和期交不能单纯地作比较，主要还是看个人的经济状况和投保险种。比如，中短期储蓄型产品相对适合趸交。

　　期交保障优势不可忽视
　　趸交的优点显而易见，它相对比较便宜和方便。不少选择这种交费方式的人都是基于自己工作稳定性不够，而手中又刚好有一笔钱，为避免将来情况变化，发生交付困难，蒙受退保的损失，就选择了趸交的方式。尽管对于保险公司来说，两种交费方式没有太多的收益差别，但是客户如果更强调保障，那么可以选择期交；如果重视投资收益率，不妨考虑趸交。

　　以上就是对趸交保险好吗的介绍，购买趸交保险有利有弊，并且趸交保险比较适合收入高但不稳定的人，但比较不建议趸交重疾险保费，所以大家还是需要根据自身情况选择是否用趸交的方式购买保险。