万能理财险风险等级

保险风险等级是什么

一、保险风险等级是什么

保险风险等级，即对保险公司的风险评级，是根据保险公司偿付率等数据，综合评估保险公司风险的标准。

银保监会每个季度都会综合分析保险公司的操作风险、声誉风险、流动性风险、战略风险等指标，将保险公司评定为ABCD四个等级，同时针对不同的等级有不同的监管措施，A级保险公司各项指标都符合标准，风险较小，等级越靠后，保险公司的风险越高。

二、保险风险等级举例

百年人寿保险股份有限公司，在2020第二季度风险等级为C

理财产品风险等级是怎样的？

相信有的人在买理财产品时，可能只会听业务员说收益有多少、大概什么时候保单现金价值超过已支付保费，却忽略了这个理财产品的风险等级。投资理财都存在一定风险，因此在买这些理财产品时，一定要注意这个产品安不安全。不然原本想追求稳健，不料却买了个波动很大的理财产品，让自己整天都提心吊胆的。

R1（保守型）是指产品总体风险程度低，收益波动小，产品已支付保费安全性高，收益不能实现的可能性很小。

这个级别的理财产品，资金基本都投向了银行、交易所市场债券、资金拆借、信托计划以及其他金融资产等。这一级别的理财产品接近零风险，很少受到市场波动和政策法规变化等风险因素的影响。

R2（稳健型）是指产品总体风险程度较低，收益波动较小，虽然存在一些可能对产品已支付保费和收益安全产生不利影响的因素，但产品已支付保费出现损失的可能性较小。

这个级别的理财产品，资金投向和R1差不多，只不过其在风险稍高一点的资产上配置了较多的比例。该级别的理财产品发生已支付保费亏损的几率也是比较低的，收益浮动相对可控。

R3（平衡型）是指产品总体风险程度适中，收益存在一定波动，产品已支付保费出现损失的可能性不容忽视。

这个级别的产品，资金投资范围扩大，除了可以投资债券、同业存放等低波动性金融产品外，还能投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品，不过后者的投资比例不超过30%。该类风险的理财产品已支付保费亏损概率较低，预期收益存在一定的不稳定性。

R4（成长型）是指产品总体风险程度较高，收益波动较明显，产品已支付保费出现损失的可能性高。

这个级别的产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性的金融产品比例可超过30%。该级别风险的理财产品出现已支付保费亏损的概率较大，预期收益实现的不确定性较大，适用于积极性投资者。

R5（进取型）是指产品总体风险程度高，收益波动明显，产品已支付保费出现损失的可能性很高，产品已支付保费出现全部损失的可能性不容忽视。

这个级别的产品可以完全投资股票、外汇、黄金等高波动性的金融产品，也可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资。该级别的理财产品已支付保费亏损概率较高，预期收益不确定性大，适用于激进型的投资者。

如何判断理财安全性等级

判断理财安全性等级对于广大投资者来说十分有必要。目前，市场上理财产品种类繁多，高收益产品随处可见，但一些高收益产品也伴随着高风险。下面小编就为大家支几招，希望对您有所帮助。

　　1、看理财产品流动性
　　产品的投资期内你是否会用到这部分钱，会不会对你的生活带来一些不利的影响等，这些都需考虑清楚，再合理安排好产品的投资期限，并来获得更高收益。

　　2、看风险控制情况及措施
　　一般在理财产品书名书中都会给出明确的风险等级和适合投资的人群，也会对项目一旦发生风险有哪些措施能最大限度地降低产品风险等给予说明。
　　理财师表示，投资者要根据产品的风险再结合自身的风险承受能力来选择适合自己的理财产品。

　　3、看理财产品投资方向
　　如果产品投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等，风险较小;而如果是投资于股票基金、信贷资产等，则理财产品的风险相对来说较高。因此，投资者一定要看清楚产品的投资方向，才能对产品的投资风险作出准确的分析。

　　4、看清产品本质
　　产品是固定收益类，风险较低，产品到期基本能实现预期收益率。
　　还是浮动收益类，风险较高，预期收益率并不能实现。另外，一些互联网金融理财产品，本质是基金还是保险产品，这些都需要投资者看清楚。

　　判断理财安全性等级需要从理财产品流动性、理财产品投资方向、产品本质等方面来看，只有明确了理财产品的安全性，才能够做到科学、合理的投资。