理财年金保险是什么

年金保险是什么

对于不太了解保险的消费者来说，可能只是听过一些比较常见的保险，例如人寿保险、意外伤害险等。但对于一些普及度不高的保险来说，消费者可能完全不了解，所以，我们今天就来看看年金保险是什么这个问题。

　　年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。

　　

年金保险的主要特点
　　1、年金保险可以有确定的期限，也可以没有确定的期限，但均以年金保险的被保险人的生存为支付条件。在年金受领者死亡时，保险人立即终止支付。
　　2、投保年金保险可以使晚年生活得到经济保障。人们在年轻时节约闲散资金缴纳保费，年老之后就可以按期领取固定数额的保险金。
　　3、投保年金保险对于年金购买者来说是非常安全可靠的。因为，保险公司必须按照法律规定提取责任准备金，而且保险公司之间的责任准备金储备制度保证，即使投保客户所购买年金的保险公司停业或破产，其余保险公司仍会自动为购买者分担年金给付。
　　4、以被保险人生存为给付保险金条件，按保险合同约定分期给付生存保险金，且给付间隔不超过一年(含一年)的人寿保险。

　　年金保险是什么？年金保险是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，年金保险的给付通常是采取周期给付的形式。年金保险可以保障晚年的生活，对于投保者来说是非常安全可靠的。消费者如何选择购买保险，还是要依据自身的实际情况，不能盲目购买。

年金型保险是什么

年金险，就是先交一笔钱，之后每年再给我们返钱的产品。

我们经常听到的：养老金、教育金，本质上也都是年金险，只是返还年金的时间有所不同而已。

比如养老金是 60 岁以后开始返钱，重点作为养老补充；教育金一般是 18-22 岁返钱，主要给孩子储备教育经费。

1、年金险有哪些类型？

根据返还的金额是否固定，年金险又可以分为两种类型：

l固定返还型年金：每年返的钱是固定的，不存在波动。

l分红返还型年金：每年返的钱不固定，可能有高有低，具体会根据分红情况来定。比如低档分红，每年就返 9 万，中档每年返 10 万，高档每年返 11 万。

2、年金险收益如何？适合谁？

年金险的收益，需要通过 IRR 工具来计算。目前市场上较为普通的年金险，年化收益会在 2-3% 左右。只有少数几款优秀的产品，收益才会接近 4%。

+插图：来两款年金险的IRR曲线，一款表现平平的，收益3%左右，另一款表现不错，收益4%左右。

作为一种长期持有的金融工具，年金险的优点和缺点都同样明显。

l优点：收益稳定，不管以后的经济形势如何变化，年金险都可以在几十年的时间里一直保持稳定的收益。

l缺点：灵活性差，如果在前几年急需用钱想要退保，还会有亏本的情况。

3、年金险有哪些？

假设一位 30 岁的男性投入 30 万元，那么不同产品的收益情况如下：

直接说结论：

• 如果看重保证收益：中期理财可以选择招盈金生，30 年增值到 80 万，可以作为养老补充；长期可以考虑自在人生，50 年增值到 126 万，收益率 3.94%，遥遥领先其他产品。

• 如果看重中档收益：福临门盛世加强版的收益最高，第 50 年可以达到 231 万，已支付保费翻了 7 倍。不过中档的收益是不保证的。

• 如果是想闲钱理财：福临门附加的万能账户保底利率 3.0%，目前利率  6.0%，钱放在里面可以增值更快。

年金险是一种理财工具，收益是其中至关重要的因素，但我们从上表也能看到，年金险收益是每年都在变动的。所以，我们要根据自己的理财年限，去选择收益率高的产品。

像 A 先生 30 岁，预计在 30 年后退休，那么可以重点关注 30 年收益最高的招盈金生、自在人生、福临门等产品。

富德生命理财一号年金保险条款是什么

　寿险市场发展较快，各大保险公司均推出了独具特色的寿险产品，生命人寿保险股份有限公司也不例外，生命理财一号年金保险就是它的一款全新寿险产品，下面我们看看富德生命理财一号年金保险条款是什么。

　　保险期间
　　本合同的保险期间为终身。
　　犹豫期内撤销保险合同
　　投保人可自签收本合同当日二十四时起的十日内以书面形式通知本公司撤销本合同，并退保单现金价值超过已支付保费合同的原件。
　　本公司收到撤销本合同书面通知的当日二十四时，本合同被撤销且自始无效。本公司将无息退还投保人已交保险费。

　　保险责任
　　在本合同保险责任开始后的有效期内，本公司依照下列约定承担保险责任：
　　一、身故保险金给付 若被保险人身故，本公司将按被保险人身故之日的个人账户价值1给付身故保险金，给付后个人账户价值即为零，本合同终止。
　　二、年金给付
　　在本合同生效满五年后，若本合同个人账户价值不低于 500 元，被保险人可向本公司申请按以下约定之一分期领取年金：
　　1. 年领
　　若被保险人在约定的首次领取日（须为某月 1 日）及之后的每个首次领取日对应的周年日零时 仍生存，在个人账户结算并扣除当月保单管理费后，本公司将按当时个人账户价值的 6%给付年金， 给付后个人账户价值等额减少。
　　若被保险人在领取年金后的个人账户价值低于 500 元，本公司将终止给付后续年金，本合同继续有效。
　　2. 月领
　　若被保险人在约定的首次领取日（须为某月 1 日）及之后的每月 1 日零时仍生存，在个人账户 结算并扣除当月保单管理费后，本公司将按当时个人账户价值的 0.5%给付年金，给付后个人账户 价值等额减少。
　　若被保险人在领取年金后的个人账户价值低于 500 元，本公司将终止给付后续年金，本合同继续有效。
　　3．转换年金选择权
　　被保险人可将本合同的个人账户价值全部或部分转换为年金保险。若被保险人选择将本合同的全部个人账户价值转换为年金保险，本合同终止；若被保险人选择将本合同的部分个人账户价值转 换为年金保险，本合同的个人账户价值等额减少，本合同继续有效。
　　本公司将按转换时被保险人选择的转换年金保险条款所约定的领取方式，向被保险人分期支付 年金。具体领取金额或领取年限等事宜将在保险金转换年金保险合同中约定。

　　以上是对富德生命理财一号年金保险条款的介绍，购买此类产品需要选择一个公正、中立的投保平台，慧择网就是这样一个平台，汇集了多家保险公司的寿险产品，满足您的不同需求，并且操作简单。