商业赔付标准1:3

意外险赔付标准

意外险的赔付范围主要是三个方面：意外身故、意外伤残和意外医疗。

一、意外身故赔付标准

保险公司根据你买的是多少保额，来赔你多少钱。

比如你买的是100万保额，那就直接赔100万。

二、意外伤残赔付标准

如果因为意外导致伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。

伤残的程度划分为十个等级：如果是最严重的 1 级伤残赔 100% 保额，比如100万保额就赔100万；2级残疾，就赔90万，依次递减。

可以看到，磕掉八颗牙都才只算十级伤残，全残的概率更是比中彩票还低；

而有些意外险在意外伤残的保障上却只保障全残。所以大家在购买意外险时，一定要留意伤残这一块的保障。

三、意外医疗赔付标准

相比于身故和伤残，意外医疗才是意外险中最常用到的保障。如平日里的磕磕碰碰、猫爪狗咬，所花费的医疗费用，意外险都能报销赔付。

意外保险赔付标准和赔付内容是什么？

意外险的保障内容就是人身意外，那么意外险是怎么赔付的？发生意外的后果，无非就三种：身故、伤残、就医。所以一款合格的意外险，必须要包括三项基本责任：但凡有一项偷工减料，这产品都坚决远离！来具体看看三种不同情况下怎么赔付。

发生意外时，最严重的结果就是人没了。而这时，保险公司就会根据你买的是多少保额，来赔你多少钱。比如你买的是100万保额，那就直接赔100万。

对我们这种上有老，下有小的普通人来说，身故保额当然是越高越好。像一年期意外险100万的保额，也就两三百块钱，性价比非常高。

如果因为意外导致伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。

前面我们说到，伤残分为1至10级；如果是最严重的 1 级伤残赔 100% 保额，比如100万保额就赔100万；2级残疾，就赔90万，依次递减。

可以看到，磕掉八颗牙都才只算十级伤残，全残的概率更是比中彩票还低；而有些意外险在意外伤残的保障上却只保障全残，可谓是居心叵测。

所以大家在购买意外险时，一定要留意伤残这一块的保障；毕竟保险公司喜欢偷换概念......仅凭一字之差，可能你就一分钱也拿不到。

相比于身故和伤残，意外医疗才是意外险中最常用到的保障。如平日里的磕磕碰碰、猫爪狗咬，所花费的医疗费用，意外险都能报销。

小结：

以上三项是意外险最核心、最基本的责任；除此之外，现在意外险还会有一些附加保障，这是加分项。

附加保障一般有住院津贴、疫苗责任、猝死、监护人责任（熊孩子闯祸也可以赔） 等；其中，猝死保障是近几年才开始有的，因为猝死在意外险中存在较多争议。

确切的是，猝死并不是意外，而是本身疾病导致的。不过为了避免纠纷，现在很多保险公司都会把猝死的责任也加到意外险中。如果是经常996的白领朋友，可以重点关注下。

此外，针对老年人的意外险，也会有如骨折格外保障、住院津贴等，在给老人买的时候，我们也可以重点关注下。当然，以上这些都是锦上添花的功能，有当然会更好。没有也不用太纠结，重点关注三个基本保障即可。

强制险赔付标准低 可选择商业三者险来相助

交强险是我国强制规定实施的责任保险，为车主提供强制性保障。强制险自实施以来，起到了非常积极的作用，但是对于强制险赔付标准却一直存在争议。

　　强制险赔付范围虽然非常广泛，但是强制险赔付标准相对来说并不高。目前，强制险赔付标准仍然执行的是2008版的交强险责任限额。

　　根据2008版的交强险责任限额(即每次保险事故的最高赔偿金额)规定：强制险赔付标准全国统一定为12.2万元人民币。在12.2万元总的责任限额下，仍实行分项限额赔付，具体为死亡伤残赔偿限额11万元、医疗费用赔偿限额1万元和财产损失赔偿限额2000元。此外，被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额为死亡伤残赔偿限额1.1万元、医疗费用赔偿限额1000元和财产损失赔偿限额100元。

　　从这里可以看出，有责任时伤残赔偿的限额是11万，无责的话，强制险赔付最高1.1万。这与现今的社会环境是存在脱节的。发生事故后仅靠强制险赔付远远无法满足实际损失的需求。就像前不久，网上热议的雅阁“轻吻”劳斯莱斯后，索赔几十万的天价理赔案，就是全责时交强险的财产赔偿也只有2000元，剩下的部分就要车主自己承担。几十万的赔偿，对雅阁车主可谓损失不小。

　　为了搞清楚强制险赔偿标准到底有多高，张先生专门上网进行了查询。经查询后，张先生知道了强制险赔偿标准是在赔偿限额内根据投保人在交通事故当中所占的责任，根据实际情况来确定的。最高的强制险赔偿标准是有责任的赔偿限额：死亡伤残赔偿限额110000元人民币；医疗费用赔偿限额10000元人民币；财产损失赔偿限额2000元人民币。

　　了解到这些信息，张先生想起最近频发的豪车引发的“天价理赔案”，也觉得光投保交强险确实有些冒险。如果是出现人员伤亡，那后果更是不堪设想。现在医疗费用那么高，强制险赔偿标准无疑就是杯水车薪。选择其他的商业险作补充是非常正确的选择。

　　对于车险，张先生了解并不深。值得庆幸的是，张先生在浏览交强险信息的时候发现了慧择车险网销平台。在平台上有详细的险种介绍，车主可以根据自身需要，自由选择，也可以请慧择车险专家“量身定做”推荐险种。张先生在慧择车险专家的帮助下，选择好了满意的车险组合，点击慧择网销车险计算器即时报出了价格，并清晰列出了每项险种及对应的保费，优惠价、对比市场价、多省保费均一目了然。张先生直接选择了在线支付，只用了十来分钟就完成了投保的全过程；而且还可以享受与传统车险完全一样的高质量、标准统一的救援、送修、定损、赔款支付等理赔服务。

　　但是，强制险赔付标准的调整并不是轻易能更改的。为了能更好的防御交通事故带来的风险，业内人士建议车主在投保强制险后，还是选择适当的商业三者险作为补充。商业三者险分档投保，但是理赔时是不分项的，不管是人身伤害还是财产损失，都可以按照事故责任在最高保额内赔偿。

　　慧择提示：强制险赔付标准的调整并不是轻易能更改的，所以车主为了寻求更好的保障，就需选择适当的商业三者险作为补充，来给自己提供更全面的保障。