分红险和年金险的区别

分红险和万能险的区别

咨询内容：我38岁，家庭经济支柱，年入7万左右。我买的是万能险，日复利结算，一年交1万元的，业务员建议交15年。有专家建议买分红险。请问我万能险和分红险有何区别？我买的这个险好吗？

咨询网友：子涯 (十堰)

专家解答：

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没有最好的保险产品，只有最适合的保险产品。看你主要想解决什么问题。保险可以解决家庭保障，孩子教育，个人养老，应急现金，强制储蓄等问题。根据自已的需要，选择合适的产品。

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1，虽然是享受同样保额，但保险公司每一年收取的保障费用不一样，万能是年纪越大收的越多，原因是保证年轻时候更多钱可以去投资。

2，万能险缴费灵活，暂时不缴也没有关系，非常适合收入不稳定的人群；分红险每年必须固定缴费，否则保障会失效，对买保险人经济能力要求高。

3，万能险保额可以随时变化，分红险保额原则上不能变。

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万能险购买者最好具备的几个条件：一，有稳定持续的收入；二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资；四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。

至于你说的区别，万能险交费灵活（领取也灵活），保额调整也灵活，但初始费用高，风险保障费是按照自然费率扣除的，年龄越大，扣的保费也越多。分红产品没有初始费用，有的红利可以提前领取。有的产品规定不能提前领取。灵活性差一些，保费按恒定费率扣除。希望对你有帮助。

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我认为不等钱用的可以考虑买万能险，可能会计划用到钱的考虑买分红险。

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如果想用三言两语就区别万能和传统的分红险是挺难的，各有优缺点，要根据投保人实际情况而定才行。

分红险和万能险的区别是什么

抛开保险责任上的差别不谈，现在的寿险大致可以分为分红险、万能险、投连险和传统险，那分红险和万能险的区别是怎样的？这两个险种都是基于传统险而出来的，其中分红险是传统险+保险公司股票，万能险是传统险+基金。

　　分红险
　　本质上我们可以这么理解分红险，即分红险=传统险+保险公司股票
　　其中，该保险公司即是一个虚拟的，只经营传统险的保险公司，且它每年至少将公司利润的70%分配给股东。
　　由于保险公司希望能够保证每年都能有红利派发给客户，因此分红险在定价时会使用更加严格的精算假设，使得同样责任的分红险，价格会比传统险来得高，而这个超额部分就可以认为是你买进该股票的价格。同时由于分红险是具有现金价值的，可以通过质押或者退保来体现股票价格。因此对于购买了分红险的客户，他们类似于扮演了客户兼股东的角色。

　　万能险
　　首先，万能险的投资是不透明的，由保险公司定期公布收益率，但同时保险公司保证了一个最低的收益率，来满足客户的基本保障需求。从这个意义上说，我们可以这么理解万能险，即：万能险=传统险+基金
　　其中，该基金是一个虚拟的封闭式基金，它的投资行为不透明并且不需要客户参与，客户可以分享其投资收益，同时基金保证客户一个最低的收益率。两个客户在同时购买了同样的万能险，在一段时间后他们的保险权益应该是相同的，因为其投资账户的收益仅由保险公司的投资行为决定。

　　分红险和万能险的区别是什么？从操作层面上来说，缴费灵活度、资金运作公开、账户分设都是差别，而从现金流来说，分红险相当于传统险+保险公司股票，万能险则是传统险+基金。

分红险和万能险的三方面区别

分红险和万能险都属于寿险的范畴，尽管两者都兼顾投资与保障双重功效，但是在账户管理、缴费灵活性以及收益分配方式方面存在较大的差异，所以消费者在选购前要先详细了解万能险和分红险的区别。

　　账户管理方面
　　万能险设有单独的投资账户；在账户管理方面是透明的，保费分配的各项用途都是公开可查的。每个保单周年日得到投资报告，随时查询个人账户的价值，至少每月对上月的个人账户结算一次；具有保底利率的功能，通常情况下，最低保证利率最高可达3%，实际结算利率上不封顶。
　　分红险不设单独的投资账户；分红险资金的运作不向客户说明，保险公司只是在每个保险合同周年日书面形式告保单持有人该保单的红利金额，透明度较低；每年的分红具有不确定性，主要是根据保险公司自己的经营状况而定的。

　　缴费灵活性方面
　　万能险灵活缴费，可作定时定额追加保费，也灵活增加额外投资，增加个人账户的价值；分红险交费时间及金额固定，灵活度差。例如投保人总保额是10万元，一共分10年付清，每年支付1万元。

　　收益分配方式
　　万能险的收益是来源于个人帐户的投资收益，为投资者提供的收益除了最低保底利率以外，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。分红险将上一年度公司可分配利润的70%进行分配，通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红险的分红收益率是不确定的。保险公司如果没有年度盈余，那么投保人也就没有红利可分。

　　分红险和万能险的区别是什么？万能险更加侧重于投资功能，风险性更大，所提供的投保收益也更高；分红险则更加侧重于保障功能，分红收益往往较为稳定和固定。消费者在选择这两种产品时，最好根据自己的实际需求来选择。