重疾险等待期一般多久

重疾险等待期解读

　　保险合同涉及的内容很深，专业性极强，很多普通人对保险合同一知半解，如果不仔细研究保险的基础知识，相信很难看得懂保险条款。今天小编为大家解读重疾险中一个比较常见的名词——等待期，希望对大家理解重疾险合同有所裨益。

　　重疾险中有几个比较常见的“期”，比如说等待期，犹豫期和宽限期。那么。重疾险等待期是什么意思呢？

　　重疾险等待期解读

　　重大疾病保险以及一般的医疗保险都有等待期，这是健康保险中特有的保险条款，等待期又称作“免责期”、“观察期”。所谓的等待期，指的是投保人和保险公司签订保险合同，保单正式生效以后，会有90——180天的时间作为等待期，在这个期限内，如果被保险人发生保险合同规定的险情，保险公司不承担赔偿责任。

　　举个例子，慧馨安重疾险等待期为180天，如果在被保险人在签订保单的第90天因为非意外因素不幸患上重疾，保险公司是不会赔偿投保者重大疾病保险金的。

　　重疾险等待期设置的目的

　　等待期设置的目的和犹豫期刚好相反，是保险公司为了规避风险的一种手段。主要是为了防止被保险人带病投保，骗取保险金。

　　目前市场上销售的很多重疾险都是免体检的，比如说哆啦a保，康惠保等，主要是为了方便投保者，减少体检的麻烦。但是存在少部分人在知道自己身患重疾的情况下，仍然投保重疾险。

　　大家知道保险是依据风险公摊原则进行赔偿的，也就是说把没有发生保险事故的投保者的一部分钱赔付给发生了风险的投保者。如果没有设置等待期的话，那些带病投保的人，则侵害了投保者和保险公司的权益。

　　除此之外，如果重疾险没有设置等待期的话，有部分人在发觉自己身体不舒服，直接给自己购买一份重疾险，而之前的病例上并没有生病的情况，核保很容易通过。这样做的后果直接导致保险公司赔偿增多，转嫁到其他投保人身上的成本也增加，投保者需要提交的保费也会大幅提升。说到底，损害的还是投保者的利益。

　　重疾险等待期长短对理赔有无影响

　　目前市面上重疾险的等待期一般为90天——180天，有的比较长的高达360天。站在被保险人的角度来看，重疾险等待期越短对被保险人越有利。

　　举个例子，王先生分别给自己买了两款重疾险，安邦人寿长青树重疾险以及百年人寿康惠保重疾险，其中安邦长青树重疾险的等待期为90天，而百年人寿康惠保重疾的等待期为180天。王先生和保险公司签订的保险合同之后，两款重疾险都于2018年6月1日正式生效。

　　2018年9月12日，王先生不幸被医院确诊患有肿瘤，安邦人寿和百年人寿保险公司同时接到王先生的理赔申请，经过核查，王先生所购买的安邦人寿长青树重疾险过了犹豫期，且王先生所患疾病在保险合同规定的理赔范围内，所以王先生获得重疾保险金赔偿；而王先生所购买的百年人寿康惠保重疾险因为犹豫期为180天，王先生目前仍处于康惠保重疾险等待期内，所以保险公司不赔偿重疾保险金，而是无息返还王先生已交的保险费，保险合同效力终止。

　　所以，重疾险等待期越短对被保险人越好。

　　重疾险等待期内生病如何处理

　　在了解重疾险等待期设置目的之后，消费者最为关心的可能就是重疾险等待期出险如何处理了。一般情况下主要分为下面几类情况：

　　1、返还保费，合同终止

　　多数重疾险合同都是这样规定的，就像上文举的例子一样，王先生的购买的百年人寿康惠保因为在等待期内出险，保险公司直接退还王先生保费，保险合同也就随之终止。

　　2、返还现金价值，合同终止

　　部分重疾险合同规定，被保险人如何犹豫期内患病，会返还现金价值，与此同时保险合同终止。实际上保单的现金价值往往比投保者所缴纳的保费要低，这点需要大家注意。

　　3、发生轻症合同继续有效，发生重疾合同终止

　　投保者在等待期发生轻症，但是保险合同并未对轻症有所规定，所以保险合同继续有效，但是如果发生重疾的话，则合同终止。

　　4、等待期内发生保险事故，不赔偿，合同继续有效

　　这种情况很少见，只存在于少数保险公司推出的重疾险上，由于保险公司对等待期内遭遇重疾险没有明确说明，只能参照保险法的第十三条：

　　若当事人对合同条款有争议，应当依据通常理解来解释，推出司法仲裁会做出对消费者有利的结论。判定合同继续有效，可已经发生轻症/重疾不会赔偿，其余的病种以及保障还是可以继续享有的。

　　等待期的设置主要是为了维护保险公司和投保者的利益，消费在投保的是一定要看清楚等待期，不要忽视等待期的作用。另外，在等同保障条件下，建议选择等待期短的重疾险。

健康险等待期是多久

　　随着人们保险意识的不断增强，越来越多的人通过保险来增强保障，其中健康险受到了多数人的关注。消费者在投保健康险时，要特别注意等待期。不过，也有不少人对健康险等待期不是很了解，为了让您对其有更深入的认识，下文将为您详细介绍健康险等待期。

　　健康险等待期是多久？其实这也不是一个固定的答案，因为每一家保险公司甚至同一家公司不同健康险产品的要求都可能是不同的，如有的保险只要求30天等待期，有的要求60天、90天、半年甚至一年，也有的保险公司为了吸引投保者，最大限度的降低健康险等待期时间。

　　正是因为每款健康险等待期都可能不同，因此专家提醒大家，在投保前一定要看清楚健康险等待期有多久，对于投保者来说，健康险等待期并不是好事，能尽量选择等待期限短的就尽量选择短的，或者更科学的说法是，在其它条件差不多的情况下，选择等待期短的那一款产品。因为有很多案例也出现过，投保者投保后，在健康险等待期内出险健康问题，没有获得赔付，而我们谁都无法确定自己会在什么时候出现疾病。

　　健康险等待期是多久？每一款健康险产品对等待期都有相关要求的，具体时间大家还要根据合同规定才能知晓，健康险等待期不仅仅是时间长短有别，在投保上也可能存在差异，有的是要求等待期能出现问题保险公司退还保费合同终止，有的是返还部分保费，专家提醒大家，不要仅仅关注健康险等待期的时间，还要去了解更多的保险规定，这样才能更合理的投保，更合理的理赔。

　　健康险等待期是多久？由于每家保险公司的健康险产品不同，所以其等待期也不一样，建议您在投保健康险时向销售人员询问，他们会告诉您答案。需要注意的是，投保健康险，不能只了解健康险等待期，还要认真阅读健康险，并如实告知保险公司自己的身体状况。

万能险的等待期是多久？

咨询内容：平安万能险的等待期是多久？附加的无忧意外伤害和医疗的年限是多长。

咨询网友：dd (深圳)

专家解答：

牛海寿 深圳 平安人寿

一，平安万能险的等待期是多久？

万能主险人身保障无等待期（当然也不是签字后就生效，现在的保单生效日是保险公司正式承保日），附加住院医疗的等待期是30天。附加重疾提前给付的等待期为90天。

二，附加的无忧意外伤害和医疗的年限是多长？

无忧意外与医疗不用另外交费，是在主险中扣保障成本的，只要保单价值够扣保障成本就一直有效。但最高保到65岁。虽然万能险有缓交功能，但为了您的利益最大化，最好能持续交保费（约15-20年）。

三，万能险附加无忧意外和无忧意外医疗的缺点是：扣除的成本比购买卡式意外险价格要高，不过优点是只要保单价值足够扣除保障成本，就会自动扣缴附加险保费，附加保险不容易失效。（真正的保障无忧）

假如单独购买以意外保险卡的话，很难保证每年的同一时间你都会记得去购买意外卡，一旦中途出现续保中断，在中断期你将不能享受意外卡给你带来的保障。

刘春梅 深圳 平安人寿

1，平安万能险的等待期是多久？

万能主险人身保障无等待期，附加重疾提前给付的等待期为90天（平安所有重疾险都是这样）

2，附加的无忧意外伤害和医疗的年限是多长？

无忧意外与医疗不用另外交费，是在主险中扣保障成本的，只要保单价值够扣保障成本就一直有效。但最高保到65岁。虽然万能险有缓交功能，但为了您的利益最大化，最好能持续交保费（约15-20年）

谢利兵 深圳 平安人寿

万能险本身只是一个寿险，无等待期。

附加的重大疾病等待期为90天。

无忧意外和无忧意外医疗，这一个主要看保单价值，只要够扣成本，会一直持续到65岁。不过，一般情况，不建议把意外险附加在万能上。

附加医疗，是一年一保的，交费才保。更不要附加在万能上。如果附加在万能上，万能的灵活交费功能就用处不大，如果交费一灵活，医疗险就终止了。