设计一个合理的理财方案

采取合理的方案理财 获得资金积累

　假如您单凭自己的努力，获得资金的积累，完成理财规划的目标，会十分的艰难。但是如果您学会投资理财，获得资金的积累，就可以干自己喜欢的事情。下面对您介绍一些理财规划，希望对您理财有帮助。

　　满意这三个前提才干完成财政自在
　　某理财师张司理表现，理财是树立正在必然经济根底上才干停止，起首我们要满意三个前提。第一个前提是有不变的收入，关于大局部人来说，工资是首要的收入来历。收支社会的年青人能够收入不是很高，勉强够本人的开支，可是正在接下来打拼的二十年中，必然要包管收入可继续增加。一方面，有理财信心的支持，从本身上要更快的晋升本人，抓住适宜机缘，合理规划本人的职场生活，升职加薪使收入天然增加。你挣得越多，走向财政自在的速度越快。
　　第二个前提就是攒钱的需要性，很较着假如一个月光族说本人想完成财政自在，那边基本就是天方夜谭，由于财政自在的前提，是具有一笔可以为你带来主动收益的资产。
　　“有人感觉，挣钱就是该当去。可是大都人仍是挑选将目光放久远，他们感觉存下来的钱，才是本人的。存钱也不是一分不花，而是经过一些改动，消减本人不用要的开支。”张司理正在谈到攒钱观念时说道。想完成理财目的，就要正在消耗上有必然规划，控制消耗，才干攒下后续投资的本钱。控制消耗不只需求足够的聪慧，更需求锲而不舍的毅力，所以想要胜利并不是很轻易，必然要对峙，不要前功尽弃。
　　“俗话说会攒的不如会挣的，其实前两个前提都是正在为最终一个打根底。用原始的资金储藏，停止投资，完成钱生钱。”理财师张司理说到的第三个前提就是“会投”。颠末我们的测算，到达每年10%的均匀收益就可以完成预期目的。能够有的人会说，这点收益算什么，谁会正在乎这点钱啊，可是持久的、继续的增加对于我们的资产增值长短常可观的。如今有很多低风险产物，无形间也降低了投资理财的门槛，即便你并不通晓于此，稍加理解也可以找到适宜本人的产物。

　　摆正理财心态拟定合理方案
　　第一，拟定理财方案需求依据本人的消耗状况，分出比例，包管每个月的投资额度都不低于上个月。例如消耗开支、不测开支、投资理财等几个方面，分门别类的构成书面，便当依据实际状况随时调整方案。
　　第二，增添开支，零存整取。经常有人对于花点小钱不觉得然，但即便很小数量的投资，也能够会带来不小的财富。假定你从25岁开端，每个月都多存100元，并能够拿到10%的年利息，到了35岁就有了20000元，投资时候越长，复利的感化就越较着。零存整取这个概念，是每个理财师城市跟客户强调的，每月稳定存一笔钱，存期一年，到期后全数转为一年按期放款或国债，放款和国债是没有风险的，能够作为糊口备用金或今后购房的首付款。
　　第三，节制本人的，根绝冲动的透支行为。信誉卡的实践消耗总额不宜超越工资收入的四分之一，为了防止冲动透支透支行为，倡议只办一张信誉卡最为安妥。
　　张司理还以大大都年青人工例，举个例子通知我们该若何拟定本人的理财方案。假定如今我们的月收入4000元，年关奖4000元，均匀每月一般开支1000元。每月拿出500元资金零存整取，对付日常应急开支，请求一张信誉卡，平常挑选刷卡消耗，出格是正在成心外事情发作时，可依托信誉卡渡过难关。但要记得实时，包管信誉积聚。

　　慧择提示：理财的前提是自己有稳定的收入，其次还要摆正理财的心态。在理财时，要选择合适的理财产品，增添开支，零存整取，节约投资的成本，最好不要透支。还有就是要选择文件的投资方式，购买合适的理财产品。

保险公司激励方案如何设计？

在保险公司发展过程中，合理的激励机制更能激发员工的工作热情，提高公司业务效率。但是，保险公司激励方案如何设计呢？

　　保险公司激励方案之客观全面理解员工的需求
　　现阶段我国保险公司员工的需求分析及相应的激励机制经济需要。总体来说，现阶段保险公司员工的经济需要主要体现在两个方面：一方面为工资性收入，包括月（年）薪、奖金、股息加红利及其他如各种补贴等工资性收入；另一方面为各种福利保障，主要是住房、养老和医疗。两者虽然同属员工的经济需要，但是当企业的投入一定时，两者之间便存在着此消彼涨的关系。因此，正确地认识和处理好两者之间的关系，是运用好激励机制的一个非常重要的问题。个人发展需要。为一名保险公司员工，之所以投入到如此激烈的竞争和充满发展空间的领域，其满足自我发展的愿望是非常强烈的。这种个人发展的需要表现在许多方面，比如：个人业绩的突破、不同层次的继续教育和培训所获得的业务技能、职务晋升、各种荣誉、对公司贡献度的肯定等等。对保险公司员工，尤其是对大批的年轻员工来说，要求有发展的机会和空间可能比经济需要还要强烈，他们渴望接受企业提供的更高层次的继续教育和培训，以不断增长自己的知识和技能，渴望自己的工作业绩能够得到更大范围的认可，渴望职务的晋升以便能够在更高的层次、更广阔的领域内施展自己的才华，这些都是可供激励的因素。
　　综合上面分析，立足于保险行业员工需求，应当采取以下激励措施：建立提高工资性收入与增强福利保障相结合的激励机制。根据对员工经济需求的分析，可以看到，就我国保险公司员工而言，其经济需求并非单纯地表现为工资性收入，由良好的公司保障形成的依赖和期望心理所产生的激励作用并不亚于工资性收入所产生的激励作用。这种情况下，作为我国保险公司，在力所能及地适当提高员工工资性收入，探索经营者年薪制的同时，应下大力气做好员工的企业保障工作。第二，建立公司与员工个人发展相结合的理想激励机制。我国以公有经济为主体的经济制度、传统文化所形成的集体主义精神以及实现公司的长远发展，都需要员工的个人发展同公司的发展紧密结合在一起。
　　提供保健因素，并同时创造激励因素美国心理学家赫茨伯格在双因素理论中认为，一个单位的政策、工作条件、人际关系、职业安定等是保健因素，这一因素处理的不好会引发员工对工作的不满，处理得好可预防和消除这种不满，但它不具有激励作用；成就、赏识、认同、艰巨的工作、工作中的成长、责任感等是激励因素，这类因素处理得好，会使员工产生满足，具有极大的激励作用。这一理论比较适合于受过较高教育的员工，这正适合于保险行业从业人员。所以，保险行业管理者应当一方面注意提供保健因素，防止不满情绪的产生。主要内容有：制定公平的政策，不能因人设“制”，切忌某一制度的制定就是限制某一些人，或是将一些人排除在某项利益之外；改善和提供良好的工作条件，尽可能的配置有利于工作的现代化设备；解除员工后顾之忧，建立合理的医疗、养老制度和福利保障制度。
　　另一方面，要创造激励因素。保险行业管理者应及时表示出对员工的赏识，安排一些有难度的工作，加大某一岗位的责任，或让某一人负担起检查或监督的责任，允许员工参与一些问题的决策，也具有很好的极力作用。

　　保险公司激励方案之努力实现人力资源管理的制度化、规范化
　　从实践的角度来说，科学、规范以及公正的人力资源管理制度和政策是影响和塑造员工行为的最重要因素。这一方面是因为制度化的人力资源管理体系（尤其是晋升制度、绩效管理制度、薪酬制度等）有利于摒弃管理过程中的个人主观偏见，确保管理过程以及结果的公平性，从而满足员工对于公平性的要求；另一方面是因为相对稳定的、导向明确的、系统的人力资源管理制度能够保证员工在企业中形成准确的预期，从而有利于员工形成稳定的和一致性的行为，提高员工的士气。所以对于我国保险行业来说，如何根据目标管理的思想和绩效管理实践的最新发展，同时结合本企业的实际，建立起全面绩效管理与反馈系统是一个当务之急。

　　保险公司激励方案之建立多样化、差别化、个性化的奖励制度
　　首先，通过问卷调查的方式，来动态地把握员工的总体需求情况，使奖励和福利制度能有针对性地照顾到绝大多数员工的需求。其次，通过调查和访谈的方式，促使每位上司与员工进行积极的沟通建立员工的个人需求状况的档案，并随着企业的发展进行更新，作为差别化奖励的客观依据。最后，建立有效的自下而上的沟通渠道，如员工满意度调查、意见箱等，以此来及时了解员工的心理状态，并做出及时修正。

　　综上可知，设计合理的保险公司激励方案，公司需要客观全面理解员工的实际需求，并实现人力资源管理的制度化、规范化。除了基本的激励口号、短语，帮助员工确立合理的个人和事业目标也很重要。

中青年的理财方案

27岁的朋友正处于人生中的关键时期，这个年龄段的人多是偏好低风险的投入；28岁的朋友正在使劲抓住青春的尾巴，他们有了自己的小家庭，那么28岁的你又该怎样理财呢；34岁对于男人来说是黄金年龄段，这个时候的他们正处于创业阶段，下面就让我们看看27岁得过且过低风险偏好投资者、28岁省吃俭用中等风险偏好家庭、34岁创业者单收入家庭适合怎样的投资组合。
　　27岁得过且过低风险偏好投资者
　　张玮在事业单位任职，每月收入5000元左右。她和父母同住，每月交1000元给母亲代为储蓄，其余收入处于“月光”状态。
　　湘财证券高级理财经理何金云建议，张玮可以将75%的资产投资低风险信用债券，锁定每年6%至7%的固定收益。每月新增的储蓄可以定投ETF基金，直到维持在总资产的15%左右，等待股市转好后收取超额回报。10%资金购买货币基金，作为现金储备。
　　28岁省吃俭用中等风险偏好家庭
　　陈新华夫妇分别在私营企业任职软件工程师和行政人员，平时省吃俭用，每月结余6000元，有约20万元存款。计划3年内生孩子。
　　“他们每月现金流较为充裕，可以将部分新增结余定投沪深300ETF。”招商银行投资理财分析师简梦雯认为，可用60%家庭资产配置2年至3年期的封闭型债基或固定收益银行理财产品。20%资产作为现金储备投资于货币基金，待股市好转时部分转换成沪深300ETF。投资银行短期理财产品和保险的资产分别占10%。
　　34岁创业者单收入家庭
　　周明利正处于创业阶段，打点着一家通讯工程服务公司，妻子是全职太太，在家照顾1岁大的女儿，家庭每月开支1万元。
　　“周明利家庭是典型的单一收入家庭，家庭最大的财富风险则是收入保障。”汇丰银行广州分行客户经理游韵芝认为，要按照目前生活开支水平并结合通胀因素来配置保费。家庭资金结构调整为20%的保险支出；30%配置债券以锁定收益；股票和银行结构性理财产品可以分别配置20%；最后预留10%资产作为现金储备。
　　张玮、陈新华夫妇、周明处在不同的阶段，有着各自不同的情况，他们在进行理财时也有着各自的特点，张玮是属于低风险偏好投资者，陈新华夫妇则在为自己的小家庭精心计算着，而对于创业者周明来说则需要细致考虑具体的理财方案，在众多的理财方案中没有一个是全能的，只有适合自己的，广大民众在进行理财时一定要谨记这个原则。