终身寿险对比分红险的优点

寿险买定期的还是终身的好？4方面对比！

寿险以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的身故为给付条件的人身保险（也有额外保障全残的寿险）。

简单来说，就是人死了就能获得保险公司赔偿。

忌讳谈论生死一向是中国人的根深蒂固的观念，但是随着现代人保险意识的加强、保险行业也在不断整改规范，寿险也被更多人认识。

根据保障期限的不同，又分为定期寿险和终身寿险。

那么寿险买定期的还是终身的好？其实还要根据自己的需求进行选择，这两个保险不仅是保障期间的不同。

我们从几个方面进行分析：

就所有终身寿险来说，在保障内容相似的前提下，它的费率是一定比定期寿险高出不少的。

但原因却不仅仅是大家想的那样（如比定寿保障期限长）。

定期寿险费率比终身寿险要低的多，对于想维持家庭责任的人来说，可以以小博大，有着相当不错的杠杆作用。

此外，因为定期寿险只保障一段期限，若在保障期限后继续购买，可能会因年龄等情况的变化被拒保或提高费率等。

所以在购买定寿时，最好覆盖到自己家庭责任最重的那段时期。

定期寿险提供一个确定时期的保障，保障期限一般为10年、20年、30年，或者保至60岁、70岁等约定年龄。

通常来说，如果被保险人在约定时限内身故（或全残），保险公司就要向受益人给付寿险保险金。

但如果被保险人在约定的保障期限后仍然生存，保险公司就不用给付保险金了。

终身寿险是终身提供保障的保险，被保险人因为遭遇意外或者疾病而身故或高度残疾的，都可以直接获得全额寿险保险金。

根据不同终身寿险规定，也有超出保险金额度的给付，如120%或160%给付。

定期寿险适用于收入中下但家庭责任较高（家庭经济来源）的人群，大多数工薪一族都在此列。

定期寿险可以让大家在家庭责任最重的一段时期内，获得一份安心的保障，如身负孩子教育、房车贷款等压力。

因此定期寿险购买一大要点自然是性价比越高越好。

对于终身寿险而言，一般适用于个人或家庭收入较高或者有遗产规划需求的高净值人群。

而且不同于定寿，终身寿险买的就是保额和服务，保额越高越好。

在域外，终身寿险甚至可以用来避债避税。

虽然同属于寿险，但定寿和终身寿险完全可以看作两种类型的保险。

定期寿险属于消费型险种，保险公司只承担合同规定的一定期限内的保险责任。

与定期寿险不同，终身寿险实则属于储蓄型险种。

因为这笔保险金是受益人必得的，可以理解为一种财富传承。

他不会像定寿那样保障期满就没了，从这方面说又有点类似理财险。

作为两款本质上有差异的保险，是不适合放一起争个高下的。

摸清自己的需求点才是买保险最优解，定寿有定寿的优点，终寿有终寿的妙处，不能以偏概全、一概而论。

分红险的优点和缺点有哪些？

随着现代人们生活水平和理财意识的提升，很多人注重起理财来。

保险就是一种理财的选择，其中分红险、年金险是常见的理财险种。

今天要介绍的分红险，最早出现在十八世纪的英国，当时是为了抵御通货膨胀和利率波动风险而设计推出的。

来看看它的优点和缺点有哪些。

分红险红利分配的形式有两种，一种是现金红利，也叫美式分红，以美国、日本、台湾为代表。

其优点是，适应保险资金投资于短期型投资工具、较为简单灵活、客户看到现金更觉真实。

缺点是，现金红利派送费用较高、需要较高资金流动性，制约了投资收益的空间。

另一种是增额红利，也叫英式分红，以英国和澳大利亚为代表。

其优点是，适应保险资金投资于长期型投资工具、年度红利复利积累、保额增加直接体现保险的本质功能、“终了红利”真正体现公平，平滑回报之后的结余、为更高的投资回报预留了空间、增额还可以免除加保体检之忧。

缺点是，每年分配红利时拿不到现金红利。

1、保险公司拿到用户的保费去掉赔付和公司运营成本后，盈余的钱会通过红利返还给用户，可以保证用户得到保险保障的同时并得到分红；

2、抵御金融风险。分红险某种意义上是把保险公司的收益和和客户的利益捆绑在了一起，保险公司与客户共同承担投资风险、分享经营成果，保险公司为了自己的利润也会尽力保证客户资产的保值增值。

1、预期收益较低

一般来说，它具备保底预期收益和分红预期收益两种，很好解释就是保底预期收益整体来说，消费者所获取的金额较低，不过分红预期收益则是要看投资者预期收益来具体来决定，预期收益高就分红多。

2、预期收益不稳定

预期收益不稳定也是分红险的缺点，保单中与消费者签订的分红险预期收益是不确定的，整体投资市场情况和保险公司的经营管理业绩来决定。

红利主要来源于利差益、死差益和费差益三方面。很多消费者对这三个定义很陌生，这里就给大家介绍一下。

利差益：本年度实际投资收益率与计算保险费预定利率之间差异形成的部分。

死差益：本年度实际死亡率与预定死亡率之间差异形成的部分。

费差益：本年度实际费用率与预定费用率之间差异形成的部分。

其中利差又是红利的主要来源。分红的多少，是与保险公司实际经营成果相匹配的，上不封顶，但是也可能没有。

万能险和终身寿险大对比

　　张先生想要购买保险，之前看过报价，40岁买终身重疾险，以康宁终身为例，20万保额20年缴，每年7980。如果40岁投保一份万能险，重疾保20万，请问哪款保险更合适呢？

　　专业意见

　　保险怎么说也要存个10几20年，怎么也算是件大事，货比三家总没有错的。

　　针对提出的问题，拿平安的产品来做个分析：

　　万能和终身寿各有种的好处，各有各的做用，这就要看到底更看重什么

　　万能险（智胜人生），最主要的特点是：灵活，无论是保额调整，还是账户里资金的领取，存保费等方面都比终身寿险灵活，但也正因它的灵活性，使得保险--强制储蓄的功能，保障的功能自然也变弱了。也便宜，可以做到低保费，高保障

　　终身寿（护身福），保障周全：除了重疾，还保轻症，意外保至70岁，保驾驶，保乘车而且双倍赔付这些都是万能险做不到的，但是保费略贵。是款纯保障型的产品。

　　所以，如果注重保障就选择护身福，按40岁的年龄做15万的保额大概要1万多，如果即想有保障又想有些理财的功能，同时资金不有限那就选智胜人生6000元起开户。

　　投保建议

　　40岁再投万能险是非常不合适的。

　　第一，万能型的保险有初始费用有的还会有管理费用；

　　第二，对重病保障也会有保障成本，而且是随着年龄的增长而增加的，也就是说有可能在之后几年内账户里的余额作不够抵保障的费用支出。

　　不知道保费预算有多少，四十岁的中年人士，考虑重疾保障，建议可以选择消费型的定期保障产品和终身型的保额递增型产品互相结合，定期保障可以保至六十或者七十岁，终身型的保障产品可以选择太平洋的金佑人生：一、保42种重疾至终身。二、外加10种轻症20%保额预付。三、每年分红至终身。四、分红换算成大病、轻症、身故、全残保额，逐年递增。五、需要时可以转换成养老金。这样搭配可以在短期内获得较高的保障，另外到了六十或者七十岁，终身型的保障额度也会有一个相应的上涨，可以满足保障需求。