健康保险金额跟年龄有关吗

应对汛期 哪些车辆保险跟涉水有关？

近期多地遭遇暴雨台风等恶劣天气，7月16日，北京局布地区再度遭遇暴雨袭击，其中机动估损金额高达1100万元。面对汛期突如其来的降雨，广大车主如何才能保证车辆保障全面呢

据北京发布统计数据显示，截至7月17日12时，在京共接到因强降雨造成损失的各类报案4139件，估损总额约2500余万元。其中，机动接报案3179件，估损金额约1100余万元；种植业农户报案受灾面积约14319亩，估损金额约1200余万元。面对汛期的到来，保监局还要求保险公司及时发布汛期风险提示、及时排查风险隐患，开通报案理赔等绿色通道，以提升保险服务和质量。

不过在保险公司提升灾后理赔服务的同时，多位业内人士也建议车主要做好保障准备，防患于未然，特别是对要有正确的认识。

那么，到底哪些保险跟涉水有关

车险专家对此表示，从目前市场情况来看，跟车辆涉水有关的一共有两个，一个是最为常见的，如果有车辆在水里漂浮时发生碰撞损失，树木、电线杆等物品砸坏车身，停放车辆被暴雨冲走等情况，车损险都可赔付；另外一个则被称为发动机特别损失险，俗称涉水险。其中涉水险的适用范围较小，一般可赔付由于正常行驶状态下发动机进水所产生的各种费用。具体来看，涉水险的费率一般为车损险保费的5%左右，涉水造成发动机损失，则需要几万元的维修费。以一辆总价值10万元的车为例，每年投保涉水险的费用在80-100元之间。

需要提醒的是，保险公司对车辆进水熄火后车主选择二次打火的方式迫使车辆启动，而造成的发动机损坏的情况，通常会拒赔。需要提醒广大车主的是，如遇涉水行驶，需慢速匀速前进，不要猛踩油门，以免轮胎打滑或发动机进水；如水位已到轮胎高度的一半，应停止行驶。涉水行驶如遇熄火，应避免再次启动车辆。

尽管2012年 7 21 暴雨事件发生后，近两年各地涉水险的投保率也有较大提升，不过仍有一些消费者存在 全险 误解。一位负责人对此表示，所谓的 全险 仅是一种笼统的说法，既不代表投保了全部险种，也不等于保障了全部风险，只是其所购买的商品对其车辆有自认为较全面的保障，而非真的涵盖全部险种。

还值得一提的是，如果车辆在水中漂浮或被树木等砸坏，当车身无损仅有玻璃受损时，这种情况不属于车损险的保险责任之内，只有玻璃单独破损险才能赔付，因此如果车主经济条件允许，还可考虑投保玻璃破损险。

大病保险一年多少钱 与年龄有关

　虽然很多的家庭都购买了大病保险，但是对于一些大病保险的知识理解并不是很到位，比如“大病保险一年多少钱”这个问题。大病保险一年需要缴纳多少保费，这与投保人的年龄有一定的关系。

　　成人大病医疗保险
　　成年人在购买大病医疗保险时有两种选择：一是投保消费型大病医疗保险，二是选购储蓄型大病医疗保险。消费型大病医疗保险一年期保费相对较为便宜，在几百元左右。而储蓄型大病医疗保险一年保费相对较贵，但后期返还可抵充一定的保险费。成年人无论选择哪种大病医疗保险，保额都需要做足。目前来看，重大疾病的医疗开销通常在10万到50万元，甚至更高。因此对于成年人来说，20万元保额才算勉强及格。此外合理的缴费方式也可以减少大病医疗保险保费支出，建议选择年缴，虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。


　　孩子大病医疗保险
　　大病医疗保险的年缴保费与投保年龄有关，年纪越小缴费越少。因此为孩子购买大病保险，一年保费支出比成人要低。当然，储蓄型少儿大病医疗保险的保费相对较为昂贵。在为孩子购买大病医疗保险时需明确保障期限，考虑到孩子成长较快，每一阶段面临的大病风险有所不同。成年前极易遭受少儿重疾威胁，如白血病、手足口病等。因此，建议将保障期限设置在孩子成年之前，这样所缴保费也相对较低。

　　老人大病医疗保险
　　老年人购买大病医疗保险受制约因素较多，容易拒保不说，还极易出现保费“倒挂”现象，即投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障利益之和。

　　慧择提示：大病保险一年多少钱？根据被保险人的年龄，一年需要缴纳的大病保险价格呈现不同。小孩年纪越小，缴费就越少，老年人需要缴纳的费用较多，一般不建议老年人购买长期大病医疗保险。

买意外保险应按照年龄来选择保险金额

　　作为性价比较高的保障型保险，意外险在个人保险规划中的作用日益突出。在一个完整的保险计划中，意外险通常用来提高意外身故的保额，或弥补因意外残疾而造成的未来收入的损失，而意外医疗通常用来补偿意外事故引起的诊疗费用报销和误工费。那么，对于不同年龄的被保险人而言，选择多少保额的意外险合适呢？

　　未成年人保额有限定

　　家长多担心孩子出意外，而意外险则能提供相应保障。家长可以选择针对性强的意外险，最好将烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。

　　根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是按照一个人10年的基本生活标准确定的。多数地区的少儿身故保额不超过5万元，所以友邦的畅游旅行意外险规定，60天至17周岁的被保险人只能选择意外伤害保额不超过5万元的搭配。而上海、北京、广州等地少儿身故最高保额10万元。因此，在为孩子选择意外险时，应当注意身故保额的限制，超出保额部分无效。

　　成年人需要高保障

　　对于成年人而言，往往日常工作较为繁忙，工作压力、频繁出差等原因，面临的意外风险相对较高，意外险保障显得尤为必要。同时，由于在家庭中的经济地位更重要，因此此类人群意外险的保障额度可以更大一些，一般要保证一旦丧失收入能力后，仍能在未来5到7年维持80%的收入水平为宜。

　　经常外出的商务人士，应投保交通工具意外险。其保障范围一般覆盖飞机、轮船、火车以及地铁、轻轨等市内公交，保险期间还能自由选择。1年期交通工具意外险保费在100至150元不等，保额约为70万至100万元。

　　旅游意外险能针对短暂的出游行程提供较为全面的保障，市场上10天期的旅游意外险保费约为10至20元，保额约10万元。成年人举家出游可以多配备几份，最好能供选择有异地医疗救援等服务的险种。

　　专家建议，对于个人综合意外险，最好还是找专业的寿险代理人量身定做，可以根据自己以及整个家庭的经济情况、从事的工作、健康状况综合考量。一般而言，成年人的意外险多和寿险或者健康险做一定的险种组合。

　　老年人重视意外医疗

　　老年人是意外风险高发的群体，但多数意外险产品考虑到风险成本问题，会把投保年龄控制在60周岁以下甚至更低。因此，老年人要重视未来意外风险的规避，变通的办法是在未到投保年龄限制以前购买意外险，以续保的方式可以突破投保年龄限制。