商业保险价格都是统一的吗

我们该如何看待保险 都是骗人的吗？

曾经有人这样问：你到底是为谁在挣钱算来算去，有可能在某一天、某几天的时间里，一辈子的积蓄被医院一下子没收。真是“辛辛苦苦几十年，一夜回到解放前”。

所以说，风雨人生路，保险很重要，将人生中一部分不确定的事变成相对确定的事，这点真的不是忽悠人的说法。

马云曾在演讲中说：“有一个保险把阿里巴巴保102年，我一定买！”，不要对保险持有敌意，大家应该正视保险的重要性。

今天，要跟大家聊一聊：为什么要买保险人生的第一份保险买什么

【甲与乙的对话】

甲：保险都是骗人的

乙：保险骗人，能骗上300年的历史么国家还给颁布《保险法》让它去骗么

甲：保险买时容易，理赔难

乙：买了养老险去申请医疗理赔，买的是冰箱非要当彩电看，你认为是谁的问题

在众多的金融产品中，保险是比较难说清楚的一类产品，原因主要有两个，一是保险产品的设计普遍比较复杂；二是人们对保险产品的认识普遍比较肤浅，弄不清楚究竟为什么要买保险，要买什么样的保险。

谱少表示，所谓保险骗人，实际还是人骗人，保险本身并不骗人。

很多人觉得“保险是骗人的“原因在于：在中国，保险人员多数避重就轻，过多的强调了保险的理财属性，而常常少谈，甚至不谈保险的基础属性——保障属性。

现实的表现情况就是，保险人员在销售的时候，主要推荐“投连险，万能险，分红险”这类带有浓重理财属性的保险品种，甚至为了获得更多的提层收入，以高收益高分红来引诱消费者购买。而很少推荐“意外险，定期寿险”这类强调保障型的险种。

说白了，一切为了钱，完全不顾消费者的利益。再告诉大家一个小秘密，分红式保险和万能险这类理财型保险，所能够保证的收益大多1%，最多2%，投连险，更是不保证收益，也不保证已支付保费安全。

那么，问题就暴露出来了，某一天，消费者发现自己买的保险并没有带来高收益、高分红，中途退保还要收取高额的违约金，跟保险人员理论，又没有证据，对方空口白牙说的话，没有写进合同，也没有录音，一下子产生的巨大的心理落差，试问，事情发展到这一步，是不是有种上当受骗的感觉

所以，谱少也在此呼吁保险人员，卖保险要讲良心，为投保人制定最合适的保险方案！

一开口就提分红的，绝对不是好代理人！想买保险的人要记住这句话，遇到这样的销售人员，一定要淡定，看清楚条款，要么直接让保险代理人将其承诺的分红收益全部写进合同去！

人生必备六张保单，你买了吗在保险业内，有种说法是“人生第一份保险是重疾险，人人都需要一份重疾险”。

重大疾病，几乎成为了每个人一生中都可能面临的一道难关。“一人患重疾，一夜回到解放前”、“一场重疾消灭一个中产家庭”，这些看似俏皮实则沉重的话题屡屡被老百姓提起。

投保一份额度合适的商业重疾险，是个人和家庭抵御重疾所导致的财务风险的重要手段。

重大疾病保险属于商业健康保险的一种。重大疾病保险的根本目的是为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供经济支持。

随着医疗技术的进步，很多原来的不治之症已经找到了治疗的方法，但昂贵的治疗费用却让人望而却步，重大疾病保险能为被保险人提供保险金，解决其面临的经济困境。

谱少表示，除了重疾险，你的人生还需要这几种保险：

意外险：减轻灾难带来的损失。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残废给付。买一份意外险是对生命的保障。

养老险：缓解老龄社会的压力。延迟退休已成定局，社会养老保险能带给你的养老金也是有限的，因此，从30岁开始，在资金允许的情况下，可以考虑买一份养老保险。

人寿保险：为财富提供保障。货款买房、买车，都市里的“负翁”越来越多，背着贷款日子过得有滋有味，也有压力：万一自己出了问题，谁来还那几十万甚至上百万的银行贷款因此，需要把风险转移出去，可以算算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的人寿保险。

子女教育金保险：创造有保障的未来。教育的费用越来越昂贵，读个大学要以数万计，更不必说对孩子爱好的培养，游泳、弹琴、请家教，诸如此类高昂的教育开支也是一笔巨大的款项。建议在家庭经济状况允许的条件下，及早为孩子购买教育险，并兼顾保障需求，未雨绸缪、聚沙成塔，为孩子铺就一条平坦的求学之路。

避税保单：合理利用规则为财富保值。按照我国现行法律，任何保险金所得都是免税的。子女作为保险金受益人，无须交纳个人所得税。选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就能留下一大笔不用缴税的遗产。投资保险因而成为最佳的避税方式之一。

之所以写着篇文章，是因为本人比较喜欢研究国际局势和热点事件，发表个人看法，在业内反响也比较好，也感谢大家的支持。笔者投资宗旨：趋势来时，应之，随之。无趋势时，观之，静之。顺势而为，合理仓位，稳健获利，落袋为安。也常对投资者说：做投资，学习第一，赚钱第二，这样的投资才是有价值的。如果对投资有兴趣却无从下手或者已经在接触却并不理想的朋友可以关注，给予大家帮助。

万能险都是骗人的？

咨询内容：研究了好长时间，终于决定买平安的万能险，结果朋友给我发了个关于这个险种的帖子，看完后真的很无奈，难道万能险都是保险公司拿出来骗人的？我又得重新选择，请大家给点建议，我到底该买什么险种好啊？

我想家庭购买年缴2w左右，家里的成员是老公31，我28，孩子0岁，我们俩单位都有社保和医保，孩子已经买了一份中美大都会的月缴10年的重疾险保15年！现在是想再买份大人既有重疾又带有投资性质的险种，也可以考虑把投资的险种买在孩子身上，请各位给点建议！

咨询网友：swallow_air（广州）

专家解答：

江广灿 广州 信诚人寿

1、31岁男，老实说，不太合适做万能险或投资险了，感觉做分红型的终身寿险会更合适，再附加重大疾病和定期寿险，很多客户觉得信诚的丰盈终寿险+及时予的保障性价比高，楼主不妨了解下，对于您老公这个年龄段，真的不错。

2、28岁女，可以考虑投资连结保险，其实投连险与万能险，本质上是差不多的，只是投资渠道不同，万能险的投资渠道主要是银行存款、少量基金和债券，比较稳定，即使像这年，万能险的收益达到一个比较高的水平，但实质上，在CPI面前还是无能为力，可以说买万能险，是在看着保单在贬值；投连险，可以自由选择风险，基金、债券和货币，也可以自由分配，例如基金收益，上年的收益达到100%多，达到市场平均水平，能有效地抵制通货膨胀，使只单不断增值。

3、给小朋友补充医疗险，如果是广州户口的话，先买份广州市医保，挺不错的。

也可以为小朋友存份教育基金，强制存钱，总比买玩具有意义，也是对小朋友的一种爱。

谢利兵 深圳 平安人寿

这是一款万能寿险，主要表现在：

1、交费灵活 可以任意选择、变更交费期，可以在未来收入发生变化时缓交或停交保费，也可以过三五年或更长时间之后再继续补交保费等，还可以一次或多次追加保费。 关于文中说缴费为终身，是因为在计划书是明确标明缴费年限为终身，事实上是这一辈子你都可以缴费，也可以在缴了几年以后就不缴，既然叫万能，肯定交费就灵活啦2、保额可调整 可自主选择或变更基本保额，满足人们侧重保障或侧重投资的不同需求。

3、领取方便 客户可以随时领取保单价值金额，可以作为子女的教育金、婚嫁金、创业金，也可以用作自己或家庭其他成员的医疗储备金、养老储备金等。

最需要说明的一点是，中国所有的保险公司的保险产品，均是经过国家保监会审核才允许上市销售的。不存在骗人之说。现在智富人生已经升级，升级为智盈人生。

蒋政伟 广州 信诚人寿

大人保障：一定要保障最重要，如果大人选择投资型的保险来附带重疾，那就可以追加保费来对孩子的投资，没有必要为孩子单独买一个投资产品。

至于楼主家庭怎么购买保险，因为情况太少，无法断定。

平安的万能这个风波，确实是大公司不应该有的行为。

不过目前，市场上的万能险（平安已经叫智盈了）都是缴费灵活性质的，计划或者合同里都是写的缴终身，包括我们信诚或者中意的投资连结保险也是一样，但是实际可以灵活缴费，或者缴到某一年就不缴了，只要帐户值能够支付各项费用，合同就有效。

理财型保险都是寿险吗

　理财型保险都是寿险吗？理财保险是集保险保障与投资功能于一体的新型保险产品，属于人寿保险的一种新险种。理财型保险一般不划分到寿险类别中，但是理财型保险的衍生功能是有一定的人寿保障作用。

　　投资理财型人寿保险产品可分为分红型、万能型人寿保险和投资连结型。分红型保险保单持有人在获取保险保障同时，也可以获取保险公司的分红，即与保险公司共享经营成果。该保险是抵御通货膨胀和利率变动的主力险种。分红保险的红利有多种处置方式：灵活领取、累积生息、抵交续期保费、购买交清增额或者进行年金转化等。平安人寿的金裕人生、吉星盈瑞、吉星送宝、三鑫产品等都属于此类险种。


　　万能型人寿保险具有弹性高、成本透明、可投资的特征。保险合同成立期间，保费可随着保单持有人的需求和经济状况变化，投保人甚至可以暂时缓交、停交保险费，从而改变保险金额。万能险适合收入稳定、年薪在6万以上的人群购买。平安人寿该类险种主要有成人万能的智胜人生、即将上市的少儿智慧星等。

　　投连险是一种将投资功能复合在保险之上的险种，其本质仍是保险，目前市场上销售的投连险一般针对被保险人意外、身故和残疾进行赔付。收入相对较高的单身人群或收入稳定的家庭适合购买投连险。而且，只有长线持有才能获得投资市场的平均收益，实现投连险投资和保障功能价值的最大化。平安人寿是国内投连险的鼻祖，迄今拥有业内最庞大的投连险续期保费收入。

　　慧择提示：理财型保险都是寿险吗？理财型保险具有一定的人寿保险的作用，但是一般不划分到寿险类别中。理财型保险可以分为分红险、万能险和投连险，三者之间存在差异，风险也不同。