出游前,应该如何买保险呢?

出境游前旅游保险应该怎么买呢？

　　问好旅行社责任险

　　案例：小陈想去东南亚玩一趟。由于是一个人去，又天性喜欢自由自在，所以他选了某旅游网站的“自由行”度假产品。小陈很有保险意识，不过对这个领域一窍不通，那么他首先应该怎么做呢？

　　解读：在考虑要不要买保险之前，首先都应当了解“不花钱的保险”———旅行社责任险。旅行社责任险由旅行社负责买；如果是自由行，没有责任险的情况下，要买够旅游意外险。

　　确定目的地是否承保

　　案例：小陈想自己掏钱买份旅游意外险。不过，他了解到，有些国家出现政变、动乱后，保险公司就会把它们剔除出承保范围。

　　解读：旅游意外险的条款里，每家公司对承保国家会有所差别。比如，某外资财险公司就不承保伊朗、伊拉克、苏丹、缅甸、古巴这五国发生的意外。在确定目的地国家后，应该再行与保险公司业务人员了解清楚，在该国出险是否可理赔。

　　保费跟着目的地走

　　案例：同样一款境外游保险，去不同的国家是不是价钱不一样呢？小陈也听说有的国家会要求先投保再给签证，他不知道是否需要也走这个流程。

　　解读：所谓的“先投保后给签证”主要是欧洲的申根国家，即要求满足30万元人民币的保额才给签证，这些国家的7天期限的意外险保费大致在100元到150元之间。小陈想去的东南亚国家的保费一般不超过100元，通常70元左右即可搞定。

　　保障范围有讲究

　　案例：小陈这次去巴厘岛想潜水、爬火山，还想坐一次海上降落伞。有同事提醒他：这些带有探索性质的项目，保险公司未必承保。

　　解读：去年以来，许多新型旅游意外险都显著扩大了保障范围。原先肯定免责的“恐怖袭击”现在已列入某些公司的保障范围，潜水、跳伞、蹦极、攀岩、探险等高风险运动，也可通过投保美亚等公司的险种来进行保障。

　　保单权益莫忘再确认

　　案例：小陈将保费连同度假的费用都交给了旅游网站，该网站也显示他投保成功了。小陈却又生出疑惑：由于没有一份纸质的保单，没有签名，万一真出了事，自己的权益又如何能够得到保障呢？

　　解读：为了保障自己的权益不受侵害，最好通过服务电话直接跟保险公司取得联系，一来确认自己的保单已经登记，二来还可让保险公司快递一份保单，作为日后万一需要理赔时的依据。

出国之前，国内保单应该如何处置呢？

　首先，已经购买的保单在被保险人出国之后依然会有法律效力，只要投保人一直按时缴纳了保险费。如果只有被保险人出国，而投保人依然在国内，由投保人继续缴费就可以；如果投保人也出国，那投保人可以指定国内的其他人代缴保费，或者把等值美元汇到保险公司的账户上。而被保险人在出国之前，投保人应该将所到国家、新的住址以及联系方式事前告知保险公司。

　　其次，万一被保险人在国外出险，不同保险的赔付有所不同。如果是重大疾病保险，被保险人在国外发生重疾，保险公司会要求被保险人回国诊断，否则保险公司不进行赔付；如被保险人因病死亡，保险公司可以负责赔偿，但要求受益人提供医院诊断证明、死亡证明，并得到居住国的公证机构公正和中国驻该国使馆的认证。但是，办理这些手续需要缴纳很高的手续费，且手续费均由受益人承担。

　　因此，保险公司提醒投保人，如果被保险人长期出国，可以停掉短期健康险和报销类的保险，保留以身故为保险责任的产品。而对于已经缴纳保费多年的长期保险，建议继续保留，因为如果退保，投保人将承受比较大的损失。

　　在国外出险后应及时向国内报案

　　投保人如果在国外出险，应该及时向国内保险公司报案。

　　这里有一个案例。

　　广西省南宁市的封先生，到南非工作已有7个年头，他在约翰内斯堡有一家电焊条厂。

　　7月17日，封先生与儿子购物刚回到工厂门口，突然遭到从道路两旁窜出的四五名当地非洲裔人枪击。封先生的儿子坐在副驾驶位置，被一名歹徒连击两枪。子弹打穿车门，从小伙子的左腋穿透心脏和肺部。驾驶座位上的封先生则被另一名歹徒一枪击中左肩，子弹穿过肩胛骨从左胸穿出。歹徒逃离了现场。

　　虽被迅速送到当地医院，封先生的儿子终因伤势过重，命殒他乡，年仅18岁。

　　封先生于1995年、1997年分别为儿子在平安人寿投保了“少儿平安险”，保额2万元。8月9日下午，中国平安人寿广西分公司接到报案。保险公司的工作人员来到封先生在南宁的家中，向归国的封先生收集相关理赔材料。8月10日，平安人寿作出赔付少儿险2万元及生存金740元的决定。8月11日上午，广西分公司理赔部员工携带理赔款登门慰问。

　　特别提醒

　　被保险人长期出国，可以停掉短期健康险和报销类的保险，保留以身故为保险责任的产品。而对于已经缴纳保费多年的长期保险，建议继续保留。

春节出游如何买保险

春节假期将至，不少人筹划外出旅游。不管是休闲游还是探险游，不管是省内游国内游还是出国游，不同人士需要不同的旅游保险，本报从读者来信中挑选了两个案例，邀请保险专业人士支招如何购买保险。

　　案例1

　　短期旅行也应买保险

　　基本情况：

　　黄小姐打算在春节期间外出旅游，拟报旅行团前往张家界。“听说旅行团都会为顾客买保险，那我自己还要不要再买保险了呢？”由于只打算去玩7天，平时也不是常外出，所以黄小姐想咨询保障期短、价格实惠的保险产品。

　　专家分析：

　　目前市面上有一种针对团体的旅游意外伤害保险可以满足黄小姐的需求。价格实惠，不足之处是保额也较低，保障范围有限。如果对保额有较高需求的旅游人士可以选择综合意外险，其特点是保障范围全面，包括意外身故、意外医疗、住院费用、手术费用、住院津贴等等，但相应地，其保费也会稍高一些。

　　推荐产品：

　　黄小姐适合购买平安旅行意外险，在网上投保，保障期1-30天可以自由选择，保额也可以自由选择，意外伤害最高可达100万元，意外医疗最高可达50万。并且2人以上自由行、团体行网上投保可打6.5折，计算方便，价格合理。

　　老年人和未成年人可以选择友邦旅行意外险，该险种有专门针对60天-17周岁及60-70周岁的人士计划的保险，附加医疗保险。乘坐交通工具频繁的人士可选择太平“无忧乐行”。

　　案例2

　　自驾游、户外运动保险

　　基本情况：

　　刘先生夫妇平时酷爱运动，经常参加驴友组织的活动，春节期间，刘先生打算自驾回家过年，打算挑战一下老家一些攀爬难度较高的山。对此，刘太太想咨询一下买什么样的保险比较合适。

　　专家分析：

　　刘先生夫妇经常参加自驾游和户外运动，购买保险给予保障是必需的，建议购买一年期的保险产品对自驾游做保障，短期的户外运动也有专门的产品供选择。

　　产品推荐：

　　刘先生自己经常开车，可以选择太平“无忧”计划，刘太太喜欢户外运动可以考虑美亚“畅游神州”保险，此外刘太太可能还经常参与丈夫的自驾游活动，可以购买太平洋“世纪行B款”作为补充。

　　目前市面上有太平保险推出的国内唯一针对登山的保险，名为“登山户外运动专项保险”，户外运动爱好者可以考虑购买该产品，以增加保障。