广东省广州市放心的儿童意外险

让父母放心的儿童意外险

众多周知，儿童是意外的高发群体，但父母忙于工作，往往没有充足的时间去照顾孩子，如何保障儿童成长期间的安全呢？其实家长只要为孩子构建全面的保障体系，就可以无后顾之忧。让父母放心的儿童意外险应该如何购买呢？

　　侧重意外保障
　　对于比较顽皮的孩子来说，家长在为其投保儿童意外险时应侧重于意外保障。因此，家长在为孩子投保意外险时，可以适当提高保障额度，建议在5万至10万之间为宜，因为保额过低的话，可以获得的赔偿额度就低，无法起到全面提高孩子意外保障的作用。我国保监会规定，未成年人意外身故最高赔偿10万元，对于超出部分，保险公司也不会另外赔付。消费型卡单式意外险产品具有保费低、保障全的优势。

　　侧重医疗保障
　　对于小宝宝来说大部分都为小伤，由此而产生的医疗费用也不低，针对想要获得较高医疗保障的家长的投保需求而言，在投保时，应优先选择带有意外住院津贴保障的意外险产品来投保，因为投保此类产品可以获得额外的经济补偿。另外，无论是意外住院医疗保障还是意外住院津贴保障，都以在保险赔偿金额范围内能够多次赔付的产品为佳。在免赔金额和报销额度方面，建议尽量选择低免赔额和高报销比例的产品投保。

　　综合型意外险
　　如果想要给孩子投保保障功能全面同时价格又比较实惠的意外险，综合型意外险将是一个不错的选择，因为综合型意外险具有保费低廉和保障范围全面的优势，一张保单就可以提供给孩子多重保障。家长在为孩子投保此类意外险时，应选择兼顾意外医疗和重疾保障的意外险产品投保。因为孩子成长过程中一些磕磕绊绊在所难免，且大多数都是小伤，由此而产生的医疗费用也不低。而重疾虽然罹患的概率低，但一旦患上将给整个家庭带来巨大的经济压力。因此在保额方面建议意外医疗和重疾保障保额平分秋色。

　　儿童正处于身体发育阶段，这个阶段的孩子大都好动，极易引发各种安全隐患。如果您还在担心孩子会出现意外，不妨为孩子购买一份儿童意外险，从而转嫁意外发生时带来的经济风险，同时可减轻家庭经济负担。

选儿童意外险的学问

孩子虽然年龄小，但是为孩子买保险确实一门大学问。在购买保险的过程中，家长要考虑的方面也会很多，只有考虑全面了才能为孩子购买一份适合的保险。

　　看清保障范围避免理赔纠纷
　　有些家长认为，只要买了意外险，孩子发生意外都可获赔，其实不然。目前，各家保险公司少儿意外险产品的保障范围主要以死亡和伤残为主，有的只保死亡，但这些险种可能都称为意外保险.因此，家长们在投保前需看清条款。
　　当然，即使保障范围中包括伤残方面的赔付，也要看清赔付条件。如孩子烫伤，就不一定能获全赔，这要根据具体保险条款而定。一般说，烫伤须达到某种程度才可理赔，保险金多少也要根据伤残等级来定。因此，家长需多留心免责条款,其中可看出理赔的门槛和条件。此外，虽然少儿意外险基本涵盖意外身故或全残，但为了得到更全面的保障，建议附加意外医疗险，来负责孩子因遭受意外伤害支出的医疗费。
　　需要提醒的是，意外医疗险作为附加险时，保险期限与基本险相同，保额可与基本险相同也可另外约定。意外医疗险一般采用补偿方式给付保险金，不但要规定保险金额，还要规定治疗期限。而且，办理意外医疗理赔时，并非拿着所有药费单据找保险公司就能全额报销，而是有选择性的报销，如某些进口药品是否报销，各家保险公司的规定就不同。这些情况，家长都要事先弄清。
　　
不同年龄段侧重点不同为孩子投保，还要将年龄考虑在内
0-6岁的孩子投保时不妨选择侧重报销的住院费用保险；6岁以上的孩子，意外险是选购重点。此外，适龄儿童在入学时，可自愿购买学平险，该险种一般包括意外身故、意外医疗、疾病住院报销等。
　根据中德安联提供的理赔数据显示：0-6岁儿童疾病医疗费用补偿类理赔最高；在0-18岁的孩子中，意外医疗费用补偿和疾病医疗费用补偿类的理赔案占比超过70%;0-6岁儿童因疾病发生理赔的比例最高，占比超过80%,且其中近一半的理赔原因是支气管炎和肺炎，平均每次理赔金额在900元左右。
　在0-18岁孩子的理赔案件中，7-18岁发生理赔的总体比例仅占13%.从理赔原因看，这一年龄段发生疾病理赔的比例较低，因意外造成外伤比例则显着上升，如被狗咬伤或抓伤、热水烫伤、从高处跌落、跳下或被推下造成的损伤,以及小臂、小腿和肩部等部位骨折等，总占比超过60%.由于伤情轻重、治疗情况及所购买险种的差异，理赔金额浮动较大。不过，一般外伤的理赔金额在100元至1000元之间，骨折的治疗费用则较高。

　　慧择提示：综上述可知，在为孩子购买意外险时，加上意外医疗险是最好的。同时也要考虑到孩子的年龄段问题。

平安儿童意外险的特点

　　平安儿童意外险的特点

　　随着社会的高速发展和环境的不断改变，少年儿童发生意外事故和疾病的概率越来越高。加上少年儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的概率高；同时，由于儿童正处于身体发育期，免疫能力弱，对传染病、流行病侵害的抵抗能力差，疾病发生概率也比较高。平安少儿卡是针对儿童的特殊情况开发的一款儿童意外险产品。

　　一、责任广泛。学生、幼儿保险承担身故、残疾、意外伤害、门诊医疗或疾病住院医疗等多种保险责任。

　　二、交费低廉。身体健康，能正常学习和生活的学生、幼儿均可投保。保费一年仅需100元。学生保险的保险期间为一年，期满续保需另办手续。

　　三、保障较高。意外住院医疗费用保障额度高，同时在法定上课期间校内伤害事故导致的意外住院费用翻倍为100000元，是少年儿童必需的意外伤害保险产品，包含14种重大疾病责任保障，保险期间内，等待期外医院确认被保险人初次罹患条款规定的14种重大疾病给付重大疾病保险金。

产品名称	保障责任	详细情况
少儿平安卡	因意外伤害造成的身故、残疾给付身故、残疾保险金；因意外事故进行住院或门诊治疗花费的必要合理的医疗费用给付意外伤害医疗保险金；保险期间内医院确认初次发生条款规定的重大疾病给付重大疾病保险金。

　　在深圳还可以购买以下平安少儿意外险。

保险公司	产品名称	适用人群	产品特点	保障责任	会员价	查看详情
	“平安宝贝”少儿综合医疗保险（A）	容易遭受意外或疾病侵害的0-2岁儿童（限深圳）	无缝衔接深圳少儿医保，住院医疗最高额度为6万，社保基础上100%赔付	少儿意外伤害、意外医疗、疾病身故以及因意外或疾病住院所花费的费用	300元/年
	“平安宝贝”少儿综合医疗保险（B）	容易遭受意外或疾病侵害的3-6岁儿童（限深圳）	无缝衔接深圳少儿医保，住院医疗最高额度为6万，社保基础上100%赔付	少儿意外伤害、意外医疗、疾病身故以及因意外或疾病住院所花费的费用	200元/年
	“平安宝贝”少儿综合医疗保险（C）	容易遭受意外或疾病侵害的7-18岁儿童（限深圳）	无缝衔接深圳少儿医保，住院医疗最高额度为6万，社保基础上100%赔付	少儿意外伤害、意外医疗、疾病身故以及因意外或疾病住院所花费的费用	120元/年