买的人身意外险,出意外了怎么办

出意外了“意外险”咋不赔？

保了两份意外险，却拿不到10万元赔付金。

　　保险事件：

　　2006年9月，杨凤(化名)的丈夫在公司保了两份意外险，保额均为5万元。保险期限为一年，当年12月31日，其丈夫和朋友在外喝酒，酒后回到家中身亡。当场或许因为杨凤过分悲伤，不让尸检，所以造成其丈夫身故原因不详，有三份不同的死亡报告：医院的“猝死”、社区的“病死”和殡仪馆的“因病死亡”。

　　事后，杨凤拿着找到保险公司索赔，认为丈夫平时身体健康，出现身故肯定为意外事件，而且社区和殡仪馆的结论是“病死”。但是保险公司始终以酗酒意外在免责范围内拒赔，并拿出保单上的免除责任条例指给杨凤看，“被保险人受酒精、毒品、管制药物的影响而导致的意外不予赔付”。

　　最后杨凤将保险公司告上和平区人民法院，经过审理，法院判定被保险人的死亡不属于因意外伤害而身故，保险公司无需承担保险责任。

　　保险讲堂：

　　《保险法》和《保险条款》规定受益人有义务向保险人提供有关证明和资料，配合保险公司核实人员的工作。而这个案例至今没有弄清原因是被保险人方的责任。而这种情况下，保险公司应该以医院的死亡证明为准。

　　另外，保险公司在保单上对意外的概念并不像是常人理解的“突然”，而是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件”。猝死和病死都不符合意外伤害的释义。且每个保单上都有“免除责任条款”，其中包括战争、核辐射等不经常发生的事件，还包括酗酒、吸毒等人为因素。这也是索赔过程中应该了解的。

高危职业意外险要如何买?换职业了怎么办?

高危职业意外险要如何买?

　　高危职业人群，比普通人更需要保障。然而保险公司是经营风险的营利性机构，高危职业风险高，理赔高，因此都会在投保规则上做限制，以降低风险。

　　1、自己的职业是否在承保范围内：保险公司将高危的职业归为4-6类，不符合职业类别或职业风险过高，都是不能投保的。

　　2、保额的限制：对于高风险职业来说，保险公司会设置一个最高保额。想要获得较高的保额保障，最好是搭配2款或以上不同的意外险产品。

　　3、赔付的限制：有的意外险产品，高风险职业意外医疗出险只赔付50%。如果更看重医疗报销，要注意选择报销比例更高的产品。

高危职业换职业了怎么办?

　　一般在意外下条款中，都会写明，如果职业发生变更，需知会保险公司。

　　如果职业变更为合同内的职业，就基本不用担心，可以继续承保，出险时也会理赔。

　　如果职业变更为合同外的拒保职业，那保险公司是有权解除合同的，建议退保。

　　如果由高危职业职业变更为1-4类职业，可以退保更换普通意外险，保障责任更全，费率更优。

高危职业其他险种怎么搭配?

　　1、购买医疗保险：大部分医疗保险只能承保1-4类职业，不过支付宝好医疗和微信微医保是支持部分高危职业的;

　　2、购买定期寿险：华贵大麦定期寿险，可以承保1-6类职业;若是职业风险实在是太高，可以选着瑞泰瑞和，虽然价格相比贵了些，但对职业完全没有要求，健康告知也宽松;

　　3、购买重疾险：康惠保旗舰版，保障全面价格便宜，1-6类职业可投。如果职业风险达到6类以上的，推荐选择瑞泰瑞盈，也是对职业完全没有限制，性价比也蛮高的。

　　综上所述，我们以后一定要小心谨慎，防范火灾等等，为我们背后的英雄减轻负担。有句话说得好，哪有什么岁月静好，只是有人替我们负重前行。希望对大家有所帮助。