意外医疗险和意外险可以同时理赔吗

买了多份保险可以同时理赔吗？

随着保险的普及，很多人都买了多份保险，而且越买越上瘾。深蓝君周末也整理了自己的保单，有 20 多份。可能很多人会好奇，在不同保险公司买了多份保险，出了事能同时理赔吗？有什么规则吗？

很多互联网销售的保险，都会限制一定的保额，所以多家投保做高保额，早已不是什么新鲜事。

关于保险理赔方式，深蓝君总结了以下，主要有如下两种：

定额赔付型：只要符合条款约定的理赔条件，就可以获得理赔款，买的保额越高，赔的就越多。

常见的比如重疾险、定期寿险等，就算多家投保，出险后都可以同时理赔。

报销补偿型：根据被保人的实际支出费用，按合同的约定进行报销，报销的数额不能大于实际花费。

最常见的就是医疗险，就算买了 100 份医疗险保险，所有保险理赔金额不能超过自己实际医疗支出，要遵循损失补偿原则。

1.重疾险

如果大家购买了多份重疾险，不管是患了重疾还是轻症，只要符合合同约定，都是可以同时获得理赔的。

2.医疗险

医疗险虽然不能叠加理赔，但我们可以通过组合搭配，让医疗费用能尽可能多报销一些。

普通人经常接触到的医疗险分为三类：国家医疗、小额住院医疗险、百万医疗险。

通过这三类医疗险的搭配，合理利用不同免赔额、报销范围的差异，一般都可以获得比较全面的医疗保障。

比如购买了百万医疗险，由于存在 1 万的免赔额，那么可以再购买一份 1 万保额、没有免赔额的住院医疗险，通过两个保险的搭配，实现了无缝的衔接。

3.意外险、定期寿险

“人的生命是无价的”，而定期寿险就是以人的生命为赔付条件的，所以不管买了多少保额的寿险，只要符合合同约定的赔付条件，都是可以获得叠加理赔的。

不过儿童身故会稍微有些特殊，目前国家规定，未成年人 0 - 9 岁，身故赔付不能超过 20 万；10 - 17 岁，身故赔付不能超过 50 万。

所以，如果给孩子购买了多份意外险，儿童身故的理赔额度不能超过上述限额，但是由于意外导致残疾，是没有理赔额度限制的。

1.保险公司风险额度限制

每家保险公司根据不同的年龄会有风险保额限制，就是在同一家保险公司购买的累计额度会有限制。

比如：买了 50 万的复星康乐e生，再买达尔文1号时就会有一定的保额限制，因为这两款都是复星联合健康的产品。 

一般网销重疾险，一家公司的保额通常不会超过百万，不过不同公司标准不同，这也是现状了。

2.被保人累计保额限制

有的产品为了避免风险，会在健康告知中问询累计保额，所以在投保前需要注意一下。

健康告知：被保险人最近一年内是否在其他保险公司申请累计寿险或意外险保额达100万以上。

深蓝君还见过有的产品健康告知里面问询已经投保重疾险保额，已经投保超过 80 万就不能投保，而大部分重疾险则没有这个问询。

3.低收入限制

个别意外险为了避免骗保，在理赔的时候增加了年收入的约定，所以如果多家投保前也要注意一下。

特别约定：发生理赔时，身故收益人应提供被保险人投保前一年个人年收入所得税税单作为收入证明，未达到个人所得税纳税基准得，可提供银行流水作为收入证明，且被保人年收入不少于被保人累计身故保额的 10%，否则，本公司有权利拒赔。

防癌险和医疗险有必要同时购买吗

① 有了百万医疗，还要买防癌医疗吗？

如果身体条件能买百万医疗，就不用再买防癌医疗了。

虽然这两种保险都能报销医疗费，但百万医疗险更值得考虑，毕竟报销范围更广。

而防癌医疗险更适合于身体不太好，买不了百万医疗险的朋友。

② 有了防癌医疗，还要买防癌险吗？

虽然防癌险、防癌医疗险都跟癌症有关，但作用完全不一样。

防癌险的价格比较贵，如果你年纪不大，我们觉得可以和防癌医疗险搭配买，毕竟保障会更好。

如果是上了年纪的父母，预算不多的话，防癌险不买也可以，重点关注医疗保障就好。

购买商业医疗险有哪些要求？医保和商业医疗保险可以同时报销吗？

　　现在我们疾病发生的概率越来越大，不少人也担心自己的健康问题，虽然大部分人有社保在身，但是社保报销的部分是有限的，所以很多人为了给自己以后多一份保障，选择购买商业医疗保险，那么　购买商业医疗险有哪些要求?医保和商业医疗保险可以同时报销吗?下面我们看具体内容。

购买商业医疗险有哪些要求?

　　1、承保年龄

　　承保年龄是指保险合同规定的符合投保年龄限制的年龄段，仅在此年龄段内的被保险人才可正常投保。保险一般都有承保年龄的要求，不同保险产品，承保年龄会有不同。

　　被保险人的年龄对保险的保额、投保所需的保险费以及能否投保都有重要的影响，一般来说，老年人的投保较贵，而且保额少，而儿童的保额一般少于成年人。同时商业医疗保险也是大众较欢迎的一类保险，它的保险年龄要求更为严格，一般规定为3至50周岁。

　　2、承保职业

　　承保职业是指保险合同规定的符合投保职业限制的职业类别，只有符合承保职业要求的人才可以投保。职业类别不同，风险高低也不同，只有符合承保职业限制的人群，才可以正常投保。具体到不同商业医疗险产品，承保的职业类别会有不同的要求。

　　3、健康告知

　　在投保医疗险时，一般会要求填写健康告知书，亦即关于健康情况的说明。保险公司一旦承保，健康告知书将成为保险合同的一个组成部分，符合健康告知的就可以进行正常投保。

医保和商业医疗保险可以同时报销吗?

　　这个问题我们要分类型而看，商业医疗保险包括费用报销型医疗保险和定额给付型医疗保险。

　　1、费用补偿型医疗保险

　　根据中国保监会《健康保险管理办法》第四条规定，费用补偿型医疗保险的给付金额不得超过被保险人实际发生的医疗费用金额。

　　这里就要用好商业医疗保险的“垫底费”，即商业医疗保险的报销门槛。由于社保优先商业医疗保险的报销原则，在报销时，社会基本医疗保险报销之后，剩余的医疗费用，商业医疗保险会根据合同报销相应的比例。因此当花费在一定额度内，就可以走医保，超过了这个额度，超过的部分就由商业医疗保险来按规定报销。这样不但可以很好地将两者结合，为自己配置了更全面保障，也能够省下选择无“垫底费”的商业医疗保险时贵的那部分保费。

　　2、定额给付型医疗保险

　　定额给付型医疗保险功能非常简单，就是按实际住院天数来进行的补贴，1年最多补贴180天，各家公司的产品不同，每天给付的费用也不同，当然保费也有很大的差别。这个保险与实际发生的医疗费用没有关系，只管按天补贴。即便你在不同家保险公司之间多次投保，保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付。简单来说就是买多少赔多少。

　　所以说有人生病也能赚钱，指的就是购买了较高金额的定额给付型医疗保险。

　　综上所述，商业医疗保险是我们对社保的补充，也是给我们自己自己多一份保障，但是我们在购买商业医疗险的时候要注意条款问题，购买适合自己的保险。