女性购买保险五大注意

一、保单的现金价值

保单的现金价值，是只保单本身具有的现金意义上的价值，您可以帮它理解为真实的“现金”，如同活期存款一样。不同的保单具有不同的现金价值，同一个保单随着年度的增加，其现金价值也会相应提高。一般而言，保单的第一个年度的现金价值都是零，逐年增加。因此投保几年内退保是非常吃亏的。但是当若干年后保单的现金价值得到飞跃提升，你想退保时，你得到的这个现金价值，往往相当可观。

二、保费豁免

保费豁免是在投保期间，比如投保的第８个年度，被保险人发生了该保单范围内的风险事故，那么，则免交此后的保费，保险合同依然有效，保障依然有效。

三、保险的保障功能

保险源自于海上贸易中的货物损失共担。保险发展至今，越来越多的人都意识到保险的重要性。据我个人理解，保险更多的是一种风险管理手段，狭义上说是一种重要的理财途径。没有理财观念的人不具有保险意识，除非被人忽悠欺骗。大体分为家庭基本的人身安全与财务安全两类。

在中国很多人喜欢先买分红保险，认为有分红，有所谓的“利滚利”，其实这些分红险的保费高、保障却很少，那些分红“收益率”均是不可控的，保监会甚至规定不允许保险公司公布每个险种的盈利状况，那么作为普通百姓如何知道盈利状况呢？ 所以代理人就会夸大，忽悠说分红率可达3%，简直荒谬！这已经达到3年利息率以及一般货币基金的收益率了。保险的首要目的难道是盈利分红吗？不是，是人身保障，否则根本不必买保险！具体的说，先买意外伤害险与重大疾病高残身故险，其次才是分红养老。如果深入总结，这个次序恰恰一个“保费低、保障高”到“保费高、保障低”的转变过程。

四、保险的消费型与返还型

其实保险都是消费型――消费的是保费、得到的是相应的保障。但为什么有返还型这个概念呢？你知道，中国人觉得如果没有风险发生，就会认为钱是白交了。如果对他说，多少年后可以拿回所交的钱，那么他就会很开心，觉得这个保险很不错，所以根据中国的国情才有了这个所谓的返还型保险。现在很多人都说返还型要停售，说1月1日要停售返还型保险大家多抢购，其实也是不对的。事实上是这类返还型保险不会停，只是销售方式会有所变化，有一点，保费会有个提高。所以现在买也不是说完全没有理由，但似乎没有必要去盲目购买！

具体而言，意外险一般是纯消费型的，因为一般是１年期的。每年交多少钱，这一年则得到相应的保障，如果一切安好，那么来年续费，继续保障。交出去的钱是不返还的，是不是很吃亏？？呵呵！但很显然，这类保险保费极低，保障极高！

而重大疾病身故保险则一般以返还型方式存在。聪明的你，此时联系到保单现金价值的话，一定会明白前者保单是没有现金价值的，后者保单才有现金价值的。这个现金价值足以超过你交的所有保费，并不断接近最高保额数。有高保障、有基本储蓄、有安全稳步的增值！

五、主险与附加险

保险一般都会有主险与附加险之分。顾名思义，附加险要在购买主险的基础上才能购买。附加险往往看上去很便宜，其实它是根据主险来的。要特别当心，附加险是否会影响主险的保险金额。有的公司故意把附加险做得很漂亮，其实它是在做个“陷阱”，即附加险赔付后，主险的保险金额大大减少甚至为零，“主附”出现倒挂！这是我见到的一个真实的合同，当事人并没被告知。而且，这种附加险的保费，保险公司有权每年进行变更，调低当然好，但很显然，商业保险公司只会涨价的。