少儿商业保险该如何购买

　随着保险意识的提高，很多家长在孩子出生时就给宝宝购买了社会儿童保险。另外有的家长也补充了少儿商业保险，那么少儿商业保险该如何购买呢？

　　经济条件允许的家长，可以给孩子准备一份带有重疾险、意外伤害和住院补贴的全面健康保险计划，最大限度地降低因孩子的各种健康风险带来的经济损失。经济条件稍差的家长也要给孩子买一份重大疾病保险，最好选择给付型，无需事后报销，疾病确诊后持正规医院的确诊报告和医师级医生出具的诊断报告，就能向保险公司申请理赔。保额直接支付而且没有使用限制，比报销型保险更加实用和及时。但给付型医疗险只保住院的费用，补贴部分通常低于80元/天，一般最多只能赔30天，远远低于实际费用。6岁以后的孩子最好同时购买商业意外险附加医疗保障，意外产生的门诊和住院费用支出也能报销。这类保险每年保费100～300元不等。

　　值得注意的是，由于孩子的保险需求主要集中在教育金和疾病两大块，目前很多家长更愿意购买教育金，这种做法有些本末倒置。因为买保险应该优先保障家庭的经济支柱，即保大人，然后才是小孩。即便保小孩，也应该优先配置保障型的疾病和意外。此外，医疗险是赔付率较高的产品，在配置医疗保险时，要看清楚条款是否保证续保，为了避免在续保时吃闭门羹，最好选择保证续保的医疗险。

　　家长在给孩子购买少儿商业保险时，可以选择具有重疾保障和意外保障的保险。有条件的家长也可以给孩子尽早购买教育金。