春节旅游保险方案：投保意外险因地制宜（2）

　因地制宜

　　而在选择境外旅游险时，首先则要注意不同国家地区医疗险的保额。

　　从2008年元旦起。又有捷克、匈牙利等9个欧洲国家加入“《申根协定》”，此举将促使越来越多的人选择前往欧洲旅游。

　　《申根协定》主要内容包括：相互开放边境，包括在协定签字国之间不再对公民进行边境检查；外国人一旦获准进入“申根领土”内，即可在协定签字国领土上自由通行。

　　如果出游选择的是奥地利、比利时、丹麦、芬兰、法国、德国、希腊、冰岛、意大利、卢森堡、挪威、荷兰、葡萄牙、西班牙和瑞典等申根协议的国家，则必须投保包含医疗险的旅游险。

　　根据申根国家的签证要求，所有的短期签证申请者都必须在递交签证申请材料时购买境外医疗保险，证明可承担国外住院费用及遣返费用，医疗保险金额不得低于30万元人民币（即3万欧元），保险期限不得少于一个月。

　　如果消费者春节出游的是泰国、马来西亚、美国、非洲等国家，旅游医疗保险并不成为签证的必须条件，但是“在家时时好，出门万般难”，为了以防万一，还是应该给自己投保一份带有医疗保障的旅游险。

　　境外旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，对于没有强制要求的国家，保额不一定要高达30万元人民币。

　　比如，去美国、新加坡、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元就可以；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短的话，医疗险的保额可以在10万元左右。

　　另据了解，由于境外保险保障额度高，导致保障费用也随之水高船涨。目前一些保险公司都推出了个人可以购买的境外旅游保险，而且这种境外旅游保险一般都是根据被保险人要求量身定做的。

　　例如，中意人寿一款专门针对境外游的保险：中国公民境外意外伤害及紧急救援保险。这款保险主险保障包括意外死亡、意外高残，附加紧急救援、住院费用补偿等保障。

　　这款产品的主险保障可由投保人自主选择，保障期限以1个月为起点，整月计算，比如保障20万、保期1个月的境外游意外身故或高残，大约花费32元，如果保障30万元，则大约花费48元。

　　　附加的意外救援、住院费用补偿等，可以选择66.6万元的保障或100万元的保障，保障期限由7天起步，根据保障期限不同，保费也做相应调整。

　　比如7天的保障大约花费198元或286元，而一般出国游的时间为两周，那么14天的保障大约要花费286或506元。计算下来，一份短期境外旅游保险大约花费300元以上。