若想规避投资风险 就购买万能保险

　　随着投资回报率的走高，万能险对投资者的吸引力也日趋增强。据保监会发布的数据显示，截至7月底，这些重理财的万能险产品为58家人身险公司提供了1824.167亿元保费，其中光平安人寿、生命人寿就分别有399.58亿元、335.07亿元进账，而人保寿险、新华、泰康也有百亿元左右。与此同时，今年以来发行的新万能险产品已超过50款。

　　万能险退保损失大

　　保险专家说，退保是下下策，因为万能险同时拥有保障功能和以复利方式累计资金的功能，还涉及保障成本、初始费用、前期的提取费用等各项成本，因此万能险应属于长期型的理财产品，不宜短线操作应对市场波动。目前市场上大多数的万能险产品都要支付较高金额的初始费。以期交产品为例，第一年初始费交得最多，往往占所交保费的50%以上，前三年的比例相对较大，第五年后才相对较小。若是趸交产品初始费率一般是3%-5%，而且还有较高的赎回费率。

　　当然，购买万能险产品时和购买以后，都可以通过简单的方法把风险降到最低。

　　对于风险规避要求很强的投资者，就应该选择保障保费占比较多的万能寿险产品；风险偏好为中性的投资者可以选择同类产品中储蓄保费与保障保费比例适中的类型。其次，在选择万能险的时候，要比较交费方式。万能险一般包括趸交和分期交费，财力充裕的投资者可考虑选择趸交方式，即一次交清保险费。因为对于分期交费的投保人，保险公司会考虑后续期交费的时间价值和利率风险，必然相应增加后续的交费额度，导致投资者的成本上升。

　　此外，收益领取方式也有讲究。收入尚不充裕、资金需求不稳定的投资者可选择一次性领取。