万能险做保障和理财规划

　　张平小姐是某公司高级平面设计师，有东莞社保金卡交费三年（注：现在的金卡交费三年可以每年报销住院医疗费15万，可享受定点门诊和定点药店刷卡购药等待遇）；工作之余还接些设计业务赚取外快（年约5万收入）；未成家也不需负担老人的生活费用；有较强的理财意识和保障意识，但是没有时间去打理所赚的钱除去开支都存在银行；想让钱生钱但是又怕亏损（多次给她推荐投资连接保险她都不能接受）；所以，只好退一步建议用新出的万能险做她的保障和理财规划。

　　并特别指出和强调：本万能险与市场上主流万能险成在很大的区别(相比智胜人生,和谐人生等产品)：

　　第一：主险保身故也保残疾。

　　第二：身故是保额加帐户赔，而非二者只取大者。

　　第三：不但可以投保重疾还可以同时投保保费豁免(为小孩投保则是投保人豁免)

　　第四：提取了帐户值保额不变。

　　第五：附加的及时予重疾险有现金价值（意及取消时可以退回部份保费）。

　　第六：重疾有轻症早赔的功能，11种常见疾病给重疾保额20%。

　　第七：主险除外责任少，只有三条。保障范围更广(爱滋病,核辐射,战争,吸毒等可赔)

　　第八：年纪大时降低主险保额，重疾保障仍然有，不会出现没有重疾保障或是重疾保障不足的情况。

　　第九：重疾险保费是固定费率，不会因为年纪增长，重疾保费上升而吃空帐户值的情况。

　　第十：交费10年以后并达到了法定的退休年龄（女55，男60）可以转换为养老年金保险。

　　第十一:交费6000以上可以获得由国际SOS提供的国内或海外服务(见以下链接)

　　保费合计：15949.1元，其中10000元系额外投资交10年(之所以这样做额外投资而不是做足主险保险费是为了帮客户省钱,因为额外投资只一次性收手续费5%)，5949.4元交20年（也可以是灵活，虽保障有效，但收益会少）

　　其保险利益如下：

　　一：意外身故保障40万（公共交通意外60万）+当时的帐户价值+及时予重疾险现金价值+额外重疾累计保费（合计4项）。

　　二：疾病身故保障20万+当时的帐户价值+及时予重疾险现金价值+额外重疾累计保费（合计4项）。

　　三：残疾保障

　　1）疾病残疾保障

　　75岁前残疾给20万+当时的帐户价值+及时予重疾险现金价值+额外重疾累计保费（合计4项）。

　　2）意外残疾保障

　　因意外残疾或是烧烫伤可以按比例获得最高40万的意外残疾保险金+20万+当时的帐户价值+及时予重疾险现金价值+额外重疾累计保费（合计5项）。

　　四：投资收益

　　60岁时按最低保证结算利率2%有12.6万，按中等结算利率4.5%有49万，按6%有76万（注最低保证结算利率2%以上是不保证的）

　　五：持续交费奖

　　连续交费从第10个保单周年日奖励累计主险保费1%，并存入保单帐户。

　　六：重大疾病保障

　　合同生效因意外或是90天后因疾病可以获得如下的重大疾病保障：

　　1）11种常见疾病轻症时的及时援助金，每发生一种先行给付3.6万。

　　2）发生28种重疾之一或多种给付18万重疾保险金（已给付的及时援助金要扣除）+额外重疾B款累计保费。

　　3）60岁以后至80岁发生重疾给付降低了的及时予重疾保额+加上额外重疾B款保额15万（之所以要降低主险保额是因为主险的保障成本会随年纪增大而上升，那么主险保额降低了附加的及时予重疾也要跟着降）。

　　七：保费豁免

　　因意外或是合同成立90天后因疾病达到28种情况之一，所有的保费不用再交，由保险公司交到本人65岁，保障和收益都有。

　　八：意外医疗费用报销

　　因为意外门诊或住院保险公司每次可以最高给付2万元的意外医疗保险金，如果是入住重症监护室还可以再给2万。

　　九：灵活的交费或是提取

　　可以按自己的财务情况提取或是缓交保费保障不变，但是投保未满5年提取要付手续费。

　　十：保费可变，保额可调

　　可以根据自身的需求和职业特点要求增加或是减少保额，也可以减少或是增加或是取消附加险。

　　十一：可转换利益

　　交费满10年且达到了法定的退休年龄可将本保险转为该司任何当时有的养老年金保险，以改善退休生活。

　　注:以上仅是简单介绍,详细利益和义务请以保险计划和合同条款为准,本产品不适合低收入人士和年龄较大(40岁以上)者购买（来源：搜狐滚动）