万能险选购需注意 五大方向设计可参考

　　如果单纯选择身故保障，意外保障附加住院和意外医疗，那么消耗险性价比最高，费用最便宜，保额最高。

　　如果选择附有理财形式或者重大疾病保障的险种，就在于对于保障的要求和理财功能的要求。

　　在四个类型的险种中，投连险风险最大，四个账户，有两个相对激进，两个相对稳定，对于喜欢风险投资的消费者来讲是一个不错的选择，其上可以选择一定的保障。但是此类险种通常不是家庭购买的第一份保险的首选，原因就在于他的不稳定性。

　　万能险通常有五个方向的设计方式，不同的设计方式，导致保障的稳定性或者侧重性不同，对于保障和理财功能的要求不同，决定了该险种的设计方式。万能险前期通常考虑的是偏重保障设计，但是保额一定要合理，设计不合理，会影响到以后的保障稳定性和安全性。

　　分红险是当前附有理财功能最稳定和安全的险种，但是因为太稳定，所以他的收益也是最低的，先不谈收益，因为保险的主要功能是保障，在分红险中，特定的保障型险种可以提供高额的保障，而有些偏重理财的险种会降低保障功能，所以理财和保障到底侧重谁，兼顾谁是选择险种的关键，这里建议选择偏重保障兼顾理财。

　　消费型险种，在平安目前还没有消费型重疾，但是像身故保障，意外伤害保障，住院医疗保障，住院日额津贴保障，意外医疗保障，意外日额津贴保障等，均属于消耗型。

　　大多综合搭配中，都会是分红，万能，投连附加消费型险种构成。

　　因此，购买险种，最关键的地方在于需求定位是否准确，简单的说，就是我需要什么，我为什么需要买保险，如果自己难以定位，就需要专业的代理人做需求导向和定位。当需求确定后，险种选择就会相对简单了。

　　选择险种，关键在于，我需要什么，而不是别人推荐什么。在不知道消费者适合或者需要什么，没有了解到足够的信息，就推荐险种，是不正确的做法。