一个好的保障计划应该由自己来控制

　　买保险属于家庭财务问题，投保之前一定要弄清楚，一个好的保障计划应该由自己来控制。

　　详细投保资料：

　　三口之家，宝宝出生才1个月，爸爸37周岁，妈妈36周，家庭年收入在40万。夫妻收入贡献比为4：1。家庭月支出在1万左右。社保、医保都有，宝宝也办了少儿医保。请帮忙做下家庭保险计划。各公司的都行。

　　专家分析：

　　保险说难不难，说易不易，关键在于理清保障思路。问楼主，需要什么保障？保障多少额度？家庭收入毕竟是有限的，投入的保费也是有限的，所以应以有限的投入，对需要保障的对象进行排序，合理保障。

　　在家庭中，夫妻双方扮演的角色是经济贡献者（贡献者也有多寡之分，挣钱多的要重点保护的），而孩子是纯粹的消费者，老人的主要角色也是消费者，所以家庭保障要先把经济贡献者重点保护好，只要有持续的收入，一切都值得期望否则。。。对于消费者也要予以适当的保障，避免对家庭储蓄造成大的损失，例如罹患重疾，一场大病消费二三十万。

　　就您的家庭情况，简单说下：

　　1、在您的家庭中，您的收入占家庭的80%，经济支柱呀，有多重要呢？您可以自己算算，如果是您爱人自己挣钱减去家里的全部开支，她是否能够独自应对？老人的生活费、医疗费，两个孩子的抚养费。教育费，想过没有？这些都是巨款，爱人能独自应对吗？因此这部分责任需要您通过寿险和意外险来准备。防止突然离去或者丧失劳动能力时，家庭责任无以为继，加重爱人负担；

　　2、作为经济支柱，不仅急需一笔救命费，还要误工，家人还要到医院陪护，这些都是巨额损失。所以重疾险一定要有，按照您的收入，至少应该是30万。

　　3、孩子的教育金可以适当考虑。孩子的教育金，不是一笔小数，要对未来准备让孩子接受的高等教育有个初步估算，并以此确定所需教育金数额，例如国外还是国内？杭州市还是杭州以外？确定数额后，在根据自己的理财习惯和能力选择合适的工具。例如可以全部用基金定投准备，然后投保相应的寿险，保证生死都有教育金，也可以用定投加教育金保险结合，保本和收益兼顾，关键是适合自己，这点最好和代理人充分交流后再决定。